论文我国第三方支付与交易风险是关于第三方支付方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关第三方支付论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
摘要：第三方支付业务在提供了高效、便捷的支付的同时,也隐藏着较大的非法交易风险,如信用卡非法套现、洗钱、非法资金跨境转移等风险.为了维护第三方支付业务的秩序,应制定全面、细致的法律法规和行业规范,建立健全监管体系、规范监管流程,做好反非法网络交易的宣传工作,并加强国际合作.
关 键 词：第三方支付;交易风险;监管
中图分类号：F830.52 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2015）03-0036-04
一、我国第三方支付的发展
（一）第三方支付及业务运作流程
第三方支付是指交易双方为防范信用风险,将交易款项通过具备一定实力和信誉保障的第三方完成支付的结算方式.在“第三方支付”模式中,买方选购商品后,先将货款暂存入第三方提供的账户,由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物并检验确认后通知第三方付款给卖家.第三方支付平台依托大型电商网站,不仅吸引了庞大的客户群体,也依托自身的信誉较好地解决了交易双方“信息不对称”的问题,强化了双方在交易过程中的可信度.
以C2C交易（个人与个人之间的电子商务）为例,具体的交易流程为：
1. 消费者通过电商网站与商品卖家取得联系,谈妥后,消费者发出购买信息,并取得交易订单号.
2. 消费者根据交易界面的提示, 预先通过第三方支付平台进行支付操作.
3. 第三方支付平台按照相关银行的要求, 通过技术处理将消费者的支付信息转换为特定格式的数据并传递给银行.
4. 相关银行或银联审核该消费者的账户, 实行冻结、扣账或划账,并将结算信息反馈给第三方支付平台.
5. 若消费者有支付能力, 则货款支付到第三方支付平台特定账户中,同时平台通知卖方发货;若消费者在该银行账户中资金不足,则交易失败.
6. 若在约定的交易期间内消费者收到商品且向第三方支付平台发出确认信息, 平台将货款划入卖方指定银行账户, 银行通过第三方支付平台向商家实施清算,交易完成;若消费者对商品不满意要求退货,则平台确认商家收到退货后,将该笔货款划回消费者在第三方支付平台的账户中,交易失败;若卖方在约定时间内未发货, 平台在接到消费者终止交易的命令后, 将该笔货款划回消费者在第三方支付平台的账户中,交易失败.
（二）我国第三方网上支付平台发展现状
1. 网络购物的兴起极大推动了第三方网上支付业务的发展. 根据中国互联网络信息中心（CNNIC）统计,2014年我国网络购物市场交易规模达到2.8万亿元,比2006年增长108倍;2014年网络购物交易额大致相当于社会消费品零售总额的10.7%.见图1.
2. 第三方互联网支付市场交易规模不断攀升.移动物联网发展的成熟带动了第三方互联网支付市场交易规模不断攀升,增长率仍维持在较高水平.艾瑞咨询（iResearch）发布的数据显示,2010～2013年,中国第三方互联网支付交易规模分别为10104.8亿元、22038亿元、36589.1亿元、53729.8亿元,分别比上年增长100.1%、118.1%、66%、46.8%. ① 从交易结构看,在2013年的53729.8亿元交易额中,网上购物交易额18477亿元, 占34.6%; 网上购买航空客票占13.2%;网上基金申购占10.5%,其他互联网支付共占41.7%.
3. 第三方支付行业高度集中, 市场份额变动较小.根据艾瑞咨询（iResearch）发布的数据,2013年中国第三方互联网支付核心企业的市场份额：支付宝占48.7%,财付通占19.4%,占11.2%,快钱占6.7%,汇付天下占5.8%,易宝支付占3.4%,环迅支付占2.9%,其他占1.9%,市场份额相对保持稳定. ②
二、第三方网上支付平台存在的风险
（一）信用卡非法套现风险
信用卡套现者通常会通过在大型电子商务网站进行虚假交易来骗取信用卡.例如,不法分子通过非法手段在电商网站上开设虚假店铺,同时充当买卖双方,然后信用卡持卡人通过电商网站给约定的卖家下订单,利用信用卡透支功能将资金转入第三方支付中介账户,无需卖方派送商品,买方便发出确认收货指令将资金划拨到卖方账户,最后转入指定的银行账户从而成功套取.有些套现者甚至利用多张信用卡循环套现,会导致所有信用卡无法及时还款,扰乱了市场秩序,对银行造成经济损失.即使持卡人还款,也给银行系统带来了审查、清算欠款的业务负担,影响了银行的正常运营.
（二）洗钱风险
导致我国第三方网上支付洗钱风险的主要原因是：（1）我国第三方支付平台尚未形成严格的用户信息审核制度, 与金融机构的系统的信息交流存在一定阻碍.所以消费者、商铺在电商网站申请账户的流程未受到银行系统的严格监管,缺乏必要的账户实名认证制度, 使得利用支付平台从事匿名交易有了可乘之机.（2）消费者主要通过银行指定的密钥、 电子证书或数字签名实现资金从银行账户到第三方中介账户的划转, 尽管银行特有的加密技术保护了客户的隐私, 但却导致第三方支付企业在交易监控的过程中无法掌握客户账户的详细信息,存在掩盖交易主体身份的风险, 增加了监管部门审查交易信息、追踪资金流向的困难.（3）互联网范围广、隐蔽的特点导致网络交易在时间、 地域空间和信息空间上的不确定性, 从一定程度上增加了用户的犯罪动机.
因此,一些从事网络、毒品交易的犯罪分子往往依托第三方支付机构从事非法洗钱活动.如2011年温州警方破获了全国首例利用网络“银子商”平台从事交易的案件,涉案798人,赌资4亿元;2012年上海警方侦破特大网络案, 涉案50余人,累计赌资逾700亿元.这些网络案件的资金运作模式都是通过网站所有人设立大量空壳公司, 并以公司名义在一个或多个第三方支付平台注册成为会员商户, 参赌人员将资金汇至公司开设在第三方支付平台的网络账户, 网站管理人员收到资金审核信息后, 给参赌人员兑换对等的筹码,结束后,参赌人员可通过第三方支付企业将自己的筹码兑换成人民币并汇回自己账户.而网站的所有人可在“虚拟交易”的掩护下将非法获得的赌资汇入银行账户,将黑钱洗“白”,转变为合法收入.
总结:本论文可用于第三方支付论文范文参考下载，第三方支付相关论文写作参考研究。
参考文献：
1、 第三方支付机构信用风险分析 【摘要】第三方支付机构作为连接消费者和商家的“信用中介”，但由于其发展尚处于初期，因此隐藏着沉淀资金、信息泄漏、洗钱等信用风险，这类风险使得第三。
2、 互联网第三方支付存在的风险与建议 【摘 要】随着互联网金融的不断发展，第三方支付平台的出现不仅有效地衔接起了互联网交易中最重要的信息与物流两大部分，且作为互联网交易中不可或缺的重。
3、 我国第三方支付平台问题 摘 要 电子支付的兴起是信息化时代最重大的金融服务变革之一。在这一变革过程中，一方面是商业银行纷纷将其列为重要的金融创新方向和业务增长点，另一方。
4、 我国第三方支付存在的问题与分析 【摘要】传统的商业银行发展速度减缓，而第三方支付凭借的其便捷性迅速占领市场，虽然我国第三方支付发展处于相对成熟的阶段，但是仍然存在着一系列的问题。
5、 完善我国第三方支付监管策略 【摘要】随着信息技术和金融市场的发展，第三方支付在越来越多的领域中被应用，使得我国的支付体系变得愈加完善。然而，快速发展的第三方支付也在客观上产。