论文理财有风险，科学配置是关键是关于关键方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关你最关键论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
我从事理财行业很多年了,经常会遇到客户对我说：“闻经理,你给我推荐些产品,一定要安全,千万不能有风险.”这是一个普遍的误区.风险是相对的,世界上没有绝对安全的产品,科学配置才是关键.
很多人误认为,把钱存银行拿利息就好,一点风险也没有.其实,钱放在银行,会因为通胀问题而导致财富稀释.算一算这笔账就很清楚这个道理：假如你有1万元,存1年定期,按照现在的银行利率,1年期是1.75%,1年后总共能拿到10175元.表面上看金额的总数增加了,但实际上,计算利率时有一个公式：实际利率等于名义利率-通胀率,这里的名义利率就是1.75%,若通胀率按3%计算,实际利率就是-1.25%.即1万元存银行1年反而亏损125元,而大家都知道,真实的通胀率可能并不止3%,这意味着你可能亏得更多.
另外,国务院公布的《存款保险条例》规定,一旦银行破产,最高偿付限额为50万元,50万元以内的部分可以全额赔付,而超出50万元的部分,就要看银行的清算情况了.运气好还能弥补一些损失,运气不好分文不剩.有人可能会说,银行怎么可能那么容易倒闭呢?这又是很多投资者认识中的一个误区.银行也是一个企业,经营不好一样会破产关门.早在1998年6月21日,海南发展银行就被中国人民银行宣布关闭.
也有人说,可以买房.这几年房价涨幅极大,谁买谁赚钱.的确,最近几年,房价已经基本翻了一番,一些核心地段或好的学区房甚至上涨了两三倍.中国人对房子情有独钟,有人开玩笑说是丈母娘们抬高了房价,事实上,房价的上涨还有许多其他因素,包括经济、政治,但说到底,房子还是用来住的,如果用来投资,就不可能完全没有风险.
房价与经济、政治等因素息息相关.从历年数据来看,房价并不是直线上升的,中间也有滞涨和下跌.事实上,在一些限购地区,目前的价格甚至比1年多以前有所下降,再加上时间成本,实际下降更多.也就是说,在这些地区,1年多前买的房子已经开始亏损了.而一些不限购的三、四线城市,虽然目前房价还是上涨的,但毕竟小城市对人才的吸引力是不够的,而如果没有人口的持续流入,随着购买力的饱和,房价上涨空间还有多少谁也不知道,并且投资的房产能不能变现也会成为问题.
再来看看股票市场.股票市场是一个让很多人挥泪洒别的地方,进入时一腔热血、豪情万丈,离开时丢盔弃甲、泪满衣襟.
2007年,上证指数冲顶6124.04点,那时全民炒股,甚至吃个饭、上个厕所都能听到有人在谈论股票.有一次我去爬山,因为去得早,山道上都是老年人,一路上都听到他们谈论前一天赚了多少,哪只股票抛早了太可惜了,一边说还一边掏出手机论证一翻,大有指点江山、激扬文字的气势.然而好景不长,股市很快开始“跌跌不休”,一开始还有人洋洋洒洒地写了股市会继续上涨的20个理由,但随后,这些言论就被“飞流直下三千尺”的指数淹没.后来,我再爬山时,看到那些老人们都在认认真真地锻炼身体了.其实,股市真的是一个很残酷的地方,除了极少数人,普通人很难在里面赚到钱.
有人会说,这个有风险,那个有风险,那我到底该怎样投资呢?说到这里,真正的重点来了,理财不是简单地购买什么产品、简单地用稳赚钱来衡量的事情,而是要树立正确的理财观念,确定理财目标,摆正心态,对投资的风险有正确的认识,根据自己的风险承受能力及财务状况,现有的资产和未来的现金流做出合理的安排与配置.
理财,首先要明白自己的目的是什么.是买房?是子女教育?还是养老?理财规划可以帮助投资者在有限的资源下,通过调整消费的顺序和各项支出的比例,并借助不同的理财产品达到资产的安全、保值、增值的目的,甚至实现财务自由.
人生每个阶段的需求都不同.为什么很多刚刚工作的年轻人都是月光族?就是因为他们没有规划,支出大于收入.这时,他们需要的理财规划就是将支出调整到小于收入.比如,将收入的一部分先用于强制储蓄,然后再分配到日常消费上,这样才会使自己的财务状况进入良性循环,进而慢慢有结余,为今后的生活做好铺垫.家有余粮,遇到一些特殊情况才不会慌张.
當跨入成家立业的阶段,身上肩负的责任更大,理财的目的就更加广泛,子女的生养、教育,家庭生活的改善,父母的赡养等,这些都需要提前做好规划.规划里有两件事是最基础的,一是每月的强制储蓄,有了储蓄作为理财的种子,才能使资金发芽成长,否则一切规划都是空谈,再高明的理财师也会巧妇难为无米之炊;二是家庭必备的保障,比如每人购买一些意外和健康的保障,如果资金紧张,就为收入最高的人购买,这样可以让家庭经济状况不被意外医疗等额外支出所影响.有了这两个基础,接下来如果还有盈余,就要考虑做一些其他的投资.
市场上的理财产品琳琅满目,有存款、信托、保险、私募基金、房产、股票等,投资时要根据自己的需求来合理配置.如果需要资金有强流动性,可以购买银行的天天类产品或各大基金公司的货币基金;如果资金短时间不会动用,可以购买信托、私募等期限稍微长一些的产品;如果对流动性要求不高且对房产有兴趣,可以将一部分资金投资于房产;如果风险承受能力较强,还可以投资股票、期货等;另外,一些黄金、外汇及海外投资产品也可以根据实际需求情况来合理配置.
我当年考理财师证书时,老师说得最多的一句话就是：鸡蛋不要放在同一个篮子里.篮子指的就是市场上的各类产品,而每个人的情况不同,需要的篮子品种、大小、数量也不同.正规的理财产品没有好坏之分,每一款产品都有其存在的意义.比如保险,很多人谈到它都不以为然,认为收益太低,时间又长,但保险的实际功能就是对意外的保障,是雪中送炭的产品,当然你得到了这一份保障,就要舍弃一些收益方面的利益.事实上,没有一款产品是十全十美的,资产配置就是将各种产品的功能进行互补,让资产保值、增值.
做任何投资都应该通过合法的渠道,比如银行、信托公司、证券交易所等有资质的机构,不能盲目地追求高收益.天上不会掉馅饼,面对诱惑,一定要理性地思考,只要具备了正确的理财观,就能避免掉进许多陷阱.
所以,如果不是专业人士,或对理财没有深入研究,最好找一位值得信赖的专业理财师,为自己的资产进行合理配置.人生旅途短暂而又漫长,及早规划能够帮助投资者避免遇到风险时惊慌失措.同时,随着时间的推移,还要根据实际情况对配置进行不断调整.一位尽职尽责的理财师会陪你一起成长,并成为你漫漫人生中的良友.
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参考文献：
1、 理财有风险，投资需谨慎 选题来源：上海市崇明区人民检察院案件类型：非法吸收公众存款罪上海某资产管理有限公司注册在上海市区，经营范围不涉及金融业务。为扩大融资规模，该。
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