论文中国农业银行国际化进程探析是关于本文可作为中国农业银行国际化进程方面的大学硕士与本科毕业论文中国农业银行网上银行论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
摘 要：国际化是我国商业银行的发展趋势,文章利用2004年-2016的年报数据,考察中国农业银行的国际化进程,并借鉴代表性全球银行的扩张经验,提出对策建议.结果表明,农行的国际化处于初级阶段,境外营业收入等各项盈利指标明显增长,境外机构和雇员数逐年增加,并试水新兴业务,但仍存在境外收入集中在传统业务、对集团贡献度低、不良飙升、结构失衡等问题.应把握机遇、内外共促,全面打造农行国际化扩张的软实力.
关键词：中国农业银行；国际化；年报数据
一、 引言
自我国加入WTO以来,承诺开放银行业至今已16年,国有商业银行的国际化条件日趋成熟,纷纷“走出去”,谋求海外发展,建设国际一流商业银行集团.目前,国内学者陆续对中资商业银行的国际化开展研究,包括国际化的现状、动因、国际化阶段划分、国际化的正负效应、国际化过程存在的问题、国际化对策.在国有商业银行中,中国农业银行长期以“三农”为服务对象,以境内业务特别是农村业务作为发展重心,与其他国有银行相比,农行的国际化进程起步晚、规模小,尚未形成优势的经营业务,缺乏境外扩张的核心竞争力,其国际化发展历程也较少被单独研究.因此,深入分析农行国际化进程,挖掘其差异化经营的潜力,对发展我国普惠金融、助力农业金融与世界接轨,具有重要的现实意义.
根据现有研究对国有商业银行国际化衡量指标的设计（张羽等,2013；熊飞等,2014）,结合农行年报数据,从农行的国际化服务概况,境外营收占比、境外存款占比、境外贷款结构、不良率等盈利指标,境外机构和人员数、境外业务范围等服务指标,系统分析农行的国际化程度,最后根据跨国银行的经验,提出农行加快国际化进程的对策建议.
二、 农行境外业务现状
農行成立于1951年,2009年改制为股份制银行,2010年,农行A+H成功上市,踏出了资本国际化的重要一步.农行的国际化服务立足本国,放眼全球.除了提供外汇业务和留学金融等个人跨境金融服务外,近年来借助企业“走出去”和人民币国际化契机,逐渐明确国际化经营战略,紧抓“企业客户国际化”,尝试构建全球资金清算网络和贸易服务网络.为“走出去”企业提供国际贸易融资、跨境结算、出口保理、出口信用保险等传统国际业务,还借助其境外投行平台载体,试水开展财务顾问、债券承销、上市保荐等新兴业务,扩张企业金融的跨境服务能力.
从2004年～2016年的年报数据来看,存贷款业务是农行的传统核心业务,也是目前境外开展的主要业务,息差收入仍是其境外机构的重要收入来源.
1. 收入增长快但集中在息差业务.年报数据表明,受国际金融危机影响,农行2008年的境外营业收入、吸收存款大幅逆转,远不及2007年,但随着全球经济复苏,2008年至今,农行境外经营状况逐渐好转,营业收入和吸收存款呈逐年快速增长态势.2008年～2016年间,境外营业收入从3.96亿元增长到211.94亿元,增长了52.52倍,同时,境外营业收入占比迅速提升,境外营收占总营收的比重从0.2%上升到4.2%.进一步分解境外营收,从利息收入来看,农行利息收入从2008年的5.82亿元增长到2016年的107.45亿元,增长18.46倍,样本期间,境外利息收入占境外营收比重平均水平高达86%.收入数据表明,农行境外业务发展速度较快,但规模仍然很小,在其全行业务中占比很低,而收入来源过于集中在利息收入,境外发展模式仍采用传统境内业务依托息差的发展路径.
2. 境外存贷款增速快但对集团贡献低.从负债端来看,境外吸收存款方面,从2008年的93.69亿元增长到2016年的1 003.31亿元,增长了9.71倍,境外吸收存款占总存款的比重也从0.15%增长至0.7%.从资产端来看,农行不断扩大境外贷款规模,发放贷款和垫款金额逐年增加,境外贷款余额从2008年的184.54亿元增长至2016年的4 331.18亿元,增长23.47倍；境外贷款占总贷款的比重呈逐年上升态势,从0.6%增至4.5%,增长6.5倍,与境内贷款业务相比,境外贷款增速远小于境内业务涨幅.境外存贷款数据亦表明,存贷款业务增速较快,资产规模扩张保持良好态势,但境外业务占比低,对集团贡献度不高,仍有较大发展空间.
3. 境外不良激增.从境外资产质量看,2013年是农行境外不良率的一个重要分水岭,2013年境外不良贷款率突破1%,一改以往长期维持的低位水平.2013年以前,境外不良贷款额保持在2亿元～3亿元的区间浮动,不良率保持在0.2%～0.3%；2013年,境外不良贷款激增至8.7亿元,不良率首次破1%,此后不良高发,不良贷款余额和不良率逐年双升,至2016年,境外不良率飙升至1.8%.农行境外资产质量恶化,主要受全球宏观经济下行影响,次贷危机在欧洲地区蔓延,大量实体企业生存困难、资金链断裂,农行主要依赖存贷款业务的传统发展模式受到巨大冲击,引爆不良双升明显,这一势头直到如今仍未得到缓和.严峻的境外不良状况表明,农行亟待提升境外风控水平,改变业务发展模式,制定符合境外宏微观环境的风险评价体系.
4. 贷款业务结构失衡.农行除了商业银行业务外,还包括投行、证券、保险等其他非银行业务,境外发放贷款和垫款分为银行口径和全集团口径.2011年以来,银行和集团的对公业务和零售业务日益活跃.银行口径,境外对公贷款和垫款额从2011年的1 057.2亿元上升到2016年的3 953.67亿元,增长了2.74倍,占全部对公贷款比重从2.5%上升到6.2%；零售贷款和垫款金额,从2012年的1.39亿元上升到2016年的40.25亿元,增长了27.96倍,占全部零售贷款比重仅0.1%～0.2%.集团口径,境外对公业务从2011年的1 170.13亿元逐年上升到2016年的4 350.27亿元,增长了2.72倍,占全集团对公贷款比重从2.8%升至6.8%；境外零售贷款业务从2011年的2.8亿元上升到2016年的55.35亿元,增长了18.77倍,但占全集团比重仅约0.2%.总体来看,2011年～2016年,银行层面境外发放贷款和垫款（对公零售加总）占全集团发放的占比在86%～92%.
总结:本论文可用于中国农业银行国际化进程论文范文参考下载，中国农业银行国际化进程相关论文写作参考研究。
参考文献：
1、 中国农业银行财务风险分析 [摘 要]财务风险存在于商业银行资金运转的各个环节，是商业银行所面临的最严峻的风险问题，在经营过程中不能完全避免。文章从流动性风险、营利性风险、。
2、 中国农业银行金融 摘 要：当今是一个互联网时代，互联网的应用已经遍及到生活、工作的各个角落，在这个时代，如果缺乏互联网思维，那么终将适应不了时代的发展。近年来，随。
3、 中国农业银行Z分行信贷业务风险管理 【摘 要】 随着经济的发展和社会进步，各行各业对于信贷的需求也与日俱增，为了最大程度上满足广大投资者的客观需求，信贷规模也日益壮大，各类信贷产品。
4、 中国农业银行差异化营销战略实证 摘 要： 差异化营销是中国农业银行的基本经营战略，目前处于探索性阶段，缺乏明晰的实施方向。本研究基于二级分行的样本数据，借助于多元回归分析方法，。
5、 贵州和中国农业银行签署多项合作协议 近日，贵州省与中国农业银行在贵阳签署多项合作协议。贵州省委书记孙志刚，贵州省委副书记、代省长谌贻琴，中国农业银行党委书记、董事长周慕冰，中国农业。
6、 当前农业银行农户小额贷款业务存在风险和 农业银行发放的农户小额贷款是按照普惠制、 广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。这项业务自开办以来产生了较好的。