论文利率市场化步伐加快，商业银行如何应对是关于对写作利率市场化论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文利率市场化原因论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
近年来随着利率市场化改革的不断推进,存款利率浮动区间逐步扩大,金融机构自主定价能力持续提升,已初步形成差异化、精细化的存款利率定价格局.
3个多月后,央行再度扩大存款利串浮动空间,存款利率浮动上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍,金融机构获得更大范围的自主定价权,这也显示利率市场化改革步伐明显加快.
降息推进利率市场化
央行宣布自3月1曰起下调存贷款基准利率,同时扩大存款利率上浮比例之后,出现了一个与去年降息之后的明显变化,即如央行副行长易纲所言：“商业银行能够差异化定价,出现了上浮区间不同的阵营,大银行上浮少一点,比如说10%左右；中型银行,过去叫股份制商业银行,上浮了20%左右；一些小的金融机构,包括农村合作金融机构上浮多一些,可能20%到30%.实际上这种差异化定价,商业银行和客户之间的优化已经在形成.”这样一来,对于储户来说,就可以按照自己的需求（风险和收益）来选择银行了.
实际上,近年来随着利率市场化改革的不断推进,存款利率浮动区间逐步扩大,金融机构自主定价能力持续提升,已初步形成差异化、精细化的存款利率定价格局.同时,随着理财等存款替代类金融产品的快速发展,越来越多的负债类产品已自发实现了市场化定价,此外,资本项目也在逐步开放,这都推动我国必须要加快推进存款利率市场化改革.
3月12日,央行行长周小川在出席十二届人大三次会议记者会时说：存款保险制度今年上半年就可以出台.这意味着银行对于储户存款的兑付将由此前的无限兑付转为有限兑付,即只要一家银行发生了有限兑付存款的现象,那么该银行实际上已经处于破产的边缘,这是金融领域的退出机制前进的一大步.
与此同时,周小川在回答记者提问时指出：去年人民币存款利率的上浮空间又扩大了20%,今年前不久的这次利率调整,又再进一步向上浮动区间扩大了10%,因此大家是非常合理地估计,认为我们离利率市场化也就是最后的存款利率上限的解除已经非常近了.今年如果能有一个机会,可能存款利率上限就放开了,大家期望中的最后一步就走出来了,这个概率应该说是非常高的.
对商业银行意味着什么?
只等一个机会,存款利率上限就可能放开！取消了存款利率的上限管理,在利率上的最后一道管制也就解除了,然后是不是可以说,中国的利率市场化就算完成了呢?对于商业银行又意味着什么?
利串作为最重要的要素价格,其在经济运行中具有举足轻重的作用,通俗的讲,利率市场化就是放开对利率的管制,让自由浮动的利率引导金融资源优化配置,也就是通过市场化改革,改变过去在利率管制下的金融压抑,让利率真正能够反映出市场供求的真实情况,同时利率价格的变动都能够反过来调整供求的关系.
对于利率市场化的核心内容,央行曾用9个字概括：“放得汗、形得成、调得了”,这9个字基本把货币当局眼中的利率市场化说清楚了,即利率形成机制、利率传导机制和利率调控机制.如果说伴随利率管制在形式上的取消,那么后期重点应该就是利率的形成机制、传导机制和调控机制等方面的进一步完善了.毕竟与利率市场化已经完成且成熟的国家相比,我们现在还缺少利率锚及传导机制还不是很顺畅,进而影响了货币政策意图的实现.
对于商业银行而言,利率市场化形式上的完成,是否意味着其影响也进入尾声,还是说刚刚开始呢?
目前,虽然除了存款利率还受上浮幅度限制之外,其他利率基本已经都实现了市场化,但对于商业银行而言,我认为利率市场化带来的挑战恐怕才刚刚显现出来,这里面包括四个层次的变化：
一是商业银行的压舱石要变了.目前在银行资产端,剔出商业银行上存到央行的备付金之外,其各类资产价格基本都已实现了市场化,但在其负债端,仍有六成左右的资金来源于利率被管制的存款部分,因此存款利率是我国利率体系中最为重要的基准利率,因为存款利率是决定商业银行资金底线的最重要、份量最重的因素.而伴随利率市场化的完成,未来存款利率必将彻底放开.这就意味过去由央行制订的这条资金底线消失了,需要商业银行到市场中去寻找,所以我说商业银行的压舱石要动了,由此将带来商业银行资产端定价基础的变化,甚至是中国金融体系定价基础的变化.
二是商业银行面临的风险要变了.利率市场化完成后,对于商业银行而言,无论是资产端,还是负债端,都将面临更加复杂多变的市场风险,而且风险在各类金融市场间的表现形式,传递方式等也将出现根本性变化,其中最大的一个变化就是波动性的增加.从已经完成利率市场化国家的历史来看,在利率市场化完成初期,利率波动性均出现了显著上升,而在一定程度上.也正是对这种变化的不适应,在一些国家利率市场化推进过程中,或多或少出现了银行集中倒闭的现象.
三是商业银行的盈利方式要变了.正是由于压舱石要动了,面临的风险复杂了,更加不可捉摸了,一个直接的影响就是商业银行盈利模式需要调整,所以可以看到近两年来,各家商业银行都在规划自己的转型之路,因为,伴随利率市场化,商业银行单纯依靠吃存贷差的盈利模式已经式微,当然多年前,商业银行就提出提高中间业务的比重,但到目前为止,中间业务收入更多的也是存贷差收入的变种而已.利率市场化完成后,这些都需要调整,针对存贷差收入的下降,如何继续保持商业银行的持续盈利能力,是摆在商业银行面前的现实问题.
四是商业银行身处的金融业态要变了.近年来包括理财、互联网金融,影子银行等一些新的金融业态都在快速发展,相应包括存、贷、汇、兑等,这些过去完全是商业银行主导的金融市场均出现了不小的变化.通俗地说,过去我们把商业银行称作是金融行业的老大哥,现在从资产规模来看,虽然他还是老大哥,但这些年包括证券、保险、信托等在内的非银行金融行业的金融创新走得很快,换句话说,商业银行身边的小兄弟越来越不安分,商业银行怎么办,是不是也需要不安分起来,值得认真思考.
商业银行该如何应对
总结:该文是关于利率市场化论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
参考文献：
1、 利率市场化背景下我国商业银行利率风险实证分析 摘 要：在利率市场化改革推行实施的二十年过程中，我国商业银行的不仅什么教徒都会极大的利率风险问题，更在利率波动下使风险问题成为了影响商业银行发展。
2、 利率市场化改革对我国商业银行盈利能力影响 [摘 要] 近年来，我国对利率的改革越来越重视，对其频繁进行调整，这不仅仅说明利率市场化的过程是经济发展的必经之路，也体现出改革对我国的发展十分。
3、 利率市场化背景下我国商业银行信贷风险管理探究 [摘要]利率市场化的不断推进对我国商业银行的发展既提供了发展契机又提出了挑战，商业银行信贷风险管理的完善对促进商业银行的健康发展和金融市场的稳定。
4、 利率市场化对商业银行挑战应对 摘要：实行利率市场化改革不仅是我国金融业发展的客观需求与必然结果，更是一项影响经济体制改革的重要课题。随着利率市场化步伐深入，受此影响，商业银行。
5、 利率市场化背景下我国商业银行管理 【摘要】随着我国利率市场化的初步实现，商业银行面临的利率风险、信贷风险以及行业内的竞争将会进一步地扩大。由于我国商业银行的存贷款利率长期受中央银。
6、 利率市场化改革背景下商业银行中间业务 摘 要：随着利率市场化改革深入发展，存贷利差减小，我国商业银行依靠传统的资产负债业务获取利润的空间大大减小，中间业务对商业银行而言就变得很重要。。