论文买银行理财产品把子弹留到12月底是关于本文可作为相关专业理财产品论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文理财app排行榜前十名论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
经济下行,产能过剩、杠杆较高、银行信贷政策收紧的行业或者企业,经营风险提高,融资会更加困难.在流动性宽松背景下,可投资资产收益率持续下降,倒逼理财产品收益率下滑.
年尾对于银行理财产品而言,通常都是一个难得的时机.时值年末,各大银行为了回笼资金,往往都会推出收益较高的理财产品来吸引客户,进而带动银行理财产品的“翘尾反弹”.眼下,2015年的年底即将到来,但是投资者们的期望却不敢太高,央行连续6次降息5次降准对银行理财产品而言无异于“雪上加霜”.经济寒流引起资产配置“荒”,攫获银行理财收益的子弹值得留到12月吗?
整体颓势不改
2015年对于银行理财而言,可谓是“愁云惨淡”的一年,收益率的持续走低,遭遇提前终止潮,加之接踵而至的6次加息5次降准,不断压缩银行理财产品的利润空间,银行理财产品的下行压力不断加大.
数据显示,2015年三季度,总计有161家商业银行共发行14619款理财产品,环比减少8.28%,同比减少8.61%；平均预期收益率从4.94%跌至4.62%,创下近三年季内最大跌幅.进入四季度后,情况也并不乐观,普益财富数据显示,2015年10月,银行共发行了5553款银行理财产品,发行数量环比降幅11.22%,收益率也一直处于4.36%上下.11月初收益延续之前的下跌趋势,月底之前有可能跌至4.2%以下.四季度的“第一炮”没有开门红,银行理财产品收益颓势不改.
随着银行理财产品收益的不断下滑,投资者的收益预期也在不断调整.在北京金融街工作的李女士告诉记者,虽然银行理财产品的收益率不断下滑,但是对于下滑也早有预期,毕竟“负利率”时代来临,银行理财产品收益下滑也是在所难免,除此之外,也不知道该往哪个方向投资.
银行理财产品的整体收益率下滑,高收益理财产品更是凤毛麟角,但是市场上收益率大于6%的理财产品并未绝迹.记者通过查询融360网站统计的数据发现,截至11月18日,市场上银行理财产品预期收益率高于6%的产品共有7款,期限多为中短期.这类高收益产品大都以一些结构性理财产品、区域性理财产品或面向高净值客户发售的理财产品为主,并非人人都可以购买得到.以结构性理财产品为例,虽然有的银行承诺预期年化收益率在6%以上,但是因为此类理财产品挂钩其他标的,因此最终的收益还是很难说.
经济“寒流”下,难以独善其身
目前,市场普遍认为银行理财产品已经进入了下行通道,所以预期收益率还会下降.可以预见理财产品普遍的高收益已经“一去不复返”.只能说,在实体经济普遍低迷的背景下,银行理财产品很难“独善其身”.
在普通投资者看来影响收益率的主要原因是2015年央行进行的多次降息.第六次降息后1年期存款基准利率为1.5%,贷款基准利率仅为4.35%,已经处于历史最低点.伴随着降息,商业银行的资金成本显著上升,存贷利差收窄.因为资金面逐渐宽松,所以理财产品收益的持续走低难以避免.
“降准降息”是重要因素,但是归根结底还是在整体经济下行下,理财产品的正常表示.具体因素包括宏观经济基本面低迷、企业经营压力和风险提高等.
一方面,制造业复苏动能疲弱,企业和银行都趋于谨慎,银行理财收益因而在不断走低；另一方面,资产配置荒的背景下,其他投资方式也很难受到投资者的青睐,银行理财产品受此影响,销售变得更容易,银行比拼收益的动能因此而变得减弱.
银率网经济师闫杰认为,宏观经济下行导致企业融资需求减弱.一方面企业收紧发展战略,压缩经营成本,负债规模会随之有所收缩；另一方面部分产能过剩、杠杆较高、银行信贷政策收紧的行业或者企业,经营风险提高,融资会更加困难,流动性宽松背景下,可投资资产收益率持续下降,倒逼理财产品收益率下滑.
子弹留到12月?
2015年11月6日,证监会宣布重启IPO新股发行,市场认为银行理财资金正常参与股市投资的机会拓宽,或许可以迎来银行理财收益率的回暖.但是对于投资者而言,他们最期待的还是每年年末时各家银行为了回笼资金,竞相推出高收益理财产品,在此带动下银行理财产品收益率在年末出现“翘尾”.眼下,年关将至,货币政策的宽松预期持续,实体经济低迷不改,12月的“翘尾”可期吗?
有机构表示,由于经济下行压力依然存在,宽松货币政策的预期正逐步加强.银行出于风险控制,主动收缩信贷和理财,具体到资产端和负债端,就是一方面提高资产端的准入标准,收缩总量规模；另一方面下调产品预期收益水平,降低负债端成本.所以银行理财的“回温”取决于实体经济是否得到真正的改善.招商银行同业金融部高级分析师刘东亮基于此指出,未来一段时期银行理财产品的收益会进一步下跌,不过下跌空间有限.
但是从实际数据看,每到年底都是高收益银行理财产品密集发行的时期.以2013年为例,各期限银行理财产品收益率均在四季度出现上扬,1年以上产品上扬幅度尤其明显,从当年11月的6.8%涨至次年1月的8.1%.同样,2014年11月至今年1月,各期限银行理财产品收益率也迎来一波上涨行情.由此推测,年末银行理财产品有可能迎来一个小幅上涨期.
《投资与理财》特约理财师表示,年底商业银行还是有很大可能推出收益较高的理财产品吸引客户,带动银行理财产品市场收益率在年末出现“翘尾”.
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参考文献：
1、 区域性商业银行理财产品现状和战略 [摘要]区域性商业银行的存在和发展，对地方经济和社会发展有较大的影响和作用，本文对我国现阶段区域性商业银行个人理财产品的现状进行了全面性的研究，。
2、 我国商业银行理财产品趋势、风险与 【摘 要】 近年来，随着商业银行理财产品的爆炸式发展，一些问题也逐渐暴露出来，受到金融行业的关注。本文在对我国商业银行理财产品发展趋势进行阐述的。
3、 中国商业银行理财产品 摘 要：受益于我国经济持续的强劲增长，我国国民收入水平大幅度提升，随着个人可支配收入的日益增加，越来越多的人们开始考虑选取适当的理财产品来对手头。
4、 商业银行理财产品业务现状风险分析 随着我国经济的快速增长和居民收入水平的持续提高，我国居民资产保值增值的意愿不断加强，商业银行的理财产品备受投资者追捧。近年来国内商业银行纷纷将理。
5、 资产荒下银行理财产品的之道 银行理财产品经过10多年的快速发展，其资金体量、市场规模、业务种类等都得到了快速发展。但由于投资渠道受限、理财产品种类较少、始终作为银行存款的替。
6、 余额宝对银行理财产品影响 摘要：余额宝是阿里巴巴推出的一种余额增值的产品，具有高于银行存款利息的特点，并且相对其它的理财产品风险性比较小。在这种情况下，余额宝会对传统的银。