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作为私营企业,如果员工在工作期间发生意外,要我赔偿怎么办?如果公司的公共财产被盗怎么办?或者有人在酒店里物件被偷,要我来赔偿怎么办?企业资金周转不灵.四处求救无果.怎么办?等这些情况随时都可能发生.对于一个有社会责任感和风险忧患意识的私企营业主来说,必须有一个周全的保障方案.为此,购买企业保险,不失为一种明智而理想的选择.
何谓企业保险
企业保险,是指企业在日常经营中所需要的包括各种责任险、财产险、老板和职工的个人寿险以及企业应急资金账户等一揽子的保险规划.它的承保范围涉及财产损失、由盗窃及抢劫造成的财产损失、租金损失、现金损失、公众责任及人身意外等多种领域,可以说为私营企业主提供了一个应对风险的一揽子解决方案.企业只需购买一份保单,就可以让企业及个人获得全面的保障.
目前保险行业积极开拓中小企业保险,中小企业多数因为处于创业初期,资金少、底子薄、抗风险能力弱,更希望得到保险公司的保障；而正因为其标的小、保费少、赔付率高,因此,保险公司对中小企业投保的门槛渐渐地放宽,为中小私营企业量身定做企业综合保单.
完整的企业保单通常包括八项计划：企业职工“职业丁伤”转嫁计划、企业“安定基金”计划、重要干部“人才留根”计划,企业,“资产转移”计划、企业“债务偿还”计划、企业“节税”计划、股东“股权转移”计划、企业主“个人租税”计划.从基本到高级,任何一个私营业主都需要做好上述的某几项计划.
当然,中小企业老板可依据自己的行业特征、自身规模及保障需求来选择具体的保单项目,灵活组合购买.
私企投保意识有待增强
有一项调查显示,在私营企业里面,除了火灾、台风、洪水等自然灾害外,现金盗窃、抢劫、公众责任等外来人为因素也给中小私营企业的日常经营带来某种程度的风险.
而一般中小私营企业的投保意识不强,大多存有侥幸心理,对潜在的意外风险等不以为然.另外,私企老板不愿将自己的“私钱”投到职工的身上,更多的为了节约成本.目前,国内投保财产保险的企业数尚不足企业总数的2%.投保责任险的企业也寥寥可数.据一位保险业内人士介绍,目前在各家保险公司中,责任险的保费虽然逐年递增.但在财产险总保费中的比例仍没有超过5%.从国际上看,目前责任保险在财险业中所占的比重一般高达30%以上,在美国已经高达45%,而在我国这一比例仅为4%左右,与GDP之比仅为0.03%,这两个比例分别为国际平均水平的1/3和1/10.其实对于私企老板而言,投一份全面的企业保险其实是“花小钱省大事”,是私企老板为自己设置的一道“护身符”.
企业保单的积极作用
企业保单虽不能直接为企业主带来高收益率和经营利润,却能有效地防范经营过程中出现的各种风险,就如同私企老板雇佣了一名出色的人事主管和财务顾问.因此,对于中小私营企业而言,制订一套全方位的风险保障计划十分必要.一份全面的企业保单对中小私营企业来说,又有怎样的积极作用呢?
为企业分担风险,提供经济补偿.自然灾难和意外事故是不可避免的.如果一个企业.特别是小的私营企业一旦遇到灾难事故,轻则影响工作进程.重则中断企业经营,甚至破产.因此,灾难事故是企业中不可预料的风险,保险是分担风险的一种方法.企业在参与企业保险时支付了一定的保险费用,把风险转嫁到了保险公司,一旦发生灾难事故,能够得到及时的经济补偿,从而保证了企业正常工作的进行和经济效益的实现,将替企业降低很多无谓的成本支出.
稳定人心.企业保险同时保障了职工的切身利益,从而焕发起职工更多的工作激情,同时也帮助企业留住重要人才.特别是高层次主管人才.如果重要干部发生风险或流失,势必造成企业经营上的困难.人才是为企业创造利润的重要资产,如何留住这些人才,是企业保障计划的重点.
规避遗产税.企业综合保单中企业主“个人租税”计划旨在通过一系列保险规划.帮企业主创造节税的现金.更重要的是,能够将自己的资产有效地转移给下一代.目前中国虽没开征遗产税,但遗产税的开征看来势在必行,任何人都不希望看到辛苦积累一辈子的财富,在自己不久于人世时,有一半将不属于自己的家庭.
贷款应急.《保险法》中明确规定：“现金价值不丧失条款”,企业虽然与保险公司签定合同,但也有权中止这个合同.并得到退保金额.保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90%作为贷款.如果企业急需资金,又一时筹措不到,便可以将保险单抵押在保险公司.从保险公司取得相应数额的贷款.由此可以看出,保险既是一种保障,又可用作抵押贷款,解企业一时的燃眉之急.
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参考文献：
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