论文加强农商银行合规文化建设建议是关于农商方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关农村商业银行论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
当前,农商银行大多刚刚改制成立,脱胎于原有的农村信用社,受机构设置、历史背景、地理因素、人员素质、技术设备等综合因素影响,导致其合规经营管理依然相对较差,在合规文化建设方面还存在很多不容忽视的问题和薄弱环节.通过强化“合规”、防患于未然是其实现稳健长远发展的根本保障,不仅能推进改革发展的进一步深化,降低风险、控制成本,促进业务发展,而且能统一思想、凝聚力量,加强农商银行员工队伍建设,提升经营管理水平.
转变观念 加强合规意识
通过广泛的风险教育,要进一步倡导“合规从高层做起”“合规人人有责”“合规创造价值”“主动合规”“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则.通过加强宣传教育,让员工了解和掌握合规知识,引导全体员工牢固树立“资本覆盖风险、业务增长与风险控制相适应、风险成本与风险收入相匹配”的风险管理理念,培养其对风险的敏感度,将风险意识贯穿到自觉行动中.同时在经营管理和产品创新中守住合规底线、不触政策红线,不与监管部门博弈,借助外部监管与内部检查,强化全员合规意识,形成符合农商行发展规律的独特风险文化.
建立机制 完善风险防控网
将风险管控的触角向外延展、向下深化,直至覆盖到各级网点、各类业务、各项管理和操作.充分运用现有的风险经理和委派会计制,营销条线强化风险经理平行作业,将风险经理前置到前台营销部门,对贷款业务、资金业务统一实行差异化的风险经理平行作业,有效防范各类风险；财务条线完善委派会计制度,通过委派会计的前置,对所有的柜面风险、操作风险进行有效防范.最终建立以前台营销专业人员、中后台及合规风险管理专业人员为主线的纵向到底,以委派会计、风险经理为主线的横向到边的风险防控网.
优化流程 建立风险预警机制
建立专业风险管理条线和分级授权风险管理条线,践行专业条线管理与社部块状管理相结合的矩阵式管理模式,实现业务操作与风险监控职能的分离和制约,形成风险管理条线的垂直化.同时强化复制推广小微贷技术和“四包”责任制的经验,解决小额贷款风险；运用流程、制度控制一般贷款风险；借助省联社大平台的风险管理技术,依靠专业化评审防控大额贷款风险.对不同类型客户制定差异化的预警指标和监控预警方案,通過设置专门的预警监控岗,对各种预警信号触发情况及时做出识别、分析、判断、提示,并通知相关人员,及时采取措施防范、控制和化解风险.依托省联社“大平台”的风险监控信息平台功能,实行“人机互动”风险预警,优化和再造贷后管理风险预警操作流程图、操作说明书及风险识别表,分黄色、橙色、红色三个级别进行风险预警,从而有效强化全流程风险预警功能,提升风险资产的管理质量.
加大查处力度 将制度落到实处
制度是合规经营的保障,执行是防范案件的关键,为了确保制度的有效贯彻落实,及时消除各种风险隐患,促进合规经营,各业务条线及稽核审计等部门必须加大对信用社检查力度,提高检查频率、增加检查内容、扩大检查范围,通过采取定期常规检查、不定期专项检查和随时突击检查相结合的方式加大检查力度,及时发现违规苗头和风险隐患.对检查中发现的一般性违规行为,督促相关责任人立即整改,对重大违规行为,必须加大查处力度,任何人一律不留情面,做到制度面前人人平等、一视同仁,提高违规成本,起到杀一儆百、震慑犯罪的目的.
结合案件专治 推合规文化建设
合规文化建设要坚持“统筹兼顾、合理安排”的原则,要与各种案件专项治理结合起来开展.鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,共同推动合规建设工作的深入开展.例如：首先要从本单位实际情况出发,对易发案件的印章、密押、重要空白凭证、有价凭证等加强管理、相互制约,对现金的出库、押运、入库等环节制定严格的程序和制度；其次要规范和落实岗位轮换和强制休假制度,根据案件专项治理和内控管理的要求,为有效防范员工道德及业务风险,对敏感岗位和重点人员进行监控管理,落实内部员工的交流和轮岗调动,消除内部人员犯案和内外勾结作案的隐患.还有经常开展有针对性的专项检查行动,发现问题立即整改落实,将所有业务流程和工作环节纳入到规章制度的约束之中,认真落实“物防”“技防”各类软硬件设施的建设,进一步促进“人防”水平的提高,防微杜渐,确保“三防一保”安全保卫工作的顺利进行,不断推进农商行合规文化的建设.
（作者单位：四川大竹农商银行）
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参考文献：
1、 商业银行合规风险管理策略 [提要] 合规风险管理是商业银行风险管理工作中的核心内容，然而由于我国商业银行所开展的合规风险管理工作起步较晚，因此在商业银行合规风险管理工作实。
2、 农商银行安防平台建设 安防系统综合管控平台（下称安防平台）建设是确保农商行安全运营的一项基础工作，是防范区域性、系统性风险的又一屏障。在新形势下，农商行如何做好安防系。
3、 甘孜州商业银行合规文化的建设和优化 摘 要：金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳发展的重要基础。我国的商业银行是经营风险的企业，未依法合规经营是风险的最大来源。为实现商业银。
4、 加强农商银行管理和服务株洲实践 农信社启动股份制改造以来，农商银行作为农村金融的主力军、排头兵，在银行业金融机构中占据着重要地位，对服务实体经济、维护农村金融稳定具有举足轻重的。
5、 好银行必须注重文化建设 2008年全球金融危机以来，许多在全球有影响力的银行大量暴露丑闻和案件，2015年这些银行在信任度、社会声誉和经济效益等多方面都降至谷底，在这一。
6、 外国银行合规文化建设经验 早在19世纪30年代，大通银行、汇丰银行、渣打银行等国际大型商业银行就已经开始意识到合规管理的重要性，富国银行公司前董事会主席、总裁兼首席执行官。