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最近关于第三次工业革命的讨论比较热, 有关领导也多次批示要进行第三次产业革命的研究.因此,长三角地区产业发展和转移也必须在这个大背景下考虑.金融危机已经让大家看得很清楚,不服务实体经济的金融就是泡沫.所以金融发展的第一要务就是服务实体经济.
2012年9月,中国人民银行、银监会、证监会、保监会和国家外汇管理局公布金融业发展和改革“十二五”规划.下面结合这个规划,从发展实体经济的角度,谈谈未来中国5～10年金融改革和发展问题.
一、国家金融业发展和改革“十二五”规划
金融业发展和改革“十二五”规划列入了七个任务：完善金融调控,构建现代金融组织体系,建设多层次金融市场体系,深化改革、完善金融运行机制,扩大对外开放、互利共赢,强化监管、维护金融稳定,加强基础设施建设、优化金融发展环境.规划同时明确了六大目标,这些目标有实际的含金量.
第一,金融服务业增加值占国内生产总值保持在5%左右,现在是略超4%,这需要通过努力才能实现目标.同时规划不再提及贷款增长和货币供应增长,提出了社会融资规模保持适度增长.这意味着今后进行宏观调控以及观察金融和经济运行情况,主要是从社会融资规模这个概念出发.
第二,金融结构调整取得明显进展,到“十二五”期末,非金融企业直接融资占比提高到15%以上.这是一个硬指标,因为这个比重20年来没有提高反而在下降,现在直接融资占比在百分之七八左右,在“十二五”期末达到15%以上,需要努力.就实现的可能性来说主要有两条途径,一是将现在有一些没有被统计在正式体系但事实上是直接金融的活动统计进来,比如人民银行的央行票据,银行间市场发行的短期融资券、中期票据等,数以万亿计,这些数据如果统计进来,直接融资比重就可以提高到10%左右.二是证券业新政提出的柜台交易市场和券商报价系统,其中券商报价系统规模远大于现有的市场.
第三,市场在金融资源配置中的基础性作用进一步增强,规划中提到了利率市场化,汇率的形成机制,人民币的跨境使用,资本项目,多层次金融体系等.
第四,金融机构改革,也就是说还要重启金融机构改革,现在国有商业银行的改革还没到位,最近几年应对危机甚至有一些倒退,因此需要进一步改革.
第五,金融服务基本实现全覆盖.现在主要是国有单位、大单位、传统产业得到金融服务,但是新兴产业、三农、小微企业得到的金融服务是比较少的.所以今后的几年里,金融服务发展的重点是在这三个部门.
第六,金融风险总体可控.规划中提出了资本实力、偿付能力等监管指标,以资本监管、偿付能力为新的一套监管体系的推行,一方面使中国在金融监管方面走在世界前列,但另一方面确实会约束国内金融业的发展,或者说引导金融业向另一方向发展.
金融发展和改革规划内容很多,其核心线索是国情和服务实体经济.过去有一些金融改革政策由于脱离国情就没有成功,比如说人民银行的分行和大区行改革,安徽省分行撤销并到南京,对安徽影响很大,当然现在事实上已经得到纠正.金融改革不能仅仅体现在美国有什么我们也要有什么,改革必须符合国情,必须符合实体经济发展需要,不符合国情不符合实体经济需要的,再好都没用.或者反过来说,什么叫好的金融,什么叫好的金融体系,就是说它符合国情,它能够促进实体经济发展.所以说实体经济未来变化决定了未来哪些改革措施是应当做的,而且是具有可操作性的.大区行改革就是不应当做的,勉强去推,是不可操作的.
二、实体经济领域的未来变化
实体经济领域的未来变化,决定了哪些改革和发展措施是应当做且具有可操作性的.因此检验金融改革和发展的绩效,即改革成效,要看是否有助于实体经济平衡较快发展,也就是说实体经济发展是检验金融改革好坏的唯一标准.在这样的基本理念指导下,未来5—10年,实体经济方面大致有五个方面问题,这些问题会影响到金融发展.他们分别是中国经济减速、人口结构发生趋势性转折、城镇化成为经济发展的主要引擎、全球经济危机长期化、第三次工业革命.
第一,关于经济减速.改革开放32年的经济增长平均速度是9.8%,近年来相比过去经济增速显著下滑,目前对中国经济减速有三个表述,一个叫系统性减速,一个叫趋势性减速,一个叫结构性减速,系统性、趋势性减速是非专业性语言,比较专业的是结构性减速.目前决策层已接受大致在8%左右的这样一个经济增长速度,这个状况是可持续的,在这个状况下各方面绷的不紧,可以去推行改革.
第二,中国的人口结构发生趋势性转折.即大家熟悉的刘易斯转折点到来,中国社科院有人专门研究这个问题,若干研究人员在呼吁这个问题.
第三,城镇化成为经济发展的主要引擎.这是相对过去30年工业化是主要引擎而言的.城镇化成为经济发展的主要引擎,它的动力、投资,投资对象的特征,金融支持,都会有所不同.如果说改革开放前几十年经济增长是围绕着脱贫解困,围绕着工业化,那么今后很长时间经济发展是围绕着城镇化.总体来说城镇化会成为主要引擎,但中国的财政体系、中国的金融体系,都是和城市化发展不相适应的,不相适应,但是又要做,就产生了一系列的矛盾.
第四,全球经济危机长期化.这作为实体经济因素决定了中国的外部环境.中国过去是两个依赖,第一依赖出口,第二依赖投资,两个依赖在危机发展到第四个年头的时候就悄然解决了.这也充分说明了在全球化的背景下,一个国家的经济发展是离不开全球经济发展的,所以发生在一个国家的事情一定在全球其他地方有它的对应表现,从而一个国家的一些事情的解决必须有全球的合作.所以在全球危机长期化下,继续依赖出口来促进增长不太现实.2011年净出口是负增长,今年前三季度,中国经济增长的106%是内需拉动的,外需是给了一个负力量,已成为拖累中国经济增长的因素.今后净出口占GDP的比重会长期保持在4%这个国际公认的警戒线下.这个情况会对经济、金融发展提出要求.
第五,关于第三次工业革命.第三次工业革命又叫大规模的量体裁衣的革命.我们说第二次工业革命是规模化,这次革命是大规模的写作化,它既保持了第二次工业革命可以规模化生产的特点,但同时又高度的弹性化、个体化.第三次工业革命的大规模写作特征会导致一系列的变化.其中很重要的变化就是通常所说的服务业发展问题,而服务业发展决不是现在理解的那样.除了金融业和一些可以完全独立存在的餐饮等服务业,大部分服务业是从制造业中分工出来的,它实际上是制造业内部各个分工环节的外在化.比如汽车是典型的制造业,它从设计到成品车出来是制造业,但它中间有十几个大的可以支解的环节,每一个环节都可以独立化,例如设计、维修,分出来就是服务业.所以在这个意义上,汽车这样一个典型的制造业,可以说是汽车服务业.只有这样理解服务业,只有这样发展服务业,才不会产生大力发展服务业导致全社会效率降低.因为如果服务业和制造业关联不密切,不是从制造业中生成出来的服务业,它效率是很低的.根据上海的统计,服务业生产率是制造业的70%.如果这个生产率落差保持,大力发展服务业导致的结果就是全社会劳动生产率下降,导致的结果就是陷入中等收入陷阱不可自拔.所以第三次工业革命是制造业的服务化,把制造业内部分工变成行业分工,使它发扬光大,这样就不至于形成服务业发展了而劳动生产率下降了.
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参考文献：
1、 刘鸿儒和中国早期金融改革 30多年前，中国金融界有两座高峰式人物：一座是教学科研方面的高峰——黄达先生，另一位是实践政策领域的高峰——刘鸿儒先生。现在，黄达老师已经93岁。
2、 现代金融理论在当代中国金融改革中借鉴 [摘 要] 从古典经济学基础上的早期金融理论入手，重点剖析新古典基础上的侧重金融资产价格的现代金融理论和以风险管理为核心的现代金融监管理论，并结。
3、 中国金融市场和金融机构改革 摘 要：金融市场又被经济学者称为资本融通的市场，是指资本供应者以及资本需要者两方经过信用工具的方式进行往来交易而融通双方资金的市场，即为金融商品。
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