论文证券公司金融产品合规风险现状分析和完善措施是关于对写作合规风险论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文合规风险管理论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
摘 要：由于证券行业同业竞争激烈,经纪业务收入大幅缩水.各大券商纷纷通过其他手段增加收入,其中最重要的手段就是金融产品.但是金融产品的发行和营销存在一定的风险,最大的风险来自产品合规风险.主要表现在各券商、营业部对合规风险毫无意识,对和金融产品相关的法律法规认识不足,对处理金融产品客户投诉毫无准备.券商对金融产品客户投诉处理失当,最终导致严重的后果.本文简要阐明了证券行业常见的金融产品和合规风险,深刻研究行业现有的监管情况,并全面完整地分析和提出了证券公司如何在现有的监管条件下做到控制合规风险、合法合规经营的完善措施.
关键词：证券公司 金融产品 合规风险 完善措施
市场上出现了一个现象引起了笔者的警惕：证券公司员工擅自向客户担保一款公司资管产品的收益.该产品净值下跌,客户将员工担保行为的录音作为证据向证监会投诉,要求证券公司赔偿损失并支付约定收益,给证券公司造成了财务损失和声誉损失,并因产品合规风险管控不严格违反适当性原则将接受监管部门处罚.因此笔者撰写一篇论文,提醒证券行业各位同仁如何规避产品合规风险.
一、证券公司金融产品
证券公司金融产品分为自有金融产品和 代销金融产品.其中证券公司自有金融产品主要是资管产品、理财产品、投资咨询产品等,证券公司 代销金融产品主要是基金、银行理财等.其中,资管产品是合规风险较大,合规风控却较为松懈的一类产品.简单说资管产品是证券公司向客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人,由银行或其他券商作为托管机构担任资产托管人,进行投资的一种标准化金融产品.这类产品大多为权益类产品,投资标的大多为境内依法上市的股票或其他金融衍生品,投资风险比较大,本金存在损失风险,对客户投资风险承受能力要求比较高.
二、合规风险
(一)合规风险的定义
合规风险指的是：银行、券商及其他金融机构因未能遵循法律法规、监管要求、行业自律规则,而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险.
合规风险最早由巴塞尔委员会提出,用以规范银行业跨国经营,遏制债务风险.在21世纪初,因美国安然、世界通讯公司等财务欺诈丑闻促使《萨班斯-奥克斯利法案》的颁布,才使得合规风险的概念由银行业扩展到整个金融行业.
(二)现在券商所面临的合规风险
从整体上来说,现在的券商所面临的合规风险有很多都是和信用风险、市场风险以及操作风险相融合的风险,而且这些风险本身具有一定的联系.在出现风险问题的时候,所表现出后果的往往比较严重.从根本上来说,合规风险就是券商做了不该做的事情,进而导致的风险或者是损失.券商本身的主导性是很强的,而且这种风险的主要原因是来自于券商本身.以往是把合规风险看做是操作风险,但从实际情况来看,单纯地防范操作风险效果并不明显.
三、证券公司合规监管
(一)国家有完善的法律法规
对于证券公司进行相应的管理,国家有完善的法律和之相配合.监管部门应该严格遵守国家相应的法律法规,积极地制定相应的证券公司管理细则,常态化督导各券商的风控合规部门,确保合规风险的全面控制.
(二)证券公司外部监管机构
外部监管机构包括但不限于上海证券交易所、深圳证券交易所、上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、中国金融期货交易所、中国证券监督管理委员会、中国证券业协会、中国期货业协会、中国人民银行等.证券公司在代销基金时受中国证券投资基金业协会监管,代销银行理财产品时还受中国银行业监督管理委员会监管.
(三)证监会合规处理
金融产品出现合规风险时,证券公司在和客户之间进行的交流的时候难免会产生不同意见.客户在谈判无果时通常会选择向证监会或其他监管部门投诉.当发生金融产品合规问题的客户投诉事件时,一般监管部门要求证券公司出面安抚客户,并出具“违反适当性原则”或其他不利于证券公司的调查结果.
四、完善措施
(一)各大券商要有合规风险意识
券商要了解合规风险,知晓合规风险可能带来的后果,熟悉相关法律法规.券商要建立独立的风控部门和合规部门,做好合规工作,对金融产品有合规流程准备.和此同时,还要向员工强调合规问题,确保员工对此有相当的重视.使员工在办理每一笔业务时都有章可循.
(二)建立合规风险应对机制
建立独立的合规部门和风控部门只是控制合规风险的开始.证券行业的合规风险不仅仅局限于金融产品,还延伸到方方面面.除金融产品合规风险是风控工作的重点外,还应该严格监控经纪业务合规风险、财务信息合规风险、客户服务合规风险和反洗钱合规风险.做到风险控制常态化、制度化.并且完善合规风险应对机制,在合规问题暴露时做好内部合规自查,妥善应对和处理客户投诉,积极配合监管部门调查,贯彻“合规无小事”的理念.
五、结束语
从整体上来说,证券公司金融产品合规风险现状到目前为止还是不容乐观的,对于相应金融产品的合规管理还是存在很多漏洞和不足之处.在对金融产品进行合规管理的时候,首先要注意的就是必须要严格遵守国家的相应法律法规,确保有章可循.另外,还需要提高对证券公司的监管力度,确保监管的全面性.只有对合规风险进行全面的高水平管理,才能够确保合规管理水平的综合性提高,并确保合规管理的风险逐渐降低.
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总结:本论文可用于合规风险论文范文参考下载，合规风险相关论文写作参考研究。
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