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当下,无论是在银行还是互联网理财平台,隨处可以看到保险理财的身影,有活期,也有定期,活期产品比货币基金收益高、定期产品比银行理财收益高的现象很常见.那么,这种理财型保险风险如何?到底值不值得买呢?
从不同渠道来看,现在银行渠道售卖的大多是年金型或两全型保险,期限比较长,大多在5年以上,而且保监会规定,保单满5年才能开始返还生存保险金,整体来看风险较低.
这种渠道购买的保险理财期限太长、流动性太差,中途退保的代价非常高.虽然兼具保险和理财功能,但是与单纯保险相比,保障功能不足,与普通理财产品相比,收益又太低.
所以,如果你想获得保障,就买纯保险,如果你想要收益,就买纯理财.如果想两样兼得,那么两种效果都不会太好.
除此之外,互联网理财平台售卖的保险理财类型比较多,常见的有个人养老保障管理产品、投连险、年金险、两全险等,其中个人养老保障管理产品有的是活期,有的是定期,有的是定活期.活期就跟货币基金差不多,七日年化收益率是变动的,定活期就是资金先锁定一段时间,锁定期之后,可以随时提取.
不过这些产品的风险等级大多数都属于中等风险,相当于银行理财里面的R3级别,而货币基金和大部分银行理财都属于中低风险,相当于 R2级别.虽然严格来说,货币基金和银行理财也是不保本的,但是本金亏损的概率接近于0,而且银行理财的收益基本上都能达到.
但是保险理财就不一样了,预期收益率与实际收益率一致的情况不多见,虽说本金亏损的概率也很小,但很多情况下拿到手的收益率要低于预期.现在互联网平台售卖的保险理财预期收益率大多在4.5%-5.3%之间,实际上目前银行理财也能达到这个收益率,而且风险要更低.
总而言之,保险理财存在三大问题：1、部分产品期限太长,流动性太差,退保的代价非常高,甚至需要损失部分本金；2、风险偏高,不适合谨慎型及稳健型的投资者；3、收益达标率不高,拿到手的收益很可能低于预期的收益.所以,小编并不推荐大家购买保险理财产品.
当然,并不是说保险理财就不能买,如果你对它比较了解,能够承担一定的收益损失,并且资金量不大,那么买保险理财也无妨.
总结:本文关于保险理财坑论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
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