论文产能过剩影响商业银行不良贷款率机制是适合不良贷款率论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关不良贷款率标准开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
摘 要选取2005年到2014年中国31个省级单位面板数据,采用静态面板和动态面板计量模型,分别从企业存货规模和产能利用率两个角度实证考察了产能过剩与不良贷款率的关系.研究结果表明：企业存货规模变动对商业银行不良贷款影响显著为正,产能利用率对商业银行不良贷款影响显著为负；由此表明,产能过剩是引起商业银行不良贷款规模上升的重要原因.据此,建议政府坚定不移的推动去产能步伐,以有效控制产能过剩带来的金融风险.
关键词产能过剩；存货增长变动率；产能利用率；不良贷款率
[中图分类号]F832.4 [文献标识码] A [文章编号]1673-0461（2017）03-0090-08
一、引 言
根据银监会公布的数据,截至2016年三季度,商业银行不良贷款规模达1.49万亿元,不良贷款率1.76%.而在2011年底,不良贷款余额仅4 000亿左右,不良贷款率也才刚刚达到1%,即使不良贷款率上升的如此迅猛,商业银行不良贷款率仍然被低估.2016年三季度末,商业银行关注类贷款余额3.48亿元,占比4.1%,余额同比增长23.6%,反映了商业银行不良贷款风险会进一步加大.因此,穆迪国际评级机构预测,随着贷款输导率增高而经济增长缓慢,2016年我国银行业不良贷款率将持续增加.上海财经大学发表报告预测,2016年我国商银不良贷款率至少上升1.2%.
国际经验表明,贷款是否能够及时、足额回收是影响金融机构能否持续健康发展,以及向企业发放贷款积极性的重要因素.然而,不良贷款率的升高对金融体系的稳定产生严重影响.要想整体改善金融风险状况,降低不良贷款率,提高信贷资金使用效率,关键是能够识别影响不良贷款率的经济因素.
围绕不良贷款产生的影响因素,产生了大量理论和实证文献,相关影响因素被归纳为宏观经济、企业性质和政治等方面.宏观经济因素主要包括社会消费品零售总额、进出口总额、人均GDP增长率、通货膨胀、银行业利润率、地区市场化程度和法制环境等（谢冰,2009[1]；Erdin?觭,2014[2]； Messai,2013[3]）.企业性质包括国有企业占比、民营股东持股比例和外资持股比例等（谭劲松,2012[4]；张乐等,2016[5]）.政治因素主要包括行政贷款指令、财政补贴和行政干预等（俞乔等,2009[6]）.
近年来,产能过剩逐渐成为学者研究的热点,产能过剩能否影响不良贷款,对其进行深入探讨,具有重大的现实意义.笔者认为,产能过剩与不良贷款之间存在因果关系,主要基于以下原因：第一,产能过剩会直接导致企业存货增加,产能利用率下降,行业利润降低,企业效益变差,影响企业的还款能力；第二,地方政府为追求经济效益,许多商业银行（特别是地方性商业银行）贷款和风险控制受地方政府的干预较多,大量贷款进入产能投资领域,当出现产能过剩时,会增大商业银行信贷资金回收风险；第三,我国商业银行大都以规模效益型经营模式为主,大规模存贷业务仍是商业银行收入的主要来源,目前经济下滑和去产能的大背景下,产能过剩领域贷款潜在风险集中爆发,致使银行不良贷款规模扩大.
目前国内并没有相关文献实证考察产能过剩与不良贷款之间的关系,本文通过理论阐述产能过剩对不良贷款率的影响机理,利用面板数据模型实证研究产能过剩对不良贷款的作用效果.主要在以下方面有所贡献：第一,本文研究弥补了当前产能过剩与不良贷款之间实证研究的不足；第二,在经济新常态、去产能的大背景下,本文的研究结论对于降低不良贷款率风险有一定的借鉴意义.
同时,后文结构安排如下：第二部分是产能过剩对不良贷款率的作用机制分析；第三部分是模型设定、变量说明和基本事实描述；第四部分是模型实证结果分析；最后是基于本文研究结论,给出政策建议.
二、产能过剩对不良贷款率的作用机制分析
西方国家通常在经济周期下行时,出现产能过剩问题,当周期处于谷底时,产能过剩往往也是最严重,但我国的产能过剩问题,并不完全是由经济周期所引起的,有其自身的特征,我国学者根据自己的研究角度给出了不同的解释.
林毅夫（2004）[7]站在信息不对称的角度分析企业投资行为,认为企业过多的投资于前景较好的行业,导致投资过度集中,从而形成产能过剩问题,他把这种现象称为“潮涌现象”.韩国高等（2011）[8]利用企业数据测度产能过剩,认为制造业的固定资产投资是导致产能过剩的重要原因.杨振兵和张诚（2015）[9]则认为产能过剩不能仅仅归咎于过度和重复投资,盲目追求数量,而不追求质量,导致行业内部的恶性竞争也是产能过剩产生的直接原因.
因此,对于产能过剩如何影响不良贷款率?本文将基于图1的逻辑关系加以探讨.由于地方政府官员在财政激励和政治激励的作用下,为了经济快速发展,以获得经济政绩,使得地方政府有很强的意愿干预投资和资本资源配置（江飞涛等,2012[10]；干春晖等,2015[11]）.
当前我国资本融资方式相对单一,商业银行成为企业信贷资金的主要来源渠道,但我国银行企业制度并不完善,地方政府对金融信贷活动有一定的干涉能力,会基于自身利益影响信贷资源流向产能过剩领域.就地方政府单一行为而言,这种干预行为并未出现严重后果,如果把全国这种行为进行汇总,会发现大量雷同项目在同一产业投资,造成产业过度投资和集中发展,最终导致产能过剩问题,致使贷款未按市场有效流动,造成贷款低效错位使用.
在政绩考核制度下,地方官员为了获得更大的升迁资本,有强烈动机追求GDP的增量,往往采取税收优惠和财政补贴等措施,祈求获得更多投资.然而,地方政府为了尽快看到经济红利,补贴过多的流向产能投资领域,企业也为了获得更多的补贴资金,往往采取短视行为,进行低水平的規模扩张,致使产能过剩进一步的加剧.
遭受产能过剩困境的企业会寻求转行、产能升级和兼并重组,以摆脱经营困境,但产能过剩严重的企业大部分无法逃脱被市场淘汰的命运,此时银行贷款将面对巨大风险.一方面产能过剩会直接导致企业存货大量积压,整个行业的利润空间会下滑,企业的偿债能力下降.另一方面产能过剩会导致产能利用率下降,此时不仅起始产能未能饱和利用,当前扩大的产能也被迫闲置,企业的营业收入下降,效益变差,企业总资产周转率（企业营业收入/企业总资产）下降,增大银行贷款的潜在风险,当这种风险暴露时,会引起不良贷款率的上升.
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参考文献：
1、 商业银行不良贷款成因政策分析 截至2016年4月26日，16家A股上市银行中的14家年报发布完毕。数据显示，这14家上市银行的不良率和不良贷款余额全部双升，且多个银行的不良貸。
2、 我国城市商业银行不良贷款率影响因素 银行业在维护我国金融稳定性中处于重要地位，而城市商业银行在我国银行业中不断崛起，因此本文所研究的我国城商行不良贷款率的成因对于促进我国经济的健康。
3、 关于商业银行不良贷款清收工作 【摘 要】我国银行业的发展一直受银行不良贷款的制约，商业银行不良贷款不仅数额十分庞大，而且存在逾期长及清收难的问题。导致商业银行不良贷款清收难的。
4、 经济新常态下我国商业银行不良贷款上升成因分析 摘 要 伴随我国经济的飞速发展，企业间业务往来规模的迅速扩张推动了商业银行资产负债业务的发展，其中发放贷款是商业银行最常见的业务。在经济新常态下。
5、 新时期我国商业银行不良贷款变动趋势分析 【摘要】本文以时间为维度分析了2005年以来我国商业银行的不良贷款变动趋势，商业银行的不良贷款呈现波动性上升的态势，并且关注类贷款数额较大；横向。
6、 农村商业银行不良贷款成因化解措施 【摘要】不良货款是关乎到商业银行发展前景的重要影响因素，商业银行不良货款形成的原因是多方面的，主要包括内、外两方面的因素。本文从内、外两方面分析。