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关于利率市场化论文范文 利率市场化下商业银行策略选择相关论文写作参考文献

分类:专科论文 原创主题:利率市场化论文 更新时间:2024-02-08

利率市场化下商业银行策略选择是适合不知如何写利率市场化方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于利率市场化原因论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。

摘 要:利率市场化是我国金融改革的核心,对以净利差收入作为主要利润来源的我国商业银行来说,带来了机遇,更多的是带来了挑战,净利差收窄、业务受到严重冲击、面临风险加大.我国商业银行在新的金融环境下如何生存,本文提出风险管理、战略转型、合理定价、内控管理、金融创新等措施,实现商业银行在金融改革中稳健经营.

关键词:利率市场化;利率定价;经营转型

中图分类号:F830.31 文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2015(8)-0044-04

利率市场化是将利率的决策权交给金融机构,由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平,最终形成以中央银行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制.利率市场化改革是金融业发展到一定程度的客观需要和必然结果,也是经济体制改革中的核心问题,不管银行欢迎与否,都已经成为一种不可逆转的趋势.

一、我国利率市场化改革进程

我国自1996年以来,利率市场化改革按照:先放开货币市场利率和债券市场利率,再逐步推进存、贷款利率的市场化;存、贷款利率市场化按照“先外币、后本币;先贷款、后存款”的思路稳步推进.

2013年7月19日,央行宣布全面放开贷款利率管理,具体措施包括取消金融机构贷款利率0.7倍的下限、取消票据贴现利率管制、对农村信用社贷款利率不再设立上限,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整.2013年9月24日起建立了市场利率定价自律机制,2013年10月25日,贷款基础利率(LPR)集中报价和发布机制正式运行.随着利率市场化改革,主要焦点将集中在存款利率上限的放开,人民币存贷款利率将逐步全面放开,我国将实现全部利率由市场来决定的资金价格体系.

二、利率市场化给商业银行带来发展机遇

利率市场化是一把双刃箭,挑战与机遇并存,既有风险又有好处,利率市场化可以促进商业银行走市场化的道路,加快改制,有利于银行持续发展.

(一)有利于提高管理水平

商业银行在获得自主的定价权后,在充分考虑收益和成本、竞争、风险等因素后,通过建立以市场化的利率为基础的内部收益率曲线,将内部资金转移定价与市场利率有机结合,采取优质优价、风险收益对称、批发优惠等差别化价格策略,对不同客户和业务给予不同的定价水平,更好地满足客户对金融产品的选择权,实施主动的负债管理,实现经营结构优化和资源的最优配置,提高资产收益,对资产负债更加灵活管理,有利于降低管理成本和提高风险管理能力.

(二)有利于促进金融创新

利率市场化后,商业银行为了规避风险、赚取利润及满足客户需要,不得不转变经营模式,加快金融产品和服务的创新,加大利率期权、利率互换、固定利率贷款等利率衍生工具运用,规避利率风险.同时,大力拓展网上银行、手机银行、微信银行、BTB等新兴移动金融服务.另外,扩大对结算、代理、咨询顾问、投资银行等中间业务的投资,获取稳定的收入.

(三)有利于培育核心竞争力

随着利率市场化,商业银行的竞争环境将更为开放、更加公平,短期内银行净利差将逐渐收窄,提供了准确评估银行核心竞争能力所在,银行核心竞争能力体现在高质量的产品和综合的金融服务.利率市场化有利于商业银行转变传统经营模式,基于自身优势加快培育真正的核心竞争能力.

三、利率市场化给商业银行带来经营挑战

随着利率市场化,资金价格的形成机制发生了改变,对于将净利差收入作为主要利润来源的我国商业银行而言,这无疑是巨大挑战,将会对其传统的经营管理模式产生全方位冲击.

(一)商业银行净利差收窄

利差收入是我国商业银行主要利润来源,也是银行收入主要组成,但随着利率市场化,为了获取稳定的资金,银行不得不提高存款利率;为了吸引优质客户,不得不降低贷款利率,银行面临存款利率的上升和贷款利率下降的双重压力,利差收窄趋势明显.

我国银行业的净利润增速在节节下滑,2013年我国商业银行净利润增速为14.5%,2012年为18.9%,而2011年的增速高达36.34%.据银监会的统计数字,我国商业银行的净利息收入占收入的比重,2011年为81%,2012年为80%,2013年为79%,净利息收入占比呈下降趋势.由于利率市场化,贷款收息率提升乏力,存款付息率上升明显,银行的净利差收窄.五大国有银行中,2013年平均生息率降低了13个基点,平均付息率降低了12个基点,平均净利差降低了2.8个基点.2013年净利差中国银行上升了9个基点;其他四家行都出现了下降,工商银行降低了9个基点,交通银行降低了10个基点,农业银行降低了2个基点.

(二)商业银行业务结构发生变化

随着利率市场化的推进,银行的业务结构受到较大冲击,负债业务面临压力,中间业务竞争激烈,资产业务增长减缓.

1、存款增速明显下降.吸收存款是银行主要负债业务,随着利率市场化的深入,金融市场逐步开放,银行之间存贷款竞争加剧,必然通过实际存款利率上浮、贷款利率下浮来赢得客户,“搬家现象”成为常态,各家银行面临艰巨的存款保卫战.同时,互联网金融的出现,投资渠道多样化,居民的存款意愿降低,长期持续会对银行的传统模式造成冲击.

随着利率市场化的深入和互联网金融的出现,各类商业银行的存款增速呈下降趋势.由于国有商业银行客户流失,对公存款、个人存款被股份制商业银行分流,国有商业银行存款增速明显低于股份制商业银行.以五大国有银行和资产排名前五的股份制商业银行为例,2013年的存款增速较2012年明显降低.五大国有银行存款平均增速2012年为10.87%,2013年为8.53%,降幅为2.34%;五大股份制银行存款平均增速2012年为18.08%.2013年为14.09%.降幅为3.99%.

总结:此文是一篇利率市场化论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。

参考文献:

1、 我国利率市场化对商业银行影响分析 【摘要】随着利率市场化改革的发展,很多商业银行都受到了不同程度的影响,对于利率市场化的改革推进商业银行该如何应对,在激烈的市场竞争中该如何保证成。

2、 利率市场化对商业银行挑战应对 摘要:实行利率市场化改革不仅是我国金融业发展的客观需求与必然结果,更是一项影响经济体制改革的重要课题。随着利率市场化步伐深入,受此影响,商业银行。

3、 利率市场化对商业银行的影响与应略 摘要:利率市场化对商业银行而言会形成一定冲击,同时也会有一定机遇。需要应对实际情况做好自身银行金融产品与服务的创新,完善银行品牌建设,提升银行本。

4、 利率市场化下商业银行路径 摘 要:在互联网信息时代,随着宏观经济政策环境的不断变化,我国的金融市场机制也在不断地改革与推进,而利率市场化改革则是政府在金融工作中的重中之重。

5、 利率市场化对商业银行影响 摘 要:随着全球经济竞争日益加强,我国为适应全球经济体制全面推进利率市场化改革。2005年5月1日,存款保险制度在我国正式施行,2013年7月2。

6、 利率市场化下商业银行资产负债管理变化其应对 摘 要:针对利率市场化下银行净利息收入和负债的不稳定性增加,本文一方面引入经济资本衡量净利息收入面临的利率风险,另一方面在活期沉淀率模型中引。