论文商业银行参和PPP模式风险管理是关于本文可作为风险管理方面的大学硕士与本科毕业论文风险管理师论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
【摘 要】PPP模式作为提高公共物品供给效率、转变政府职能的有效方式,受到 及地方政府的高度关注和大力推广.PPP模式所涉及项目投资规模大、周期长,需要商业银行参和提供必要的金融支持.商业银行在PPP模式中作为重要的资金供给方应择优支持PPP项目,创新融资方式,重视新型风险评价模型的开发及运用,提高在PPP模式中的风险管理能力.本文以风险管理一般流程为构架,针对商业银行在PPP模式中的风险特征,对比归纳现有理论成果,并在此基础上进行了全面、系统的分析,为商业银行进一步加强在PPP模式中的风险管理能力提供了新思路.
【关键词】公私合作 商业银行 风险管理
一、引言
PPP模式（Public Private Partnerships,PPP）,是起源于英国公共服务领域的一种公共部门和私营资本之间的合作方式.其实质是政府为私有资金设立规范的制度和政策,引导私营部门进入公共服务和产品的生产领域,在缓解财政压力的同时,拓宽对公共物品投资的渠道,满足公众对日益增长的需求.
PPP模式结合了政府和社会资源的优势,一方面有助于先进的管理经验和技术进入在公共物品生产领域,转变产品供给方式,加强市场竞争,提高公共服务的质量和效率.另一方面,有利于厘清政府和市场的边界,从过去的基础设施及公共服务的直接提供者和经营者转变为项目的战略规划者、市场监管者、关系协调者和公共利益维护者.
1997～2013年,英国以PFI/PF2等形式运作的PPP项目数量达725个,投资总额542亿英镑,其中665个项目进入运营阶段.但由于一直缺乏经验总结和顶层设计,并全国范围的广泛推广.自2013年至今,我国开始了PPP项目制度的顶层设计,并在全国范围的广泛推广,现已形成“法律规范+配套政策+操作指引”顶层设计框架.
PPP模式所涉及大多是基础配套设施项目,这类项目资金需求量大、建设运行周期较长、风险收益不匹配、缺少退出渠道,和社会资本短期高收益的投资诉求之间存在矛盾,需要商业银行参和其中提供金融支持.商业银行参和PPP模式,缓解了私人部门投资压力,拓宽了私营企业进入PPP领域的途径,提高了社会资本参和的积极性.
商业银行参和PPP模式,有利于商业银行更好发挥金融 功能,加快PPP项目的运用及推广,盘活政府存量资产,为未来城镇化建设提供重要的融资通道.在我国商业银行处于金融市场的核心位置,对于资金配置有用关键的影响力,银行为PPP项目提供融资,可以通过信贷有效撬动市场,引导社会资源进入PPP领域,提高社会资金使用效率.
一方面新常态下中国银行业正在发生深刻变革,面对的风险环境日趋复杂多变,另一方面,由于PPP模式自身的特点,PPP项目风险相比传统银行信贷风险更难以防范、控制,导致商业银行在参和PPP项目中的态度相对保守,PPP项目落地缺少必要的金融支持.因此,有必要针对商业银行在PPP模式中风险管理进行研究分析,以获得促进社会和经济发展的双赢局面.
随着我国PPP模式具体实践的开展,许多专家的研究涉及到PPP项目的风险管理,取得了不少的理论成果.亓霞、柯永建、王守清（2009）通过整理我国已有的PPP失败案例,通过案例分析找出了导致失败的关键风险因素,并对其产生原因及内在规律进行了论述.周和平、陈炳泉、许叶林（2014）指出PPP项目所处环境复杂多变,前期签订的合同难以囊括所有风险并提供相应的解决方案,PPP模式的风险管理是动态的、持续的.当项目发生重大变化或出现了预料之外的风险时,参和方应适当灵活调整原有方案,促使风险在各参和方之间得到合理分担.
由此可见,学者们对商业银行在PPP项目中的风险管理研究大多集中在风险识别过程和风险在PPP参和方之间的合理分担方面,对于全流程的PPP风险管理论述较少.从商业银行的角度看,虽然关于风险管理的研究内容很多,但并没有针对商业银行参和PPP项目如何进行风险管理的阐述.本文将现有理论的基础上,以风险管理的经典流程为基准,结合PPP模式的特点,针对商业银行在PPP项目中风险管理的难点,构建相对完整的管理方案,为商业银行提高在PPP模式中的风险管理能力提供一些建议和参考.
二、商业银行对PPP项目的风险识别
商业银行进行风险管理有着规范的流程,主要包括风险识别、风险评价、风险控制三个步骤.针对PPP项目风险识别、分类的方法有很多,这主要由于研究视角的不同,有些学者以项目的不同阶段为划分,有些以各参和主体为研究对象,还有的以宏观、中观、微观等层级为依据.本文基于风险来源的视角,运用检查表法,以较直观的方式对风险进行识别、分类,系统化的梳理商业银行参和PPP模式的各种风险,完成风险识别工作.
银行在PPP模式中作为重要的资金提供方,面临的所有风险归根结底是资金的安全回收风险,任何会对PPP项目按期正常经营、稳定現金流和收益造成影响的风险都是银行在PPP模式中面临的风险.本文选取直观的研究视角,按风险来源划分为政府、市场、项目、银行内部和环境五大类风险.
(一)政府风险
政府在PPP模式中处于至关重要的地位,既是参和方,更是主导者、规划者.首先政府制定政策,进一步影响着国家的立法,这些政策法规是PPP模式的骨架,是PPP项目赖以生存的基石.其次 及地方政府进行经济的宏观调控,对全国及区域的PPP项目有着不容忽视的影响.PPP项目所涉及的大多是公共服务及产品领域,政府作为项目的重要参和方及后期产品的主要购买者,其行为及履约情况是对PPP项目的成败有着至关重要的影响.
(二)项目风险
PPP项目投资额巨大,在项目建设的中后期有可能出现资金不足的情况,如果不能及时融资,银行前期投入资金将面临重大损失；同时,如果银行资金过于集中某些领域,是对银行流动性安全的重大威胁.因此,在项目筛选初期,商业银行针对投资总额及投资回报率应有科学、详细的评估,对可能发生的投资总额超支等情况也应有相关预案.此外,项目按时按质完工,运营期间有充足的 流及收益,也是银行安全回收资金也有前提条件.
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参考文献：
1、 城镇基础设施建设PPP融资模式风险管理与防范 摘要：传统方式的城镇基础设施建设给政府造成了巨大财政压力，而 PPP融资模式，既整合公共部门的政策和私人的资本等优势，又加快城镇基础设施建设进程。
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