论文基于互联网金融的小微企业融资策略是关于本文可作为企业融资方面的大学硕士与本科毕业论文企业融资论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
摘 要：因为本身资质信誉不够优秀、资本市场介入门槛高等因素,小微企业普遍陷入融资难的窘境.综合运用第三方支付、数据信息整合、高标准资源配置等科技的互联网金融,可以适当缓解融资时存在的信息不对称现象,节省交易中间费用.针对现阶段小微企业融资情况,在此提出四种高效融资模式,并简单分析了小微企业在互联网金融背景下所面对的机遇,希望相关企业能够慎重选取适合自己的融资模式及融资平台,以使企业获得更好的发展.
关键词：互联网金融；小微企业融资；模式；策略
一、互联网金融融资模式与融资机遇
通过对传统金融机构经营状况的分析可以看出,小微企业在采集信息、把握成本及应对风险几点上步履受限.互联网金融于十年前在国内出现,以其独特的应用模式和高效特点对传统金融模式构成了一定冲击,互联网金融产品也为小微企业融资贷款搭建起桥梁,为企业打了一剂强心剂,助其迅速走出绝境.
(一)互联网金融的融资模式
互联网金融自出现,其发展程度之高在全世界有目共睹,依托互联网科技促进金融创新,对重构金融体系及改善服务形式很有帮助.阿里巴巴发布余额宝业务短短四年,其应用规模扩展之快使金融界为之惊叹,发布5个月时的用户数量便相当于股市15年的开户总数.余额宝发布的这一年,也就是2013年,更被业界人士称作中国互联网金融的元年,第三方支付、P2P网络借贷、众筹等多种互联网金融模式走入了公众视野,并在短时间内迅速崛起.互联网金融历经网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多个时期,已经在资金融汇、资金供需两方的配对领域探触到金融业务核心.
1.P2P模式
P2P代表点对点的借贷形式,借贷两方依托第三方互联网平台展开资金配对,资金诉求方于平台中寻找以获得利息為条件的出资人,两方可以对对方情况进行考量,条件达成便可签署借贷协议.该借贷模式包括两种运营形式：
（1）纯线上方式,也就是一切步骤均在网上展开,不涉及线下审查,如拍拍贷等平台的运营形式.
（2）线上、线下组合形式,线下审查借款方提供的资料,如翼龙贷等平台的运营形式.
2.众筹模式
有资金诉求的借贷方通过经平台审查合格之后,把项目计划、等放到平台上,凭这些讯息得到投资人的资金援助,靠切实可行、有吸引力的项目募集专项资金支持.由于涉及公开发行的局限性,众筹模式仅可在一小部分投资人领域推广,不能面向广大群众,并且很多众筹融资模式仅可把实物、服务作为回报,不涉及股权、利息等更为诱人的资金回报方式.
3.依托电子商务平台的贷款模式
该贷款模式中典型的要属马云的阿里小贷、刘强东的供应链融资,都是建立在网络数据贷款基础上的金融服务,并凭借两大科技公司的信用度与广大用户基础,协助注册在各自金融平台中的中小微企业进行融资.阿里小贷综合办理贷款达到1700亿以上,收益的小微企业70多万家.互联网金融企业借助互联网融资平台,能够得到所关注客户的运营、资本、信用、还款实力等诸多数据,应用上述资讯使欲通过平台获得资金的小微企业进行贷款.
(二)互联网金融环境中小微企业融资机遇
互联网金融大批量、小金额的特点满足小微企业的融资诉求,相较于银行由于风险偏向性、过程把握及成本等因素一般不支持小微企业融资,互联网金融为小微企业显然是小微企业的福音.建立在大数据使用基础上的互联网金融业,鉴于互联网平台所具备的多渠道性和数据深挖所展现的强势,是通过P2P、互联网金融企业、推广平台等金融形式,增加融资途径.把原有线下借贷形式转向线上平台,互联网金融整理借贷两方的诉求资讯,允许两方择取、配对,在弱化市场资讯不对等情况的同一时间,加快信贷业务办理速度,以求达到该业务提倡的“短、频、快”特性要求.此外,电子商务企业为主的互联网系统与互联网金融系统的进步均会作为小微企业的信用登记数据支持,把征信系统构建地更为健全,小微企业信用系统也会由此得以稳定发展.互联网金融不规定固定的利率限制,货币定价体现出充分的自由,对加快国内利率的市场化发展脚步有很大帮助,适当减缓小微企业融资急迫性.
二、互联网金融环境中小微企业融资策略
(一)应收账款融资
从小微企业角度出发,应收账款霸占了企业偌大流,并且其所占比例越大,企业所担负的运营风险就越高.倘若用应收账款展开融资,便等同于把以后的资金在今天变成现钱.应收账款融资的道理就如同银行的保理业务,即把企业的应收账款债权转给投资者,这一过程如图1所示.融资公司依托互联网交易平台,把所拥有的债权通过的方式投入交易市场展开招标,且标示出最高利息、还款期限等要求.投资人通过多方研究从大批招标资讯里选取恰当的票据参与竞标,两方协商一致后,融资公司获得拍卖筹到的资金,投资人则拥有了债权,这就是双向择取的融资经过.为了分散风险,可以把数额高的进行拆分出售,以提升融资成功的概率.
(二)订单贷款
电商企业把本身所拥有的原有订单与还没有支付的订单作为“信用”凭证,向它所注册的电子商务平台、银行与别家互联网借贷网站提交贷款申请.阿里巴巴、拍拍等平台均发布了独属于各自平台的借贷业务,平台根据对申请方交易详情、信用评估等后台数据库资讯对各店的经营状况得出整体评估和授信上限数额.如果通过别家网络贷款平台申请贷款,该平台依照申请自电商平台处便能拿到该店经营资讯予以审查,且签署电子合同,其中涉及贷款额度与利息运算路径.线下企业的资讯是网络贷款平台的线下代理商负责搜集,且予以审查,审查结果合格便能把资讯传导至平台,通过平台来下发贷款.订单贷款模式如图2所示.
(三)库存融资
库存融资模式如图2所示.库存贷款牵涉到企业、网络贷款平台和物流.企业将原材料、制成品等库中留存物品进行投保,对网络融资平台上交申请,平台企业对库中留存物品进行检查、价值评估操作,得出一定比例的贷款数额,签署存货贷款协议；企业、网络贷款平台与物流方签订三方仓储监督管理合同,物流方储存及监督管理合同中标定的库中留存物品,当企业交付担保所用仓储留存物后把资讯提交至银行.平台把贷款方和物流方即时提交的资讯公示于网站中,以便投资人进行搜查、比较.企业和投资人达成协共识以后,签署网络借贷协议,企业得到所申请的融资.
(四)联合贷款
网络联保贷款是马云团队在十年前与建设银行合作发布的抵押无担保的小企业贷款,其条件是3家及以上企业以联合体形式向银行申请贷款.然而这种贷款模式中一些规则却局限了多数小微企业申请该类贷款,如需拥有中国供应商会员资格等.联合体通常是3～5家小微企业资源联合,向网络贷款平台、银行申请授信,得到预期贷款.若其中一家企业有表示申请贷款的意向,系统便将告知与之联合的企业,征询其意见,其他联合企业均持赞同意见便批准该企业贷款诉求,不然不能下发贷款.并且,若上回贷款没有还完,便不允许再度申请贷款.联合企业相互间负有连带责任,若其中一家不能偿还贷款,则与之联合的别家企业则应一同担负起为其还清贷款本息的责任.联贷的约束体制体现在各企业相互间的责任共担上,无论其中哪个企业不能还清贷款,别家企业都要为它还贷,这种规定久而久之会导致一些联合企业责任心不强的现象,故意不还款.所以,联合体务必认真选取协作方,且从中择取管理员,以负责处置出贷之后的还款、违约纠纷等事项.
(五)“1+N”模式
各条产业链上均有核心企业,与该企业相关的供应商与经销商一般为小微企业,这类小企业能够依托核心企业的信用连带性得到贷款.综合运用互联网技术与金融服务,应用具备在线融资、管制、资金结算等作用的管理系统,把它和核心企业进行对接.
三、结语
互联网金融的迅速扩张使供应链金融拥有了更远大的未来,互联网平台这一第三方整体服务与资讯汇集平台,把资讯优势灵活渗透到供应链金融服务中,使物流、资讯流与资金流的高效集成成为现实,使供应链金融的前进获得了完善的解决方案.小微企业代表着国民经前进的主要力量,在增加就业岗位、推动创新与解决公众诉求等方面,体现出十分关键的作用.有效利用互联网的先天优势,为小微企业拓展更多、更可靠的融资途径,是当今互联网金融业的一大要务,希望本文提出的融资策略能有一定的借鉴意义.
参考文献：
[1]刘萧.基于互联网金融的小微企业融资模式与发展战略探讨[J].中国经贸,2016（9）.
[2]段怡冰.基于互联网金融下的小微企业融资模式研究[J].江苏商论,2017（1）.
总结:此文是一篇企业融资论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
1、 互联网金融对小微企业融资模式 小微企业因融资难、融资贵而缺乏金融资源的有效支持。在“互联网 + ”时代下，互联网金融、财务共享中心等融资模式创新逐渐成为小微企业融资新途径。“。
2、 互联网金融下小微企业融资方式 摘要：小微企业作为国民经济的重要组成部分，它在促进就业、增强市场活力、稳定社会等方面扮演着重要角色，然而小微企业的融资难和融资贵的问题成为制约其。
3、 互联网金融下小微企业融资模式 摘要：随着社会经济的发展，小微企业呈现迅猛的发展势头，小微企业的稳定发展对我国社会主义市场经济的发展具有重要作用。本文深入分析了小微企业融资模式。
4、 互联网金融下小微企业融资模式 摘 要：本文针对互联网金融下的小微企业融资模式创新展开了研究，同时结合小微企业融资创新的实用性价值总结出了几点融资创新的模式，包括点对点金融模式。
5、 互联网金融下小微企业融资风险和分析 【摘要】近年来，小微企业的发展受到广泛关注，其融资问题是制约小微企业的关键问题。本文尝试在分析互联网金融为小微企业融资带来新渠道的基础上，探讨小。
6、 基于互联网金融的小微企业融资 【摘要】随着市场经济的不断完善，小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分，是促进经济发展、提供就业、缴税纳税的主力军。但是小微企业在发展的过程。