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杭州银行科技金融发展情况发展背景
科技型中小企业,是我国自主创新队伍中最具创业精神的生力军.它们以高技术、高成长为特征,承担着实现中国经济结构转型升级、提升人民生活水平,从而实现中华民族伟大复兴的重要使命.
据统计,自改革开放以来,全国大约有65%的发明专利是来自中小企业；更有75%的企业创新和80%以上的新产品开发,同样是来自这批重要群体.那么,对于这样一个举足轻重的企业群体,目前针对他们的金融服务的现状如何呢?对此,杭州银行对杭州市成立5年以内的科技型中小企业进行了抽样问卷调查和实地调研.
调研结果反映出了3个问题：首先,94%的被调查企业面临资金短缺问题——这一问题排在制约企业发展重要性因素的前两位；第二,64%的被调查企业认为获得银行贷款较难,将近24%的被调查企业则认为很难；第三,63%的企业认为,造成银行融资难的最主要原因是担保困难.
从调研结果反映出来的问题可以发现,大部分科技型中小企业都有获取外部融资的期待；但是同时受制于担保方式难以落实等客观原因,获取银行融资的可能性很小.在供给侧改革的大背景下,解决这一矛盾刻不容缓.如何更好地顺应经济发展趋势,通过金融创新更好地服务实体经济,支持创新创业、助推产业转型,则成为杭州银行的重点课题.
此外,当前金融机构的竞争日益激烈,商业银行受到越来越多来自同业、投资银行、信托公司等金融机构的挑战,传统制造业授信已不能满足市场竞争要求,而且贷款额度也受到一定的限制.科技产业是新时期国家重点扶持的产业,与传统行业相比,科技含量高,资源消耗低、环境污染小,符合国家转变经济发展方式和促进产业结构升级的基本国策,对科技产业提供信贷支持和金融服务将是商业银行一个前景广阔的新蓝海.在该形势下,发展“科技金融”不仅是杭州银行服务实体经济发展和地方产业转型升级的创新举措,也是杭州银行自身调整业务结构、转变发展方式、塑造专业品牌、形成业务新增长点的内在要求.
发展历史
杭州银行在政府差异化、特色化发展政策的引导下,在政府的支持和推动下,早在2009年就提出将“科技金融”作为全行战略发展业务板块,将发展科技金融作为服务实体经济、助推经济转型升级以及自身推动转型发展、探索特色经营、培育优质客户群的重要选择.该行一直秉承“专业、专注、专营、创新”的发展理念,不断在科技金融领域进行探索与实践,不仅支持了一批具有成长潜力的科技型企业,并且在体制机制、管理模式、行业调研、客户培育、产品创新及渠道搭建等方面作出了卓有成效的探索.
截至2015年末,杭州银行服务的科技金融客户数达到4005户,融资余额205.73亿元,客户数和融资余额近三年平均增长率分别为88.69%和57.22%,远高于其他企业客户群体和资产的增速.户均融资保持在500万元左右,真正做到了服务实体,扶持创新.有182家科技型企业在A股主板或创业板实现上市,410家科技型企业在新三板挂牌,在扶持企业成长方面取得了实效.
目前,科技金融业务不仅已成为杭州银行核心资产的重要组成部分,也在经营区域营造了有利于科技产业发展的金融环境,在市场上形成了较好的口碑.杭州银行多次荣获“年度最佳科技金融服务城市商业银行”,以及“银行业最佳服务科技企业奖”、“最佳金融服务创新奖”、“十佳金融产品创新奖”等奖项.
创新科技金融管理体制
建立科技金融专营机构.在国内城商行群体中,杭州银行是较早突破传统经营思维,以专业机构、专业人员开展科技金融服务探索的银行之一.2009年该行在杭州设立了浙江省内首家科技金融专营机构——科技支行,2011年开始在北京、上海、深圳、南京、合肥、宁波等分行所在地区进行科技金融服务的推广,陆续成立了7家科技金融专营机构.2013年借鉴科技金融服务经验,在杭州设立了专门服务文化创意产业企业的专营机构——文创支行.随着科技金融品牌影响力的提升,2014年该行成立了总行科技文创金融部,并开始在浙江省内温州、绍兴、金华、嘉兴、湖州、衢州、丽水等地围绕地方产业结构转型升级和产业引导政策推行科技金融特色经营策略.至此,该行科技金融专业化组织框架基本成型,科技文创金融专营和特色机构达到14家.
成立科技文创金融事业部.经过充分调研和反复论证,2016年3月,杭州银行成立科技金融事业部,采用扁平化、专业化的管理体制,目的是逐步整合国内重点城市创新创业资源,进一步提升该在科技金融领域的领先地位.杭州银行科技金融将形成由创新管理委员会统筹领导、以总行直属事业部为核心、以分行辖属专营机构和特色机构为两翼的杭州银行科技金融组织架构.
设置单独的管理政策.针对科技企业“轻资产、高成长”的特点,杭州银行主要实行五个“单独”机制,降低科技型中小微企业融资的准入门槛,提高服务效率.一是单独的客户准入机制.杭州银行首创科技金融客户分层管理,各个层级的科技金融客户在系统中均具有客户专属标识.在传统银行信贷评价标准之外,实行单独的信贷准入机制,经总行科技文创金融部审核通过,使部分不被传统银行接受的科技型中小微企业也能获得银行融资.二是单独的授信审批机制.采取“风险管理前移”政策,总行向科技金融专营机构派出专职审查审批人,简化了审批流程,更贴近市场和客户,提高了审批质量与效率.三是单独的风险容忍政策.考虑到科技金融业务自身风险特征,对其单独下达风险容忍度为一般业务的两倍.对创新型科技金融客户和业务实行相关人员尽职免责政策.四是单独的业务协同政策.坚持专营化的同时,为充分利用其他支行网点资源,杭州银行对全行其他机构出台专门的业务协同政策,拿出一定的财务资源,对其他机构推荐、参与的相关业务,给予“双边奖励”的特殊政策.五是单独的薪酬考核政策.杭州银行为科技金融客户单独设立专项考核办法,对科技金融专营机构设立差异化的KPI考核,在内部考核上降低科技金融客户的资本回报率要求,同时将政府财政性补贴纳入机构考核收入,以激励机构发展科技金融业务.
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参考文献：
1、 北京银行力促江北新区科技金融 10月20日，由南京江北新区主办、北京银行南京分行协办的“江北新区落实产业科技金融融合创新成果发布暨首批‘灵雀企业’授牌仪式”在南京举行。仪式上。
2、 科技金融深度融合开辟新三板新路 摘 要：2013年1月1日，是全国股份转让系统正式揭牌运营的时间，而在其运营刚满一周年，出现了“新三板”，为我国没有达到主板与创业板市场要求的企。
3、 如何加强对装备制造业企业科技金融支持 科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂。通过科技创新引领装备制造业健康发展，是我国在新型工业化道路上的必然选择。沈阳作为装备制造业基地，科技创新。
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5、 亿联银行倚科技之力铸普惠金融之道 结合区域经济特点和股东资源优势，亿联银行确立了差异化的发展战略，探索小微金融服务新模式，缓解企业融资难、融资贵问题，致力于为“大众创业、万众创新。
6、 陕西省科技金融风险分担机制 摘 要：科技和金融的有效结合可以极大地提高科技成果转化为现实生产力的速度和效率，推动区域产业结构的转型升级。陕西省出台了支持科技金融发展的相关政。