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关于金融监管论文范文 我国互联网金融监管可借鉴沙箱相关论文写作参考文献

分类:专科论文 原创主题:金融监管论文 更新时间:2024-02-17

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研究英国沙箱监管制度,对于创新监管理念,促进金融科技创新,建立适合我国国情的沙箱监管机制,具有重要借鉴意义.

新一轮科技驱动的金融创新,正引领全球金融理念和格局的变革.如何既支持有效的金融创新,又严控潜在的金融风险,是各国监管面临的共同挑战.2016年5月,英国金融行为监管局(以下简称FCA)率先推出“沙箱监管”项目,致力于打造“金融科技领域的全球领导者地位”、引领金融科技国际监管规则的制定.沙箱监管概念被提出后,得到新加坡、澳大利亚、日本、香港等国家地区金融监管部门的认同和采纳,取得良好成效.研究英国沙箱监管制度,对于创新监管理念,促进金融科技创新,建立适合我国国情的沙箱监管机制,具有重要借鉴意义.

沙箱(Sandbox),取自计算机用语,特指一种虚拟技术,且多用于计算机安全领域.它是在受限的安全环境中运行应用程序,并通过限制授予应用程序的代码访问权限,为一些来源不可信、具备破坏力或无法判定程序意图的程序提供实验环境.“沙箱监管”由英国首创,指从事金融创新的机构在确保消费者权益的前提下,按FCA特定简化的审批程序,提交申请并取得有限授权后,允许金融科技创新机构在适用范围内,向客户推出创新产品和服务.不难看出,监管沙箱实际上就是监管机构主导的金融科技企业的创业孵化器.

沙箱监管是在金融科技发展如火如荼的背景下产生的.英国在全球金融科技领域一直处于领先地位.2016年,国际权威机构安永发布的一份报告显示,伦敦以及整个英国在金融科技产业的实力位居世界之首.据统计,2015年,英国金融科技产业的收入为66亿英镑,从业人员达6.1万人,仅次于以7.4万名员工排名第一的美国硅谷.

在此背景下,英国FCA于2014年设立了创新项目,并增设创新中心,为创新企业提供与监管对接、帮助取得有限授权等各种支持.在创新中心设立一年后,由于实验效果良好, FCA开始研究監管沙箱的可行性,并公开征询意见.最终,于2015年设立监管沙箱制度,并于2016年5月正式推出“沙箱监管”项目.截至2016年11月,FCA已经累计收到69份沙盒测试申请,其中24家通过了初步审核,有18家即将开始测试.预计2017年年中,我们有望看到第一批沙盒实验项目结束实验期并发布结果.

沙箱监管的诞生,对于创新监管理念、丰富监管工具、保护金融消费、平衡创新与风险等方面,具有重要现实意义.首先,沙箱监管概念的提出,是英国对未来金融顶层设计的反映之一,透射出监管部门“应时而变、寻找创新与风险新平衡”的新监管理念,并辅之以监管体系和规制的变革.同时,沙箱是监管领域一种新工具,它依赖的是一种真实但受限的测试环境,是监管者测试与了解创新、评估风险、决定是否推广、并判定现有监管规则是否需要调整的工具,有利于监管者动态把握创新项目,提高监管机构应对金融创新的决策能力.

其次,沙箱监管能够促进金融市场有效竞争,让消费者获益.它能保障参加测试的消费者权益,发现互联网金融创新产品存在的固有缺陷,确保其完善消费者保护措施,引导互联网金融向有利于消费者的方向发展.正如FCA所述,沙箱监管的目的是“支持可以真正改善消费者生活的创新”,即:创新促进有效竞争,有效竞争让消费者获益.再次,从金融科技行业方面看,监管沙箱能够减少监管的不确定性,增加创新产品的种类和数量,缩短创新产品和服务进入市场的时间,改善金融科技公司估值,提高其融资水平,推动金融科技新业态整体健康发展.

FCA推出的沙箱监管适用条件包括:一是测试的产品服务属于金融行业;二是测试的产品服务属于创新或与现有方案显著不同;三是测试的产品服务有使消费者明显受益的前景;四是存在沙箱测试的必要;五是申请者在新产品服务上有足够的资源投入,对适用法律法规有充分了解,能采取措施减轻相关风险.除满足以上适用条件,FCA还制定并公布了包括持续期限、客户数量、信息披露、测试计划等内容的测试要求及标准.FCA每年将接受两组符合条件的企业进行沙箱测试.

FCA还采取相关配套措施推动监管沙箱的发展:一是建立专门的沙箱管理团队负责沙箱使用的申请审核、监测评估等工作.二是对相关法规进行修改,以符合监管沙箱的需要.三是推动行业共同建立非营利性的沙箱伞公司.沙箱伞公司是取得FCA 完整许可授权的公司,它可以向拟测试创新产品服务的公司提供代表授权.取得代表授权的公司不需要FCA的完全许可授权或限制性许可授权就能使用监管沙箱.四是推动行业建立虚拟沙箱.与FCA的监管沙箱不同,虚拟沙箱是使用数据测试金融产品服务的虚拟环境,部分大公司已建立,但数据并不共享,小公司没有资源和财力建立.FCA将推动建立行业性的虚拟沙箱,实现数据的共享和使用,使所有金融科技公司特别是初创公司受益.

目前,我国政府和监管机构尚未就沙箱监管机制开展实质性探索和应用,还停留在媒体宣传和理论研究阶段.我们建议以互联网金融领域为突破口,探索建立沙箱监管机制.我国互联网金融发展迅速,但也存在监管迟滞的情况,表现在监管机构对互联网金融新模式、新产品、新技术缺乏深入了解,风险控制反应迟缓.我们可以借鉴FCA的做法,尝试建立沙箱监管制度.监管机构应建立专门的沙箱监管团队,本着“由点到面、宽严相济”的原则,推动沙箱监管制度落地.初期,对于有金融产品服务创新需求的市场主体,监管机构可筛选相对成熟的企业,如蚂蚁金服、众安保险等,共同制定完善产品测试机制,全程监测、评估测试情况,最终根据测试情况及时出台或调整监管政策.在产品测试机制建立后,放宽参加测试的门槛要求,扶持互联网金融初创公司,推动互联网金融产品测试数据的共享,增强行业整体创新能力.

作为新生事物,沙箱监管也存在一定局限性,表现为测试成本可能较高、测试效果准确性受限、可能产生新的不公平竞争以及监管资源受限等.但随着金融科技产业的快速发展,沙箱监管会被越来越多的国家地区认可和采纳.风物长宜放眼量,无论是政府监管机构还是金融市场主体,皆应研究适合我国国情的沙箱监管机制,站到维护国家金融安全、促进金融科技行业健康平稳发展之高度,集智汇力,共同为沙箱监管在中国的落地奠定良好基础.

总结:本文关于金融监管论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。

参考文献:

1、 我国互联网金融监管 【摘要】信息化时代的降临开启了互联网金融的变革和发展,当前我国互联网金融存在监管法规不完善、监管力度薄弱等问题。本文主要从我国互联网金融监管现状。

2、 我国互联网金融与其监管问题 摘 要:从当前的情况来看,互联网金融发展更加成熟化,为人们的日常生活带来了许多便利,同时也加快了金融行业的创新。互联网金融在飞速发展的过程中,遇。

3、 我国互联网金融风险监管问题 摘要:我国的互联网金融在近些年呈现出了蓬勃的發展趋势,但是也爆发了一些严重的问题,互联网金融的风险和监管问题被越来越多的学者所提及,本文拟从我国。

4、 互联网金融监管未来趋势 摘 要:随着互联网时代信息通讯技术的不断进步,互联网金融应运而生。与传统的金融模式相比,互联网金融拥有一系列独特的优势,我国互联网金融抓住时代和。

5、 我国互联网金融众筹平台征信现状建议 摘要:完善的金融信用信息基础数据库对于我国互联网金融众筹平台的良性发展具有重要的基础作用,通过对我国征信现状及众筹平台采取的相关征信构建措施的分。

6、 互联网金融监管必要性和核心原则 摘 要:互联网金融是近年来新兴的金融形式,在网络技术等先进技术水平不断提高的推动下逐渐成为人们关注的焦点。互联网金融的迅速崛起必须有相应的监管作。