论文伊斯兰金融框架和政策效应是关于伊斯兰方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关伊斯兰论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
摘要：按照伊斯兰教法从事的金融活动自上世纪70年代以来在伊斯兰社会得到广泛发展,其金融机构不仅在伊斯兰国家的金融体系中已占有十分重要的地位,而且已成为世界金融体系的重要组成部分.伊斯兰金融坚持公平、参与和所有权原则,禁止利息,融资活动以真实资产为基础,贷款人和借款人根据合同规定分享投资利润.其金融产品主要有共负盈亏、非共负盈亏和收费三类.伊斯兰金融的产生和发展体现着满足金融需求和维护伊斯兰教义的共同要求,有广泛而坚实的社会基础.
关 键 词：伊斯兰金融;禁止利息;伊斯兰银行;伊斯兰债券
中图分类号：F831 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2015）05-0021-05
伊斯兰金融是指按照伊斯兰教法从事的金融交易,它与世俗金融的主要差别是禁止利息.建立伊斯兰银行的设想最早由时任巴基斯坦总督赛赫德在1948年提出.上世纪50年代末,在巴基斯坦旁遮普乡村地区出现了第一家伊斯兰银行,宗旨是发放无息贷款, 救济贫困农民.1963年7月, 艾哈默德·纳加尔在埃及尼罗河三角洲乡村地区成立了一家无息储蓄银行,采取互助式经营,储户可获得一定的无息贷款.不过这两家伊斯兰银行存续时间都不长.1972年,纳加尔在埃及纳赛尔总统支持下,在开罗创办了纳赛尔社会银行,以发放无息短期贷款为主,帮助社会下层解决生产和生活困难,到1979年,该行已在全国开设了25家分行,实付资本达550万美元,储蓄总额3.45亿美元,利润170万美元. [1] 受其影响,自上世纪70年以来,伊斯兰金融发展迅速,现已成为全球金融体系中的一支重要的力量.随着我国“一带一路”和人民币国际化战略实施,我国与伊斯兰国家的联系会更加密切,我们需要全面、深入了解伊斯兰金融.
一、伊斯兰金融的框架
(一)伊斯兰金融的三项基本原则
第一,公平原则.为保护金融交易中的弱者,伊斯兰金融禁止与本金偿还期和数额有关的任何正向的、固定的、事先确定的利息.公平原则是建立在禁止过度的不确定性基础上的.为限制不确定性,伊斯兰金融禁止投机和卖空. 公平体现在金融交易方在交易前有披露信息的道德责任, 以此来减少信息不对称.公平还体现在维护合同的神圣性,合同是伊斯兰金融交易的载体.
第二,参与原则.禁止利息意味着借款人可以得到免费的融资, 但不意味着贷款人的资本得不到回报,而可分享投资利润.依据伊斯兰教法,利润是对承担风险的奖励,但绝对不是对牺牲时间的奖励,投资因承担风险可得到回报. 资本回报的合法性在于承担了生产活动的风险,也就是说,利润是对金融参与实体经济而创造财富的报酬.参与原则就是让金融参与实体经济, 确保生产活动导致财富的增长.参与原则是伊斯兰金融的核心.
第三,所有权原则.依据伊斯兰教法,不能出卖你不拥有的财物,也不能剥夺他人财产权.所以,伊斯兰金融是以真实资产为基础的融资活动, 也就是说,金融交易以实体经济为基础,促使金融与实体经济的联系. [2]
(二)伊斯兰金融的主要产品
伊斯兰银行的主要金融产品有三大类：共负盈亏类（Profit-and-loss sharing,PLS）、非共负盈亏类（non-PLS contracts）和收费产品类（fee-based products）. [3]
1. 共负盈亏类. 此类金融产品最符合伊斯兰金融的精神,它的精髓在于公平和参与,它连接着实体经济, 有助于收入更公平的分配和资源的有效利用. 共负盈亏金融产品中又分为股本参与（Musharakah——穆沙拉卡） 和利润分享（Mudarabah——穆达拉巴）.（1）穆沙拉卡.银行与借款人以合同的形式建立伙伴关系,银行以合伙人的方式对某项目、房地产或流动资产提供资金,合伙人有权参与管理,共同分担风险和分享收益.利润必须按照事先确定的比例分配,亏损按照投入的资本承担.（2）穆达拉巴,也是一种共负盈亏的合同.银行提供资金,借款人经营管理企业以获得利润,但银行不参与企业的经营管理.因此,穆达拉巴也被称为“不管事的合同”.伊斯兰银行主要使用穆达拉巴向实体经济提供资金,穆达拉巴也被用于共同基金的管理.
2. 非共负盈亏类. 非共负盈亏类合同是伊斯兰银行大量使用的工具,一般被用于对消费者、公司信贷、资产租赁和制造业的融资.非共负盈亏类金融产品有：贸易融资（Murabahah——穆拉巴哈）、金融租赁（Ijarah——依加拉）、远期协议（Salam——萨拉姆）和订单生产（Istisna——伊斯提斯纳）.（1）穆拉巴哈.规定银行给某方贸易融资,发放实物贷款或商品,通过标高进行结算获得收入,其业务占伊斯兰金融的70%～80%. [4] 穆拉巴哈被广泛应用于国际贸易.银行可以应客户的要求购买产品,在证实了项目的可行性后,银行提出在原价基础上的附加利润.产品的最终包括金融机构支付给原销售方的以及银行的利润.（2）依加拉.金融机构以租赁合同的形式出租资产,诸如设备、汽车等.在租赁期间伊斯兰金融机构承担租赁物品的所有风险,除了客户误用和疏忽造成的损失之外.租赁期间的租金数必须详细列举,允许租金根据物价波动而相应变化.（3）萨拉姆.银行允许小农场主和外贸商人按事先协定好的预先卖出商品,银行根据合同为采购商品的客户预先支付资金,销售者承担交货的责任.（4）伊斯提斯纳.银行通过设立三方合同,充当买者和制造商的中间者,银行向制造商订购产品,并同时出售给买者,买者在合同约定期限内向银行支付货款.
3. 收费产品类. 这类金融产品主要用于贸易融资服务, 伊斯兰银行主要提供三类收费产品：（1）信用证便利（Wakalah——瓦卡拉）.银行在贸易过程中充当客户的代理人,发行信用证,银行收取客户的费用.（2）金融担保（Kafalah——卡发拉）.银行为债务人承担偿还债务的连带责任.（3）订单生产的附属合同（Ju’ala——朱阿拉）.银行在订单生产过程中提供具体的金融服务.
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参考文献：
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