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银行业进一步开放可能是外资行扭转在华困境的新机会.但“一参一控”的监管原则,或许会影响其控股中小商业银行的进程.资产管理、互联网金融和投行业务等领域会成为外资行下一步战略布局的业务重点
时隔多年,中国银行业再次迎来开放举措——外资对中资银行和金融资产管理公司单一持股不超过20%、合计持股不超过25%的持股比例限制将被取消,实施内外一致的银行业股权投资比例规则.
此次放开外资持股比例限制,业内仍在等待政策落实的细节出台.
此前中国金融四十人论坛发布的报告建议,当局应该按照内外资同等对待的原则,在持股比例、设立形式、股东资质、业务范围、牌照数量等方面对中外资机构一视同仁.在放开银行业、证券业和保险业的外资持股比例限制的同时,取消对外资银行股东总资产的要求,取消对外资银行开办人民币业务的最低开业年限要求等.
自2001年中国加入WTO后,逐步放宽了外资金融机构的准入限制和业务限制,但外资银行在华经营却经历了失落的十年——在华外资银行资产份额不升反降、净利润逐年下滑.在遭受全球金融危机重创后,欧美金融机构在华的投资战略更是出现收缩,曾经踌躇满志的外资战略投资者纷纷套现离场.目前,外资股东大多在股份制银行和城商行之中寻找存在感.
时隔多年之后对外资股东政策松绑,市场人士乐见其成,也很期待监管部门后续的具体开放细则.虽然有观点认为,短期内对中国银行业不会带来显著影响.但是也有业内人士指出,近期很多外资银行正在积极考察中国市场,中国银行业进一步开放对外资行来说可能是扭转在华困境的新机会.麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军预计,外资银行下一步应会在资产管理、互联网金融和投行业务等领域布局深耕.
而银行业“一参一控”的监管原则,或许会对拟入股的外资股东构成影响.那些已在中国设立独资法人银行的外资银行能否依据最新的政策,实现由参股到控股中小商业银行的诉求,尚有待监管层的表态以及相关规章的调整.
失落的十年
早在十多年前,为引进先进的管理经验和技术以加强银行业的竞争力,中国银行业打开了对外资股东的大门,纷纷引入海外战略投资者,并一度迫近外资股东的投资上限.例如,兴业银行曾在2004年引入恒生银行、国际金融公司和新加坡政府直接投资有限公司（GIC）作为战略投资者,共持股近25%.2005年,当时在郭树清治下的建设银行也引进了美洲银行（Bank of America,后将其在中国大陆注册的中文名改为美国银行）作为战略投资者,并达成协议——未来数年内美洲银行可增持建行股份至19.9%.
但是这波投资热潮在2008年金融危机后很快消散,曾经踌躇满志的外资股东陆续进行减持,甚至清仓中资商业银行股权.
2008年底,瑞银（UBS）率先套现离场,其在股份禁售期结束后,以8.35亿美元的价格出售了所持中国银行1.33%的股权.两周后,苏格兰皇家银行也出售了所持的中国银行4.3%的股权,套现约24亿美元.随后,高盛和美国银行也分别出清了工商銀行和建设银行的股权.
市场人士认为,当时因受到金融危机冲击,欧美金融机构急需业务收缩和套现补充资本金以缓解自身困境.中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚对《财经》记者表示,2008年金融危机重创欧美金融业,很多银行面临巨额亏损,再加上巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率的监管要求,这些外资行只好将此前投资的股权售出变现,“不仅是在中国市场,欧美金融机构在亚洲市场全线收缩.”
随后在2015年,恒生银行两度减持了兴业银行近10%股份,德意志银行也将其持有华夏银行19.9%的股权转让给了中国人保财险.2016年2月和2017年1月,花旗集团和澳新银行也相继出清了所持有的广发银行和上海农商行各20%股权.中国银行业进一步开放对外资行来说可能是扭转在华困境的新机会.
回顾上一轮监管部门倡导中国银行业引入战略投资者的经验,麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军对《财经》记者表示,引入外资战略投资者在改善银行的公司治理、管理能力和引进技术方面有一定效果,但与预期相比仍有较大差距.
在曲向军看来,部分银行与外资股东的合作比较顺利,有效提高了专业化能力和管理能力,比如建行在推动内部精细化管理和专业化管理方面,以及包括智慧网点建设等产品创新,借鉴了当时的外资股东美洲银行的很多经验.北京银行和荷兰国际集团（ING集团）在直销银行和风险管理方面的合作也很成功,ING集团目前也仍保持第一大股东地位.
他也指出,中资银行与外资股东的合作与预期仍有较大差距.一方面,部分中资银行业的管理层认为外资银行过于保守,不了解中国市场,导致合作不太顺利.另一方面,过去一段时间中国银行业处于规模扩张阶段,中资银行认为外资银行的精细化管理不适合这个发展阶段.“但现在证明,不良率和逾期率的暴露与当初不重视风险管理有很大关系,而这在当时恰恰可以借鉴外资银行的经验.”
在这当中要属花旗集团和广发银行的合作最令人唏嘘.2006年11月,以花旗集团为首的财团高调拿下广发银行近85%的股权.受限于外资股权持有比例限制,花旗财团以花旗集团、国家电网、中信信托、中国人寿和IBM等股东分散持股.广发银行在当时也成为唯一一家将管理权交给外资银行的试验田,花旗集团曾派出多达11人的豪华管理团队.但是外方管理团队与中资股东磨合不顺,矛盾逐渐升级,三年后花旗交还管理权,并最终在2016年出清所持股权后黯然离场.
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参考文献：
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