论文现阶段商业银行分业经营必要性分析是适合分业论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关分业开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
摘 要：在全球化经济不断发展的推动下,各国也在根据自身的实际情况和国内金融环境,进而选择更符合国家发展的银行经营模式,其中分业经营对现阶段商业银行的发展有着十分重要的作用.银行能否健康稳定发展取决于经营管理模式是否满足于新时代经济的发展趋势,虽然分业经营和混业经营是银行进一步发展的关键因素,但两种经营模式各有其利弊.本文就现阶段商业银行分业经营的重要性进行简要分析,并对分业经营存在的弊端展开探讨,进而说明分业经营模式在现阶段商业银行中的发展前景.
关键词：商业银行 分业经营 混业经营 必要性
中图分类号：F832.2 文献标识码：A
自中国加入WTO,就已经为我国商业银行国际化业务的发展打下良好开端.但现阶段,由于我国宏观经济影响,对银行的经营和发展也形成了一定的机遇和挑战.因此,我国要深入分析更有利于银行发展的经营模式,以形成属于商业银行较好经营的范畴.目前,就国家金融发展实践以及宏观金融环境来看,我国商业银行实行分业经营是非常有必要的,虽然在实行过程中会受到内在因素和外在因素的影响,但只要加以利用,就会形成一定的优势.
1 商业银行经营模式
目前,商业银行主要经营模式有分业经营和混业经营两种.其中,分业经营需要在法律保障下才能高效实行,使商业银行和证券业务呈互相分离形式,再由不同的金融机构进行经营.而在收纳存款这项业务上,也只能商业银行才能具体实施,其他业务则由证券公司或其他金融机构经营.分业经营主要集中于金融机构这一范围内,对不同层次的业务实行分业管制,即对金融业、证券、保险以及各子行业等进行分离管制,因此,分业经营模式中的商业银行又被称为职能分工型银行.其中第二个层次是分业经营适用范围最广泛的经营模式,也就是金融业中对银行、证券和保险之间的分离.而混业经营则是指在法律允许的条件下,商业银行即可实行其他业务,如证券业务、保险以及金融业务等,这种经营模式亦被称为全能型银行.
2 商业银行经营模式的过程分析
商业银行经营模式虽然比较单一,但其经营过程却是非常复杂,包括在业务与投资相融合又分离的这一过程中,需要经历四个阶段.第一个阶段是早期银行业与证券业自然分離阶段,也就是在相对距离较远的区域进行贸易业务,进而诞生办理发行证券以及票据的商人,包括货币汇兑、存款贷款等业务都可以由商人经手,即使各国之间没有对银行分业经营制定相关法律,但商业银行与商人两者的业务依然呈自然分离形式.第二个阶段是20世纪初的融合阶段,在资本市场的推动下,证券市场也取得一定的发展,随着证券市场的日益繁荣,使得商业银行的利益也得到了明显提升,进而形成混业经营这一局面.第三个阶段是20世纪30年代经济危机后法律限定的分离阶段.在1930年,其股市投机取巧现象十分猖獗,不仅导致其他人的利益受到影响,同时也导致了大崩盘的局面.在这种情况下,股市产生一定的危机,并迅速传递到了大量参与证券业务的银行系统中,致使这些银行丧失流动性,直接面临着倒闭.此时银行为了能够解决这种现象,会急于将股票抛出,进而导致股市大幅度下跌,恶性循环局面也由此产生.而在现实社会中,人们普遍认为导致此次金融经济危机主要是由银行从事高风险的证券业务所产生.为此,美国国会在1993年明确规定《格拉斯—斯蒂格尔法案》这一法律法规,并严格规定商业银行除了用自由资本进行证券买卖以外,不得经营证券长期投资.自此之后,日、英等发达国家也颁布相应的法律文件,明确规定了分业经营的具体模式.第四阶段则是20世纪70年代的再次融合阶段.由于金融国际化发展为商业银行的竞争带来了一定挑战,所以,在发展的过程中必然也会产生一定的压力,如在资本市场迅速发展的同时,也会导致“金融脱媒化”,同时各种金融的创新也会对金融管制产生约束,在这些负面因素的作用下,银行就会进一步提高风险管理意识,并完善管理机构,因此实行分业经营的国家就会开始放松对银行分业经营的限制.而日本、美国、英国等发达国家也允许商业银行与投资银行间的相互融合,并先后对其立法.在融合的过程中,经营规模、风险意识等方面就会与早期的自然融合发生质的变化,有了业务综合化作为基础,对全面提高风险管理意识有很大帮助.
3 各国间银行经营模式实践分析
根据英国《金融大改革案》、日本《证券交易法》以及美国《金融体制现代化》等改革方案可以看出,主要发达国家已经实行分业经营模式,并逐渐走向混业经营模式.就目前来讲,真正落实混业经营模式的国家集中于日本、美、欧等发达国家,但在各国家中其混业模式也有很大差别.首先以美国作为参考的金融控股公司,其控股公司由银行和证券等子公司组成,对于不同的子公司应开展不同类型的业务,使其拥有一定资本的独立性,同时管理队伍也要相对独立.其次以加拿大作为参考的银行经营模式,这种经营模式主要存在于全能银行以及控股公司之间,根据银行母公司的情况成立附属公司,以开展各类型金融业务,但要明确银行和非银行之间的法律关系,在法律的保障下才能确保银行工作顺利开展.最后以德国作为参考的全能银行模式,在这种模式下需要金融机构依法存款和贷款,并提供保险、投资管理等多种金融服务,其业务部门间没有“防火墙”,在业务融合程度不断加深的同时,业务风险产生的概率也就随之增加.
4 我国商业银行分业经营模式中的外在因素和内在因素分析
4.1外在因素分析
我国商业银行分业经营的外在因素主要表现在三个方面.首先是资本市场还不够成熟,由于上市公司的信息不透明,导致有效信息不能及时传播,同时内幕交易也存在很大的漏洞,频频发生违法现象,主要在于内部约束力不够严谨.甚至很多投资者没有掌握最基本的投资知识,只注重追求资本利益,因此,产生多种投资风险,这种风险在长期时间的累积下,就会对商业银行的发展造成很大影响；其次,法律体系还不够健全,由于法律体系薄弱,导致债权人、中小所有者的合法权益并未受到法律保护.而我国正处于法治建设的初期阶段,因此违法乱纪现象颇为严重,进而人们的法律意识也相对比较淡薄.如果银行在未受到法律保护下进入债券市场,不仅会大幅度增加不良资产的比率,同时对银行的发展产生极大影响；最后,我国的金融衍生工具市场尚未达标,由于衍生品是降低风险的重要管理工具,包括金融期货、期权等,其中期货对降低系统性风险非常重要.如果银行缺乏衍生品交易市场,那么风险的概率就会升高,必然会导致银行风险管理的不适应.
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参考文献：
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