论文银行授信担保链（圈）风险分析和应对措施是适合不知如何写担保链方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于什么是担保链论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：2012年经济进入下行期以来,因担保链（圈）的破裂产生的银行逾期、不良贷款越来越多,导致企业主跑路、跳楼、集体违约等现象层出不穷.我们基于当前经济下行期担保链（圈）出现的种种风险进行了揭示,对其风险现状、风险特征及危害性等进行了详细的阐述,并从政府、企业及银行三个层面对担保链（圈）的成因进行了深入分析,最后从这三个层面给出了切实可行的应对措施及建议.
关键词：担保链（圈）；经济周期；风险
文章编号：1003-4625（2015）05-0112-05 中图分类号：F832 文献标识码：A
2012年经济进入下行期以来,银行授信客户因担保链（圈）问题出现资金链紧张、断裂从而造成银行授信逾期、发生不良的情况时有发生,甚至出现了老板跑路、跳楼,区域性授信客户集体故意违约等情况的发生.这种情况初期在地区上主要集中于温州等东部沿海发达地区,行业上发生在钢贸、煤贸和纯出口型等部分行业,在客户上主要爆发于中小企业层面.之后这种风险不断发酵、蔓延,在地区上从东部沿海地区向中部地区梯度推进,行业上由钢贸、煤贸和纯出口型行业逐步扩展至制造业、批发等多数行业,客户规模上由中小企业向大中小等各类客户输送.2014年以来,担保链（圈）风险和经济周期、企业经营风险等风险因素相互交叉传染,银行贷款整体不良率水平均有上升,个别银行、个别地区的贷款不良率上升明显.同时,由于个别银行一味压贷、抽贷,甚至欺骗客户还贷后单方面采取压贷停贷,对某些地区或者行业采取整体性的压贷抽贷过激行为,造成部分地区和行业银企关系紧张、信用缺失,人为加剧了授信客户的资金紧张趋势,给银行自身的资产安全带来 的影响.
2014年7月28日,中国银监会 下发了《关于加强企业担保圈贷款风险防范和化解工作的通知》（银监办发[2014] 214号）,提出了各家银行应该正面现实,客观对待,加强和同业和政府、企业间沟通,相关授信银行之间抱团帮扶企业渡过难关的措施,对银行业协会发挥桥梁和牵头作用提出了要求,具有很强的现实性和针对性.
本文拟结合某地区一家金融机构担保链（圈）风险调查和当地银企关系实际情况,就如何正确认识担保链（圈）的危害性和特点,落实监管要求,切实解决银行授信客户的担保链（圈）风险提出建议.
一、担保链（圈）的风险现状
(一)担保链（圈）的概念和表现形式
所谓担保链即A客户授信由B客户担保,B客户授信又由C客户担保,A、B、C三个客户之间即形成担保链.由从A客户到C客户形成的两层担保关系称之为“担保链向下延伸二层”,以此类推,如果C客户再为D客户担保,则称之为“担保链向下延伸三层”.同时,N个企业组成一组,各个企业之间相互保证称之为互保、联保或者联保联贷.甲企业由乙企业保证,乙企业又由丙企业保证,以此类推,N企业最终又为甲企业保证,形成完整的图形保证,称之为担保圈.担保链、担保圈、联保都存在企业之间保证关系复杂,一旦一个客户出现风险若干个客户之间会发生风险相互传染,这里将这几种保证都统称为担保链（圈）.
(二)担保链（圈）风险的现状
1.在企业授信担保中占比高
从目前的实际情况看,担保链（圈）在全国各个地区、各种客户、各类银行金融机构中普遍存在,占比较高.
以中部地区某省分行为例,截至2014年3月末,存在对外担保的公司授信客户占到该行全部公司授信客户的23.91%；此类客户敞口授信余额占到全部公司客户授信余额的44.72%.担保链至少向下延伸到二层的授信客户占到全部公司授信客户的13.05%；其授信余额合计占到全部公司客户授信的17.76%.该行共有26家授信客户因对外担保的36户企业在各金融机构授信出现逾期或欠息（含进入不良）已引发或存在潜在代偿风险.20户非不良授信客户对外担保的25家企业在各金融机构授信出现逾期或欠息,可能引发代偿风险近20亿元.
2.存在地域、行际之间差异
担保链（圈）问题的严重性、危害性在不同的地域和不同的银行之间存在一定的差异.
一是因为东中西部地区之间和一个省的不同地区之问,经济结构、产业结构上存在差异,造成担保链（圈）的风险暴露程度不一.比如东部地区受出口下降和人力成本上升等因素影响,担保链（圈）问题率先爆发,风险程度高于中西部地区.在同一个省份内,个别地区由于传统加工业、过剩产业集中,“柠檬市场”效应和担保链（圈）的风险爆发相对集中.
二是不同金融机构之间在担保链（圈）的实际操作上存在差异或者采取不同管控措施,造成担保链（圈）风险显现程度不一.比如同样是联保产品,一些银行在实际续做时进行适度的改良,增加了一些结构化的风险管控措施,比如限制联保客户数量使得风险传染范围得以控制,由联保客户共同出具保证金覆盖至少一户授信,这样的话可以有效地控制风险；同时,通过引入核心企业或者追加部分房地产抵押,使得联保不作为唯一的保证方式,也可以降低联保的风险.
3.部分客户因对外担保已引发或存在潜在代偿风险
以该省分行为例,全行共有26家授信客户因对外担保的36户企业在各金融机构授信出现逾期或欠息（含进入不良）已引发或存在潜在代偿风险,其中部分已经形成不良.20户非不良客户（授信余额28.72亿元）对外担保的25家企业在各金融机构授信出现逾期或欠息（其中在该行授信5.79亿元）可能引发代偿18.71亿元；11户企业存在二层对外担保客户均逾期的情况.
(三)担保链（圈）的风险特征
1.传染性风险
担保链上部分企业无法到期还款的风险由担保企业被迫代偿后传染到担保企业,导致担保企业出现资金不足,或者影响担保企业的贷款银行拒绝续贷等,都会对担保企业造成影响,甚至发生资金链断裂风险.
2.系统性、区域性风险
总结:本论文可用于担保链论文范文参考下载，担保链相关论文写作参考研究。
参考文献：
1、 刘少奇给儿子刘允若的信①（节选） 亲爱的允若：……在你的来信中还表现了一种悲观的情绪，表现了一种错误的悲观的人生观。这是很不好的。青年人不应该有这种情绪。生一点病，是会好的，不。
2、 给女儿信（2000） 第一天：南京——海口（2000年11月13日多云）笑笑，我的乖女儿：现在是11月14日凌晨1：20，爸爸在下榻的海口宾馆给你写下这次南方之行。
3、 给母亲一封信（组诗） 给母亲的一封信我一直想隐瞒，她读的书不多中年以后，几乎不修饰自己她也几乎不爱我和弟弟她只爱父亲，经常大吵一架然后又在黄昏一块散步她说。
4、 商业银行小微授信早期逾期管理策略 一、前言小微企业在我国国民经济体系中占有重要地位，特别是在服务业、小件商品供应、与大企业配套方面更是不可或缺，它在我国经济实体中扮演着越来越重。
5、 金融脱媒时代商业银行战略审计（一） 金融脱媒（Financial Disintermediation）又称“金融非中介化”，是指随着直接融资（依托股票、债券、投资基金等金融工具的融。
6、 银行业金融机构联合授信管理办法（试行）解读 为贯彻落实党中央、国务院关于降低企业杠杆率的要求，防控重大金融风险，2018年6月1日，中国银保监会发布《银行业金融机构联合授信管理办法》（试行。