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在财富管理数字化趋势的带动下,财富管理行业将迎来变革和重塑.在未来几年,基于公募基金的基金组合账户,以及基于客户群和场景的公募FOF,将成为行业重点竞争领域.
7月14日,广受金融行业关注的“2016年财富管理和基金组合投资高峰论坛”在北京圆满结束.此论坛由中国基金报、中国基金业协会互联网金融专业委员会主办,天弘基金协办,盈米财富、理财联盟、通联数据承办,博时基金、银华基金、泰康资产作为战略合作伙伴参和举办.
据了解,此次论坛活动围绕“财富管理及基金组合投资”主题进行了深入探讨,旨在研究FOF（基金中的基金）、基金组合账户及智能投顾对财富管理行业的深刻影响,洞悉金融科技环境下财富管理的发展趋势,聚焦中产阶级的投顾服务,倡导资产配置理念,改变中国投资者购买基金的方式.
论坛邀请全球知名智能投顾公司Betterment创始人兼CEO John Stein、NSR Invest联合创始人兼首席执行官Bo Brustkern、CFA协会理事会主席Aaron Low、盈米财富CEO肖雯等海内外财富管理及智能投顾的代表公司、领军人物分别发表了主题演讲.
过去30年中国经济成为世界经济发展的奇迹,财富的积累也随之大幅提升.截至2015年年末,泛资产管理规模已达90万亿元,已超越2015年我国GDP规模67.67万亿元,且居民可投资资产达112万亿元,行业空间巨大.在互联网技术快速发展的契机下,以智能投顾为代表的互联网信息技术对财富管理行业将产生哪些深刻的变化?公募FOF指引发布、基金组合账户的问世给财富管理行业将带来哪些新的发展机遇?盈米财富CEO肖雯接受了本刊记者采访.
基金组合账户：聚焦于客户需求的财富管理工具
对于财富管理的发展趋势,肖雯表示,客户需要的是和其生活目标相匹配的、个性化的落地执行并持续跟踪的资产配置解决方案.在财富管理数字化趋势的带动下,财富管理行业也将迎来变革和重塑.在未来几年,基于公募基金的基金组合账户,以及基于客户群和场景的公募FOF,将成为行业重点竞争领域.
据肖雯介绍,上述两者之间的区别在于,FOF模式是将资金投资于一个标准形态的FOF产品,因而具备资金归集,统一投资的优势,侧重于标准、效率、专业,具有“千人一面”的产品特质；基金组合账户则是投资者根据自己或者投资顾问创建的组合进行交易和跟踪,在系统集合展示、统一跟踪下,每个账户独立投资,并不归集资金,更偏重灵活、个性、透明,具有“千人千面”的特性.肖雯进一步补充说,基金组合账户由于一方面可为不同投资者提供不同的资产配置组合,另一方面组合账户的展示、追踪、交易又高度一体化,直观、透明,因此是更聚焦于客户的财富管理工具,其概念更为宽泛,应用领域也更广.
值得注意的是,已于日前正式上线的盈米旗下“且慢”平台,正是这样的财富管理工具.
盈米“且慢”：专为客户打造的财富管理工具
作为国内首个智能基金组合平台,盈米旗下品牌“且慢”一方面为专业的投资机构和个人提供一站式的集产品、数据、交易为一体的资产配置组合工具和组合服务；另一方面也为有理财需求的各个理财平台、理财师以及基金投资者提供多样的、可视化的、可交易的基金组合.
据盈米财富相关负责人介绍,该公司已经和广发、博时、银华、天弘、泰康资产、华夏等70多家知名公募基金公司建立合作关系,“且慢”平台有超过2500多只公募基金产品可作为组合原材料.就具体功能来看,“且慢”为主理人、理财平台或理财达人提供了组合创建、组合追踪和组合交易三大功能.
组合创建包括基金筛选、建模和回测分析.根据盈米基金研究体系建立的基金经理的标签体系,“且慢”能帮助投资者定向筛选擅长各个行业和风格的基金经理；对于已筛选好的基金构建成基金组合,“且慢”能帮助主理人进行成分基金相关性、组合预期收益、组合有效前沿分析,提供丰富有效的参考数据；对于已构建好的基金组合,“且慢”可进行实盘回测分析,向投资者客观描述组合业绩表现.
基金组合创建成功以后,且慢会对该组合进行持续的数据跟踪,主要包括组合净值波动曲线、累计收益、年化收益、最大回撤、波动率、夏普比率等；同时,且慢提供直观的组合持有资产分布图,帮助投资者实时了解组合成分基金所持有的资产类别和比例；月度归因分析可以帮助投资者直观查看每个月单位时间内基金组合的涨跌表现.
对于终端理财客户来说,能够直接投资最为关键.组合构建成功之后,投资者即可通过且慢对该组合进行一键下单；主理人要对基金组合进行调仓或客户需跟调的时候,且慢系统会智能规划调仓路径和判断选择最优的方式,并给出详细的预估数据供主理人或客户参考.
肖雯同时表示,全民理财时代到来的同时,财富人群也正在代际迁移,“70”后和“80”后正成为社会财富主要承载者,他们的思维模式、生活方式、理财习惯都会跟上一辈有很大差异.盈米“且慢”一方面呼吁投资者的理性思考,切忌操之过急,不要被市场波动轻易影响自己的判断；另一方面也强调理财向财富管理的本质靠拢,即理财是长期的努力,投资以时间为伴,需要耐心才能看到开花结果.
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参考文献：
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3、 华安基金王毅:养老目标基金开启中国公募基金新时代 养老目标基金的推出标志着中国公募基金行业进入了一个新的发展阶段。做大做强养老保障体系的第三支柱，除了国家的税优政策，个人养老储蓄资金的投资增值。
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6、 基金分仓模式已见顶要做新时代好 新时代下，券商研究所需考量新的价值实现路径。从研究本身定位方面分析，券商研究所应当不仅仅把客户定位在基金公司和保险公司上，而应把研究的范围和服务。