论文我国房地产金融风险防范是关于金融风险方面的论文题目、论文提纲、防范化解金融风险论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
[摘 要]房地产属于资金密集型行业,房地产金融存在高风险性.我国房地产金融风险包括利率风险、信用风险、流动性风险等.主要是由于我国相关法律法规不健全,监管和调控体制机制不完善,房地产融资渠道单一,过度依赖银行,商业银行自身管理存在缺陷,房地产市场参和者行为不规范引起的.提出加强产业政策的制定和落实,加强房地产金融监管,建立风险预警机制,建立完善的房地产金融体系等防范房地产金融风险的对策建议.
[关键词]房地产泡沫；金融风险；金融危机
[中图分类号]F062.9 [文献标识码]A [文章编号]2095-3283（2015）04-0062-03
[作者简介]汤磊（1987-）,男,硕士研究生,研究方向：商业银行.
一、我国房地产金融风险的类型
(一)利率风险
如果存款利率上升,或者贷款利率下降,或存贷款利率同向变动但利率差缩小,都可能带来经营效益方面的风险.房地产资金融通尤其是住宅金融的期限往往较长,在长时期中利率变化越大,利率风险也就更大.对于借款人来说利率是极为敏感的财务指标,任何利率的变动都会直接影响到借款人的还款行为.当利率提高时,部分有闲置资金的购房者会选择提前还款,以减少利息支出,从而打乱信贷规划,导致预期贷款收益减少,直接加大银行业的金融风险.
(二)信用风险
信用风险指由于借款人即房地产开发企业和住宅消费者因某些原因不愿或者不能及时足额偿还贷款所带来的风险,也叫违约风险.具体可分为两类：一种是由于如宏观经济经济下滑或自身原因造成的经济偿付能力下降使得借款人客观上无法偿还贷款,称为被动违约风险；另一类是当经济政策和产业形势发生变动,出于牟利的目的或其他原因,借款人有意停止或延长偿还贷款的情况,称为主动违约风险.
(三)流动性风险
流动性风险指金融机构缺乏足够的 以及随时可以转换为 的其他资产,导致其无法偿还到期债务的风险.在房地产金融中产生流动性风险的主要途径有两种：一种是由于金融机构资产负债业务的期限不匹配造成的.由于房地产资金使用周期通常较长,过度的金融支持导致金融机构大部分资产集中于房地产开发项目,就可能出 融机构手中的短期资金难以应付日常提款需要的情况,此时金融机构若不能及时从外部融入资金,就可能因挤兑产生流动性风险.另一种是由于信贷风险造成的.购房者按揭贷款都是以其住房作为抵押物,当贷款无法按时收回时,金融机构只能通过出售、变卖抵押住房以获取赔偿.如果房地产价格大幅下跌,抵押的住房将难以出售,导致金融机构难以迅速获得流动资金,从而发生流动性风险.
(四)其他风险
房地产金融风险还包括其他的风险,如操作风险（日常经营操作过程中因意外、自然灾害或其他人为原因导致的风险）,汇率风险（进行海外投融资的金融机构在汇率变动时遭遇的资产计价损失风险）,土地储备贷款风险,国家政策变动风险等.
二、我国房地产金融风险的成因
(一)相关法律法规不健全,监管机制体制不完善
目前,相对于房地产金融市场高速发展,相关的法律法规建设相对落后,尚未出台构筑房地产法律体系核心的法律和支撑房地产法律体系的重要单行法.从我国房地产立法原则上看,现有相关法律都是对房地产经济活动实践经验的总结,更多体现为滞后性立法,同时,受部门利益左右的程度也较大.还存在法律层级结构不清,层次低,以法规、规章居多,立法标准不统一等.
由于近些年来全球金融创新力度加大,对于房地产金融机构的监管难度也不断增加.在我国房地产业,常常是监管措施跟不上金融创新的速度,导致金融监管的失效和缺位.我国金融业创新刚刚起步,自我约束机制还很不完善,又缺乏专门的房地产金融监管框架,没有建立起房地产金融风险预警体系,导致房地产业的金融高风险.
(二)房地产融资渠道单一,过度依赖银行
近年来我国房地产项目资金来源主要包括国家预算内资金、债券、利用外资、国内贷款、房子产企业自筹资金等.其中国家预算内资金和债券及利用外资占比不到40%,大部分来自银行贷款和自筹资金.而近70%的自筹资金又来自于银行贷款.根本原因是我国房地产金融体制市场化程度不高,体系建设严重滞后于房地产业的发展造成的,使得大部分剩余资金作为储蓄进入银行体系,没有有效的渠道进入房地产业,房地产企业需要资金时,只能选择银行贷款,银行对房地产信贷,贯穿土地储备、交易、房地产开发、销售整个过程.商业银行实际上直接或间接地承担了房地产市场运行中各个环节的市场风险和信用风险.所以一旦某个环节出现问题必然造成金融风险.
（三）商业银行自身管理存在缺陷
房地产属于资金密集型的行业,房地产业对银行资金的依赖性极大.商业银行管理存在缺陷,就容易产生金融风险.大多数商业银行普遍对于房地产业抱有高回报率的预期,所以在信贷的实际发放过程中盲目追求信贷规模而忽略了房地产投资项目的潜在风险.不乏有商业银行自行降低客户资质等级评定门槛,有的甚至对信用等级不进行验证.贷款项目多数没有进行可行性分析和评估.在房地产信贷的审核阶段,审查经办人员风险意识不强,审查流于形式,片面相信企业的书面材料；对于企业信用状况等相关信息的真实性不做深入细致的调查.特别是对于项目中企业自有资金所占比例以及项目开发一整套相关手续等硬性要求的审查把关不严,极易形成信贷风险.在贷款管理后期又过分依赖抵押物,疏于对项目建设进度的及时跟踪和对开发商违规行为的有效防范.一旦发生诸如挪用贷款资金、销售回笼款的违规行为,将有可能导致整个项目无法依照期限竣工交付或者无后续资金归还贷款.造成银行的呆帐、坏帐大量增加,形成数量庞大的不良资产,进而危及到整个金融业的安全.
(四)房地产市场参和者行为不规范
1.房地产开发商的违规行为.一方面,房地产开发商为了获取贷款,在银行前期审查以及后期的贷款发放过程中故意隐瞒、歪曲企业真实财务信息,导致银行不能对开发商的还款能力进行准确的评估,当不鞥你按期偿还房地产贷款本息时,就形成大量的呆帐坏帐.房地产企业道德风险,最终演变为房地产金融风险.另一方面,当房地产商由于种种原因无法获得银行正规的房地产信贷支持时,也极易利用借贷双方信息的不对称,采取其他诸如“假按揭”、“零首付”等欺诈手段骗取银行贷款.这使得大量商业银行信贷资金通过非正规的渠道流入房地产行业,加剧房地产泡沫.同时也必然导致银行个人住房贷款质量恶化,形成更大规模的房地产金融风险.
总结:本论文主要论述了金融风险论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
参考文献：
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