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摘 要：当前,金融市场瞬息万变,为推动国民经济稳步提升,对经济资本做好管理控制尤为重要.而银行经济资本管理则是当前银行经济健康持续发展的核心.本文就我国银行经济资本管理展开进一步分析,制定了科学策略.对符合时代需求,实现跨越式提升,有重要的实践意义.
关键词：银行经济；资本管理；模式
一、银行经济资本管理状况
我国于2004年颁布了银行资本充足率相关管理规定,积极推广银行经济资本管理.同时由于市场的持续更新,更多商业银行渐渐明确了经济资本管理重要地位.在该环境影响之下,银行经济资本管理工作逐步推行,由起初的中国银行发展至农业、交通、工商银行.总体来说,我国经济资本管理虽起步相对滞后,却获得了良好效果.对提升资本应用率水平,确保市场经济的可靠和稳定,推动经济的稳步发展意义重大.
二、我国银行资本管理存在的问题
纵观我国银行资本管理,虽然其在较大层面获取了一定成绩,然而由于发展仍旧不成熟,因此存在一些不足问题.在应用管理措施上,较多银行管理制度更新缓慢,无法同经济资本管理相适应,较难实现资源配置以及预算管理的终极目标,在风险防控上存在缺陷,较易导致资本市场的不良波动.
分配管理层面,由于经济资本管理需要方式方法以及制度的匹配,然而由于较多银行分配方法较为落后,难以通过分配激发积极性,这对资源的合理配置以及有效应用造成了 影响.考核管理层面,银行为盈利单位,需要对资本效益实施定期核算,通过考核分析各项数据了解各个时段银行应用资本效率,将该类数据用于调节银行建设发展.为此银行方面需要基于经济增加值创建综合评估制度,做好约束管理,方能确保经营战略科学合理,推动资本市场可靠稳定发展.
总结起来,当前我国银行资本管理存在的问题包括：信息体系不健全、资本配置欠缺灵活性、绩效考核应不断完善.当前,我国银行储备有关信息数据并不完整,准确率还需进一步提升,确保规范管理.另外,考核管理制度信息体系欠缺,导致考核评估结果并不精确.
资本配置过程中,由于无法同具体核算及考核密切融合,不能考量一年之中银行经营管理存在的变化以及宏观环境转变,因此欠缺灵活性.当前,我国各类银行组织的业绩考核参照季度和年度发展状况这一标准,实际经济增加值同员工业绩挂钩,该做法较易出现短期行为,同经济资本管理的全局稳定发展方向相背离.
三、银行经济资本管理科学策略
(一)开展全员风险教育
资本配置应依照预算人员的精确分析,任何一个环节的疏漏均会导致银行的重大损失.为此,内部员工应提升风险意识,形成经济头脑,唯有如此,银行经济资本管理方能毫无偏差的开展.另外,应打造形成一支高文化素质水平的人员队伍.由于经济资本管理涉及内容广泛,体现了较强的综合性,具体涵盖宏观经济分析预测、风险评估、数据信息系统维护等,牵涉到银行各个部门,为此应培养打造更多素质水平高,充分理解经济资本原理,明确各项制度,精通银行实践操作技巧的综合人才.借助这样的高素质人才团队方能制定出契合银行发展需要的经济资本体制.
(二)快速建设数据信息系统
银行经济资本管理核心在于对其面临的风险及时、清晰、准确的计量.在制定信息机制过程中,商业银行应积极同银监会、人民银行等部门强化合作.由明确风险计量直至最终结果均需要以丰富历史数据做参考,因此应进一步加快创建数据信息系统,确保数据信息量更加丰富全面.
(三)创建动态配置机制,强化绩效考核管理
银行经济资本管理工作中,应全面激发对风险资产的约束和引导作用,确保信贷和财务资源的合理配置.该环节可以说是经济资本发展过程中的重中之重,是经营战略最终能否实现的关键环节,对银行业务最终质量产生根本影响.
由利于经济资本管理、经济发展和政策执行的相关标准出发,最佳做法是创建年度考评制度,同时开展任期考核,增强管理阶层对任期之中经营发展目标和未来长远方向发展的责任感和使命感,最终取得的结果应纳入到干部考核系统之中,确保稳定发展和长期经营目标的最终实现.
(四)明确工作原则,理清工作思路
银行经济资本管理需要进一步明确工作原则方能确保各环节的有序开展,原则的制定应基于市场现实环境,目标在于保证经济资本管理的可靠开展.银行经济资本管理需要将增量视为核心标准,同时还要做好存量管理.就资质水平不一样的单位,制定的要求也有所区别,需要推动各个等级、各项机制的银行实现健康持久的发展.在资源配置过程中,银行资本管理应将该环节作为出发点,加强资本市场管控.银行始终是资本市场之中的重要组成,是确保整体金融市场可靠稳定的基础,为此在经济资本管理工作中应充分把握安全性,保证资本市场可靠性,推动市场经济的稳步健康发展.
另外,银行需要对自身风险调控预警能力做科学分析评估,确保资本应用的全面最大化,尽全力提升资本应用率,创建完善的经济资本调配流程,实现高效率运行管理.商业银行有序发展目标在于提升整体利益,为此,科学管控资本回报率尤为重要,银行可利用调节控制资本回报率真正保障资本应用效率的稳步提升.
四、结语
总之,做好经济资本管理对优化商业银行发展模式,提升风险防控能力、确保绩效考核管理的科学性和有效性,积极推行现代银行管理制度,实现科学经营以及利润效益最大化极为有力.为此,我国银行只有加强经济资本管理,针对实践过程中存在的问题制定科学对策,方能弥补不足,强化核心竞争力,真正推动银行系统的健康运行,开创优质的经济金融环境,实现可持续的全面发展.（作者单位：营口银行哈尔滨分行）
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参考文献：
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