论文富国银行危机事件处理方式反思是关于对写作富国银行论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文瑞士银行开户条件论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
作为从次贷危机中崛起的标杆金融企业,近年来富国银行凭借独树一帜的零售银行定位和出色的增长业绩备受全球投资者青睐,成为稳健经营和差异化经营的代名词.2016年9月,美国消费者金融保护局（CFPB）突然曝出富国银行已有五年账户 历史,后者引以为傲的交叉销售模式瞬间遭到广泛质疑,稳健经营形象也受到严重冲击.此次 事件不但考验美国监管当局的应对能力和全球金融系统的承受能力,更考验着富国银行自身的危机处置能力.面对突如其来的舆论压力和声誉危机,富国银行如何妥善应对,将展现出何种力挽狂澜的能力,一时间成为全球瞩目的焦点.目前,这一事件仍在持续发酵当中,但富国银行在本次危机处置中的经验和教训,无疑为我国快速发展的银行业提供了一次难得的风险管理案例.
危机处置机制对银行意义重大
随着现代经济金融的发展,商业银行的业务结构早已突破传统的存贷汇单一模式,正在向综合化、集团化经营迈进.不少国际先进银行都提出了“以客户为中心”或“一个银行”（OneBank）的协同经营理念,旨在充分利用银行的综合化金融资源来满足客户的多元化投融资需求.根据巴塞尔资本协议的界定,银行业是一个高风险的行业,存在信用风险、市场风险和操作风险等多重风险.次贷危机爆发后,国际银行业普遍意识到,一旦银行业因过度追逐资本利润而忽视内控隐患导致风险发生,将给银行自身乃至整个金融体系带来巨大的破坏作用.完善的危机处置机制对于银行机构稳健运行和一国金融体系总体稳定至关重要.特别是在互联网时代,风险事件爆发后,若不能及时处理或处置不当,极易产生“蝴蝶效应”.银行在应对危机的过程中,根据短、中、长期阶段的要求,需分别引入应急处置机制、声誉重建机制和内控管理机制,不但要将当前和潜在损失最小化,还要防范类似风险事件再度发生.
短期来看,应急处置机制有助于银行快速“止血”
商业银行不同于一般的工商企业,其经营对象是金融资产和金融负债,具有信用 和信用创造的功能.银行的形象是否稳健、声誉是否健康,对于客户而言将成为重要的甄别依据.危机事件出现后,如不能及时有效地应对,很可能使危机事件被放大后迅速传播,进一步加剧商业银行的信用损失.相反,快速处置则可带来立竿见影的“止血”效应：一是避免 信息占据主流传播渠道.互联网时代,任何信息在极短时间内都可能被扩散到世界各地.银行如不果断采取适当方式将自身掌握的真实信息及时告知媒体和公众,就有可能造成信息真空,纵容不利于银行声誉的 信息肆意传播,加深公众对银行危机事件的误会和猜测,致使银行错过控制事态恶化的最佳时机.二是避免公众对银行的误解和不满迅速升级.危机事件发生后,客户、股东以及社会公众除急需了解事件真相外,更关注危机事件中自身利益的潜在损失情况和银行准备采取的补救措施.这些判断很大程度上都基于银行方面在第一时间的信息披露、积极表态和清晰承诺,包括公开致歉以及必要的赔偿承诺.此外,要做到快速处置,一个重要前提就是有效识别和评估声誉风险.若识别滞后、评估不力,也无法将潜藏的声誉风险扼杀在萌芽状态,大大增加了风险演变成舆 件、声誉事件的概率.
中期来看,声誉重建机制有助于银行挽回客户的信心
声誉是银行信用的核心,关系到银行的经营发展和利润创造.主要表现三个方面：一是银行声誉对持续经营能力和银行价值产生重要影响.银行核心功能之一就是识别、计量、监测风险,并按风险和收益匹配的原则开展各项资产业务、负债业务和中间业务.如果银行的风险管理能力受到客户、股东、监管部门的质疑,那么其持续经营能力就会受到影响,银行价值也会同步下降.二是银行声誉对客户忠诚度产生重要影响.由于操作风险或者其他金融产品或服务存在缺陷等原因,使客户遭受不应有的损失或者承担不应有的费用,将严重影响客户对银行的信任度.
随着客户忠诚度降低,银行会流失大量客户,未来盈利空间将大大缩小.20世纪80年代的“海尔砸冰箱事件”中,张瑞敏砸掉了76台不合格的冰箱,当时一台冰箱相当于一个员工两年的工资.海尔虽付出了一定的代价,却砸出了高质量高品质的海尔理念,让“高标准、精细活、零缺陷”的海尔企业文化深入员工和顾客心中.三是银行声誉是决定市场融资能力的重要因素.商业银行经营具有高负债运行的特点,一旦由于突发危机处理不当等原因,使银行声誉受损,外部评级或监管评级下降,银行就会因流动性不足而增加在金融市场上的融资成本,当出现流动性进一步枯竭时,只能被迫向 银行求助或陷入破产.可见,商业银行的声誉重建机制关系到银行能否重新挽回客户的信任,赢得未来成长空间.
长期来看,健全的内控机制有助于银行稳健运行
再完美的应急处理机制也只能应对一时,声誉重建机制同样只能起到事后补救的作用.要想从根本上降低危机事件的发生概率,确保基业长青,还要靠健全的内控机制和风险管理体系.次贷危机爆发后,国际大型银行纷纷重新检讨和审视自身的内控状况,认为危机的发生和内控机制的缺陷,特别是和授权管理不当有直接关系.商业银行唯有提高风险管理能力,强化风险管理责任意识,建立“管理有规范、操作有制度、岗位有权限、过程有监控、风险有预警、部门有制约”的全面内控体系,才能防患于未然,在市场竞争的长跑中立于不败之地.
国际银行处置危机的经验和教训
现代商业银行发展至今已有400多年的历史.20世纪80年以来,随着社会经济发展、金融科技推陈出新、银行业竞争加剧,商业银行的业务范围和活动领域不断扩大,产品结构日趋复杂,管理方式不断创新,相关利益主体日趋多元,商业银行面临的风险越来越复杂.每一个风险事件若处置不当,都有可能给银行带来巨大损失,甚至会诱发系统性金融危机.因此,国际银行大多重视突发危机处置机制.但也有少数银行平时疏于管理和防范,难以及时有效处置突发风险事件,导致事态急剧恶化.
巴林银行：轻视内控管理毁了百年老店
1995年,因驻新加坡外汇交易员李森对日经指数期货投机交易失败,巴林银行这家有着233年历史的百年老店最终轰然倒塌.表面上看,巴林银行倒闭只是受李森交易误判所拖累,但这仅仅是冰山一角.真正的原因还在于巴林银行内控暴露出根本性漏洞.首先,李森集交易员资格和资金安排权限于一身明显不合规.如果李森只是交易员,而没有资金安排权,即便李森赔完了一个交易员权限内的所有资金,也不至于葬送一家实力雄厚的银行.其次,李森多次使用一个“88888”的错误账号来掩盖其交易失误未被发现,为其日后肆无忌惮地进行违规交易大开绿灯.最后,巴林银行总部根据李森的要求,先后将多笔总计5亿英镑的巨额资金转入新加坡参和投机交易更是令人匪夷所思,这一规模甚至超过了巴林银行4.7亿英镑的股本金.最终,当日经指数急剧下挫后,巴林银行共计亏损8.6亿英镑.此时,任何危机处置措施都已无力回天了.对于银行而言,消除危机的根本在于完善内控.当然,这并不表明处置方法就不重要.对于一些损失相对有限的危机事件,及时果断的处置仍有其积极意义.
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参考文献：
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