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“上帝让谁灭亡,必先让其疯狂.”度过了“百花齐放”、投资者坐收高收益的红利期,P2P遭遇最严监管、收益率大跌的“尬局”,跌入谷底.
不过对于投资者而言,这些都不是最惨的,最惨的是平台突然跑路,资金血本无归.“上午还在上线,下午就跑路了”,“20%、30%的收益率喊起来响亮,跑起来也是相当利落.”
相关数据显示,2017年以来,P2P网贷平台中出现跑路和提现困难的公司多达272家.在P2P似乎日渐式微的当下,越来越多的投资者疑问不已：跑路不断,P2P还值得入手吗?
跑路坑人的N种方式
P2P自诞生以来,一直备受争议.跑路作为最坑的要素,虐投资者千百遍.毕竟,一旦发生类似事件,有很大的可能意味着投资者的钱打了水漂.可见,把P2P跑路平台比作金融行业的“嗜血虫”,恰如其分.根据网贷之家的数据显示,2017年以来,共有882家平臺退出网贷,其中跑路等问题平台共有272家.截至2016年年初,全国就有27.4万的投资者深陷“跑路泥潭”,苦不堪言.
“山东平台多诈骗,安徽平台利息高,河南平台多跑路.”这是有过经验的投资者总结出来的顺口溜.事实上,在区域分布上,广东、山东、北京、上海、浙江等地区的问题平台数量最多,占到总问题平台的64.5%.值得一提的是,在P2P平台分布上,山东并不是数量最多的省份,但是问题平台的数量却居于全国前列,可见,在P2P平台跑路上,山东最堪忧.
“林子大了,什么鸟都有.”跑路的结果是把投资者往死里坑,而跑路方式上则是五花八门,奇葩的P2P平台,跑路起来也是无所不用其极.比如高调宣布跑路、卖惨博同情、“挂羊头卖狗肉”,声称并不打算跑路,只是不想还钱,甚至出现P2P平台借监管、整顿的名义跑路等“各路兵马、各显神通”,使投资者咬牙切齿的同时,也深感无奈.相关专家指出,伴随着监管的不断加码,未来一段时间,会有越来越多的P2P平台出现跑路或者陷入兑付危机.
有意思的是,细数众多跑路平台不难发现,这些平台所起的名字也值得玩味.根据相关媒体的调查显示,跑路平台中,以XX贷为名的平台比例最多,达到总数量的32%；其次是以XX财富为名,所占比例达到17%；名称为XX投资的排在第三,占比达到10%.
小心平台借整改名义跑路
平台跑路主要分为两种情况,一是被动跑路,就是经营不善、资金链断裂或是风控不到位,进而逃避责任,引发跑路.其二是主动跑路,也称主观意识跑路,其平台设立初期的目的就不纯,以诈骗为目的,实施伪P2P平台运营,时刻准备着携款潜逃.
至于P2P跑路潮频发,原因有三,首先是监管缺位,集中体现在发展前期,网贷平台良莠不齐,野蛮生长；其次是征信制度不完善,为不法分子提供了可乘之机；再次,不能忽视的原因是投资者的风险意识薄弱,为了高收益,盲目投资理财,而忽视了风控的问题.
2016年8月24日,作为P2P网贷行业的核心法律规范,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台,由此拉开了整个网贷行业的合规大幕.在此后的一年中,各级政府部门累计发布有关P2P的监管政策文件超50份,P2P行业也由原来的野蛮生长、鱼龙混杂进入合规整改、规范发展阶段.
一年以来,伴随着监管的砝码不断增加,P2P平台的出局速度也不断加快,不少平台岌岌可危.值得注意的是,P2P平台整顿不需要向监管部门报告,自行发通告即可.有鉴于此,相关人士提醒投资者,网贷平台可能借整改名义跑路.
近日,一则报告引起了业内的关注：广东P2P平台川惠财富发布公告称,从即日起,对公司业务进行整改.整改期间,暂停线上线下业务；公司目前暂无足够资金兑付投资人回款,提现暂按每月每位投资人账户总额的千分之五执行一次；最后,平台愿以公司的可处置资产作为对投资者的资金担保.这则报告为什么引人注目?很大一部分原因是它像一枚上向监管层交差、下稳住投资者的烟幕弹.似曾相识的手法,投资者们在快鹿、四达投资等著名跑路平台上看到过.以整顿的名义进行暂停营业的平台不仅限此一家,7月以来已经有数家平台以类似理由,限制投资人提现.专家指出, 网贷平台以网站升级、存管系统调试等理由,限制投资人提现的行为不正常.投资人遇到这样的平台时,要引起重视,提高警惕.
跑路?这些信号要警惕
“收益率大幅下跌已经够心寒的了,还要整天为平台是否会跑路提心吊胆,这么下去,P2P还值得入手吗?”不少投资者真正关心的问题在于此.其实行业之中,除了浑水摸鱼的行骗者,大多数平台的经营者都不愿意发展后期,出现经营不善、资金链断裂、风控不到位的局面,在恶性循环下出现跑路.而对于这样的平台,在跑路前已经出现了一定的预兆.当这些预兆出现时,需要投资者警惕.
首先是大户撤资.P2P平台通常对大户比较重视,在情报中,大户也是负面信息的优先获得者.有任何风吹草动,包括标的的负面消息、资金的去向等都会造成大户们的撤资.当有大户撤资这样的信号出现时,投资者应该小心了.
其次,标的期限、额度、利率上出现“猫腻”.如果平台为了提高人气,不间断地发一月标或者天标,这个就要注意.因为这种发标方式没有给风控留出催收时间,还会增大平台每天的回款量.一旦发生逾期,极其容易造成挤兑,产生提现危机.标的额度上,阶段性地或是突然地发布额度过大的单个标,且发布时间挨得很近,这说明平台有大量逾期标出现,并暗藏着提现危机.换句话说,就是这个平台其实早在这个时间之前,就已经产生了逾期,无力回天.除此之外,在平台按照一个合理的利率正常运作的过程中,突然性地以活动奖励、提高发标利率等各种变相手段来提高回报,这其实也在一定程度上预示了提现危机.
另外,当平台出现突换法定代表人、出现负面消息、提现速度迟缓等问题时,投资者同样不能掉以轻心.关于跑路前的预兆,不能一言以概之,所以投资者在做任何投资前,还是要备足功课,做好风险的预期和评判,不被高收益所诱惑,才能在投资理财的大道上阔步前行.
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参考文献：
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