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即便有一天余额宝的使命真的终止了,但它已经发挥了很好的作用.———马云
遭围剿 “宝宝”逆袭
自2013年6月5日余额宝上线后,它的发展可谓是如日中天.虽说在众多拥护之下成长,但遭遇的质疑声不断.如雷霆之势崛起的同时,让一向傲慢的银行开始觉醒,各种竞争打压也接踵而至,相继行动.原因在于余额宝T+0（即当天申请当天可以赎回使用）货基的流动性近乎于活期存款,所以余额宝们的壮大是以银行活期存款流失为代价的.
面对余额宝等互联网理财产品的巨大压力,工、农、中、建四大行陆续下调了支付宝快捷支付额度,用于通过支付宝购买余额宝的数量变得非常有限.建行、工行用户每日购买余额宝额度从5万元下降为5000元,每月限额均下降至5万.中行、农行用户每日购买余额宝额度从5万元下降为1万.银行方面称其主要是出于对用户资金安全的考虑.不过业界认为,四大行的举动是针对互联网金融,从顶层将互联网金融赶走.
临近四月,多家银行就开始抢发季末高收益理财产品,银行间的揽储大战提前开打.其中,预期年化收益率破“5”已经不稀罕,目前不少中长期产品预期年化收益率均突破6%,甚至直逼7%的高收益大关.
“定心丸”难抵强政策
有关媒体评论员曾指责余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”、典型的“金融寄生虫”,并主张取缔余额宝.但在中,中国人民银行行长周小川表示,余额宝等金融产品肯定不会取缔,过去没有严密的监管政策,未来有些政策会更完善一些.看起来不会被取缔像是给余额宝的一颗定心丸,却未曾想到周小川的后半句话会有如此大的杀伤力.
3月11日央行宣布暂停虚拟信用卡、二维码支付,以及四大行大幅调低网络支付转账额度后,近日工行开始关闭支付宝的快捷支付功能.余额宝面临的情势步步紧逼.3月24日央行接受媒体采访表示,近期举措是为了控制风险,鼓励互联网金融创新的理念不变.但央行同时表示,不允许存在提前支取存款而不罚息的合同条款.这意味着货币基金的政策红利将结束.
业内人士指出：如果严格执行提前支取需要罚息的条款,货币基金投资存款的比例要降至30%.基金经理将要被迫调整货币基金的资产配置.因此会有很多货基的资金将要从协议存款中流出,转而配置短融、央票、金融债等其他资产.余额宝的资产调整压力可能会最为突出,其资产规模达到5000亿元,投资存款的比例从90%下降至30%,相当于有3000亿的资金需要去买债.在业内看来对余额宝而言,将3000亿元资金都买短融,更是不可能完成的挑战.余额宝中3000亿资金从存款流出来,只能配央票、国债和金融债,才能补齐存款下降的量,但收益率会大幅降低,降幅肯定不止100BP.
不过值得余额宝欣慰的是,有众多消费者直呼银行与余额宝的竞争环境不公平.银行处在金融行业顶层,竞争中银行并没有进行正面交锋,没有设法争夺客户,而是从背后限制余额宝,因而获得了消费者的同情.
拨迷雾 苦觅前景
余额宝所面对外界的种种质疑,阿里发布报告做出回应,余额宝促使现有金融体系转变观念,激活其创新能力.此前,长期存在的利率管制,让银行可以坐享高收益.而余额宝的发展,一定程度上打破了这种垄断利益,不仅不会推高社会融资成本,相反增加了实体经济可用资金总量,为实体经济输血.余额宝和银行也绝非“零和游戏”（又称零和博弈,是指参与博弈的双方,一方的收益必然意味着另一方的损失,双方的收益和损失相加永远为“零”）.此外,阿里小微金服集团也已经申请银行牌照,是首批5家试点的民营银行之一.业内人士分析,成为银行之后,阿里将执行银行的监管政策,将与银行站在同一监管线上,处于公平竞争状态.
对于四大行限制储户转向支付宝的资金额度一事,马云也做出回应,“四大天王联手封杀,支付宝虽败犹荣,虽死犹生,但决定市场胜负的不应该是垄断和权力,而是用户！”鼓励支付宝称“你可以的！改革,创新,希望,梦想...你必须可以！”.
同时有媒体指出余额宝抗击四大行的技巧,此次四大行针对的都是“快捷支付”业务,除此之外用户可以通过银行的网银来充值,不过一般需要U盾,使用起来相对麻烦.如果不希望使用复杂的网银,可以选择四大行之外的银行.若是四大行的工资卡,可以设置非四大行网银内置的“资金归集”,一有新工资转入,将会自动归集到非四大行的.
理性看待 选其所需
从3月2日余额宝七日年化收益率跌破6%后持续下跌.不少市民理财热度不似之前,开始转战同期的银行理财产品.
国家高级理财规划师邵宏伟分析,余额宝和理财通等其实就是货币基金.这些产品在刚开始时,有些平台会自己付一笔钱来提升收益率,从而提高知名度,实际上收益率并不会高得太离谱.最近几年,由于资金的短缺,货币基金的收益率相对较高,5%左右.随着这些产品的规模越来越大,收益率有所下跌并不意外,但货币基金的风险不大,只是未来的收益率可能不会去到6%这样的幅度.
互联网金融理财产品作为新兴事物,虽说发展势头惊人、风险低,但其尚未完全成熟,资本亏损仍然存在.投资者还需要谨慎对待.而互联网理财与银行的竞争中,一味排挤只会令消费难觅理财之路.思其所需,对其负责,才是取信之道.
总结:本文是一篇关于情归何处论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
参考文献：
1、 余额宝不能现存现取了，那余额宝还有什么意义 余額宝是在2013年横空出世的，一经推出，迅速席卷全国，随存随取，还能每天收获理财收益。这一年甚至被称为中国的理财元年，不仅仅降低了理财门槛，。
2、 余额宝对大学生理财影响 摘 要 进入21世纪以来，随着电子通讯技术的进步，网络购物与线上支付得到了快速发展，它们在为用户提供更为迅捷的服务的同时，也使大量闲置资金流入线。
3、 余额宝想动银行的奶酪没门儿! 互联网公司根本抢不到银行业的奶酪！首先，支付宝2500亿元资金仅是银行业总存款的0 24%。第二，电商公司既无贷款技能，也没有客户，更没有贷。
4、 余额宝金融其影响力之 在当前的网上交易支付业务当中，新推出了一项“余额宝”的业务，而对于这一业务来说会对传统金融业务的形成带来一定的冲击和挑战，并且也引发了金融的广泛。
5、 余额宝对银行理财产品影响 摘要：余额宝是阿里巴巴推出的一种余额增值的产品，具有高于银行存款利息的特点，并且相对其它的理财产品风险性比较小。在这种情况下，余额宝会对传统的银。
6、 余额宝限额还有进一步下调空间 下調账户限额，就是要让余额宝回归到支付账户余额管理工具这一本源上来，而不是成为大额投资工具甚至是套利工具。从这个角度看，限额还有进一步下调的空间。