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关于金融机构论文范文 我国准金融机构监管实践和反思相关论文写作参考文献

分类:职称论文 原创主题:金融机构论文 更新时间:2023-12-20

我国准金融机构监管实践和反思是大学硕士与本科金融机构毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载,关于免费教你怎么写金融投资机构方面论文范文。

摘 要准金融机构作为中国影子银行的一部分,具有巨大的发展空间.准金融机构监管问题成为当下社会各界热议的焦点.对准金融机构的监管,属于政府微观管制的范畴,准金融机构特有的风险决定了政府监管具有正当性.准金融机构监管框架的形成有其特有的历史背景,现行监管框架取得了一定成效,但也存在许多不足.我国准金融机构尚处于行业发展早期,有必要充分借鉴成熟市场经济国家经验,在本土实践中不断摸索和反思,完善我国准金融机构的监管,从而促进其健康发展.

关键词准金融机构监管正当性风险

2008年全球金融危机发生后,影子银行成为金融监管当局和学术界关注的重点.中国的影子银行发展十分迅速,引起了全国甚至全球的关注.有学者认为,影子银行体系本质是“是现代金融市场高度发达的一种存在形式”;是伴随着金融创新和监管放松,经过长期发展而形成的,“不仅改变了传统金融结构,而且挑战金融监管体系和货币政策”.

王博、刘永余:《影子银行信用创造机制及其启示》,载《金融论坛》2013年第3期.2014年初,国务院 下发《关于加强影子银行业务若干问题的通知》,按照是否持牌和监管状况,将中国的影子银行分为三类,其中一类影子银行,即“不持有金融牌照,存在监管不足的信用 机构”

另两类分别是:不持有金融牌照、完全无监管的信用 机构,包括新型网络金融公司、第三方理财机构等;机构持有金融牌照,但存在监管不足或规避监管的业务,包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等.,实务中常被称作“准金融机构”(Quasi-Financial Institutions).

准金融机构是我国金融深化过程中涌现的新生事物,目前理论研究较少.已有研究成果主要有:① 对准金融机构内涵的认识基本一致,将其定义为“无《金融许可证》,从法律层面不受金融监管当局监管,从事特定金融业务,接受特定监管机构监管的合法企业、机构或组织”.至于其外延,均将小额贷款公司、典当行、融资性担保公司作为重点研究对象.② 对准金融机构的作用也基本达成共识,认为其较好地发挥了对正规金融的补充作用,特别是对缓解小微企业、个体工商户等融资难问题具有积极意义.研究结果还表明,准金融机构的发展对正规金融机构产生竞争压力,促进正规金融机构加强金融创新、改进金融服务.③ 关于准金融机构发展中存在的问题,研究显示:业务发展存在诸多制约;运营模式容易导致风险积累;和正规金融机构间存在风险传导;存在超范围经营等违法违规行为.但是,对于准金融机构是否需要监管、如何监管、如何在监管和发展之间寻找平衡点等这些热议的焦点,学者们仅指出准金融机构监管薄弱,影响其健康发展,继而提出强化监管的观点.客观而言,此方面的研究并不够深入系统,既缺乏对监管必要性这一研究监管问题的前提性条件的论证,也缺乏监管框架的整体完善思路.

一、 准金融机构监管的正当性

目前,准金融机构主要包括小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司

按照监管部门的不同,中国的融资租赁公司可以分为三类,即金融租赁公司、内资试点类融资租赁公司和外商投资类融资租赁公司.融资租赁公司由中国银监会审批设立,内资试点类融资租赁公司由商务部和国家税务总局审批设立,外商投资类融资租赁公司由商务部审批设立.可纳入“准金融机构”范畴的是后两类融资租赁公司,金融租赁公司是持牌金融机构.、商业保理公司等.金融学通说认为,凡是专门从事货币信用活动的 组织,均可称金融机构.准金融机构本质上属于金融机构.在现代西方国家,金融机构主要有 银行、商业银行、专业银行和非银行金融机构四类.

邓超、岳意定等编著:《金融理论和实务》,中南大学出版社2006年版,第46页.世界银行将“非银行金融机构”(NonBank Financial Institutions,简称NBFIs)界定为主要从事金融 业务的金融企业,即以自己的账户将资金从出借方融资到借入方,或者从事和金融 密切相关的辅助性金融活动,但不属于吸收存款者.

World Bank (Washington, USA), “Medzinrodn menov fond,” Financial Sector Assessment: A Handbook, World Bank, 2005.显然,准金融机构属于NBFIs,但只是其中的一小部分.

监管(regulation and supervision),实质是政府对市场的干预.对准金融机构的监管,属于政府微观管制的范畴,是政府对金融市场中一类金融 组织活动的直接调节.所谓准金融机构监管,是指准金融机构监管当局根据国家法律法规及相关制度的规定,对准金融机构的行为进行监督和管理.准金融机构监管有狭义和广义之分.狭义的准金融机构监管仅指监管当局的监管,广义的准金融机构监管,除了准金融机构监管当局监管之外,还包括准金融机构的内部控制、行业自律性组织的监管、社会 组织的监督等.

关于金融监管的必要,经济学界主要从外部性、公共产品性、信息不完备和信息不对称等角度论证政府介入的必要.金融监管是防范金融风险的内在要求.根据影响范围,风险可分为系统性风险和非系统性风险.就准金融机构而言,研究其风险有两个视角,一是准金融机构作为来源的风险,即准金融机构引发了哪些风险;二是准金融机构作为风险承受者,面临哪些风险.

实践显示,源于准金融机构的风险主要有:① 准金融机构多依赖间接融资,如丧失偿债能力,银行面临信用风险.② 准金融机构进入资本市场发行股票或债券,或开展资产证券化业务,可能导致投资者损失.③ 准金融机构可能违法违规经营,如非法集资、暴力 、发放 等,破坏金融市场秩序,产生相应的社会治理成本.但准金融机构基本不会引发系统性风险,理由是:第一,准金融机构不能吸收储户存款,自然不会发生挤兑事件.准金融机构之间通常不存在业务往来,单个机构的倒闭一般不会波及其他机构.第二,准金融机构基本不参和资本市场投资或 投资者参和资本市场,也较少从资本市场融资,引发资本市场停滞的可能性较小.第三,准金融机构现阶段规模较小,且较少参和资产证券化或衍生品交易,虽然可能发生投资者损失,但只是单个机构风险.

总结:该文是关于金融机构论文范文,为你的论文写作提供相关论文资料参考。

参考文献:

1、 我国互联网金融与其监管问题 摘 要:从当前的情况来看,互联网金融发展更加成熟化,为人们的日常生活带来了许多便利,同时也加快了金融行业的创新。互联网金融在飞速发展的过程中,遇。

2、 我国农村金融机构扶贫现状影响因素分析 摘要:近年来,在政府的积极引导下,我国农村金融机构一直积极参与精准扶贫工作,并成为扶贫开发工作中的一个重要组成部分。虽然,目前我国农村金融机构扶。

3、 我国排污权交易制度监管实践检视和反思 摘要:为探究排污权交易制度开展过程中在监管方面存在的问题,采用文献研究法,分析了了该项制度在监管方面存在的问题,包括排污总量的核算问题、初始分。

4、 我国互联网金融风险监管问题 摘要:我国的互联网金融在近些年呈现出了蓬勃的發展趋势,但是也爆发了一些严重的问题,互联网金融的风险和监管问题被越来越多的学者所提及,本文拟从我国。

5、 金融机构高管薪酬监管和改革路径选择 摘 要:金融机构高管薪酬激励通常被看成是公司制度的核心,因为与一般员工相比,高管人员的努力更难观察,而高管的道德风险对企业带来的危害也更大。当前。

6、 建立我国政策性住房金融机构构想 摘 要:政策性住房金融机构是主要为了实现国家的居民住房政策目标,不以盈利为目的的金融机构,是社会住房保障体系的重要组成部分。我国目前的住房公积。