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关于兴业银行论文范文 兴业银行负债端压力凸显相关论文写作参考文献

分类:职称论文 原创主题:兴业银行论文 更新时间:2024-01-11

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利息净收入、营业收入和拨备前利润单季同比由负转正,表明兴业银行一季度经营数据有所改善,但在同业负债占比较高、活期存款占比持续下降的情况下,兴业银行未来负债端量价压力凸显.

4月24日,兴业银行发布2017年年报,2017年实现营业收入1399.75亿元,同比下降10.89%;实现归母净利润572亿元,同比增长6.22%.2017年加权平均净资产收益率为15.35%,同比下降1.93个百分点;成本收入比为27.63%,同比上升4.24个百分点.

兴业银行同时发布的2018年一季报显示,季末总资产6.44万亿元,不良率1.58%,下降0.01个百分点;一季度营业收入同比上升2.15%至353.3亿元;归属于母公司净利润同比增长4.94%至176.5亿元.

在不良贷款方面,兴业银行2017年年末不良贷款余额386.54亿元,较年初增加42.38亿元;不良贷款率1.59%,较期初下降0.06个百分点;关注类贷款余额562.41亿元,较期初增加23.22亿元,关注类贷款占比2.31%,较期初下降0.28个百分点.其拨备覆盖率则为211.78%,同比上升1.27个百分点;拨贷比3.37%,同比下降0.11个百分点.

兴业银行表示,不良贷款及关注类贷款增加的主要原因是宏观经济、产业结构深入调整,个别地区个别行业信用风险持续释放,整体上不良率和关注率有所下降,资产质量保持稳定.

资产负债结构仍在调整

从业绩表现来看,兴业银行营收增速回升,净利润长平稳.2017年一季度、2017年上半年、2017年前三季度、2017年全年、2018年一季度,其营收、拨备前利润、归母净利润同比增速分别为-15.6%、-16%、-13.3%、-11.1%、2.1%,-14.8%、-15.8%、-15.1%、-13%、1.5%,7.2%、7.3%、7.2%、6.2%、4.9%.

从业绩增长拆分来看,兴业银行规模、非息收入、拨备、税收为正向贡献,而息差、成本则为负向贡献;从边际变化来看,息差回升负向贡献程度有所缩减,而规模、非息收入、拨备的正向贡献程度有所减弱.

虽然2017年四季度净息差表现较弱,但2018年一季度净息差回升仍不明显.计算的净息差四季度环比下降16BP,一季度则环比上升6BP(部分由于资产结构调整所致).在低基数背景下,2018年一季度净利息收入同比增速仍然较弱,仅增长0.8%,而一季度生息资产收益率环比上升14BP,计息负债付息率环比上升9BP.一季度同业、非标压降,生息资产规模环比下降0.1%,贷款规模环比增长4.9%,占生息资产的比例有所提升,而资产结构的调整带来息差的回升.

在资产结构方面,兴业银行非标持续压降,逐渐回归传统信贷.首先表现为债券投资占比下降,应收款项类资产规模缩减,2017年、2018年一季度环比下降1.8%、1.5%.对比2017年与2017年上半年应收款项类细项的数据,理财、信贷类资产、票据资产规模均有所压降;其次,新增对公贷款以基建类、商务服务业投放为主;第三,在个人贷款方面,2017年下半年,兴业银行信用卡增长有所发力,新增贷款占比与按揭贷款相当.

具体来看,在对公贷款方面,商务服务业、水利占新增贷款的比例为24%、16%;房地产贷款有所压降,占新增贷款的比例下降3.7%.在个人贷款方面,按揭贷款投向平稳,占新增贷款的比例为24%;信用卡新增贷款余额较多,占比为22%,较2017年上半年增加8%.

从负债结构来看,兴业银行同业负债持续调整,核心负债不断增加.2017年三季度,2017年四季度、2018年一季度,同業负债(不含向央行借款)持续压降,占总负债的比例分别为32.8%、31.8%、30.7%.虽然核心负债不断增长,但活期化有所下降;2018年一季度存款占计息负债的比例较2017年提升0.3个百分点,活期存款的占比则下降0.8%.

值得庆幸的是,兴业银行净非息收入保持平稳增长.2017年、2018年一季度同比分别增长15%、5%,占营收的比例为36.6%、37.8%,处于持续提升的趋势.数据显示,一季度净手续费增速有所放缓,同比增长2.8%,占营收比例为26%,比四季度下降1.8个百分点,预计与代销、信托等手续费收入的缩减有关.而净其他非息收入同比增长7%,或与投资收益、汇兑损益、公允价值变动净损益三个科目存在较高的关联度,合并后整体损益约为38亿元,规模保持稳定.

拆解净手续费收入可知,2017年,兴业银行净手续费收入增长平稳,手续费起到很大的拉动作用.兴业银行2017年主要手续费收入构成为、顾问咨询、托管、代销等,上述四个方面的收入占手续费收入的比例分别为32%、34%、10%、7%.受监管及减费让利的负面影响,代销、托管、顾问咨询、信托的收入同比分别负增长33%、7%、5%、12%;而手续费收入则保持了同比67%的高增长.一正一负,2017年全年净手续费收入保持了平稳的增长.

此外,兴业银行业务及管理费增速放缓的因素也不容忽视.2017年、2018年一季度同比分别增长4.8%、2.6%.由于2018年一季度营收同比增速较弱,成本收入比微升12BP至24.8%,而2017年四季度成本收入比则下降0.7%.

兴业银行资产资量总体保持平稳态势.2017年,加回核销的2018年一季度不良净生成率同比微升,2017年、2018年一季度,兴业银行不良率为1.59%、1.58%,均环比下降1BP.2017年,由于兴业银行加大了核销力度,使得四季度单季年化不良净生成率环比上升1.6%至2.8%;2018年一季度单季年化不良净生成率环比下降1.9%至0.86%,同比微升0.2%.

从目前趋势来看,兴业银行未来资产质量将保持平稳,2017年、2018年一季度,关注类贷款占比分别为2.31%、2.35%,环比变动幅度分别为-0.7%、0.04%.值得注意的是,2017年,兴业银行对不良的认定较为严格且谨慎程度有所提升.2017年年末,逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为64.1%,比2017年上半年下降23.5个百分点.存量拨备对不良贷款的覆盖能力也保持平稳,2017年、2018年一季度的拨备覆盖率分别为211.8%、209.1%,环比分别下降8.6%、2.7%;拨贷比分别为3.37%、3.3%,环比分别下降15BP、7BP.

总结:本文是一篇关于兴业银行论文范文,可作为相关选题参考,和写作参考文献。

参考文献:

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