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关于抵押贷款论文范文 土地经营权抵押贷款供给意愿影响因素实证相关论文写作参考文献

分类:职称论文 原创主题:抵押贷款论文 更新时间:2024-02-02

土地经营权抵押贷款供给意愿影响因素实证是适合不知如何写抵押贷款方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于房子抵押贷款30万10年论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。

摘 要:本文基于宁夏平罗、同心试点地区主办金融机构客户经理的184份问卷调查数据,运用Likert5级量表和有序Probit模型等方法,实证分析了主办金融机构开展土地经营权抵押贷款的意愿和主要影响因素.研究发现:73.4%的客户经理表示愿意积极开展该项业务,4.3%的客户经理持消极回避态度,22.3%的客户经理意愿为一般,表明西部试点地区金融机构开展土地经营权抵押贷款业务的意愿总体较高.工作年限、抵押土地特征(抵押土地估值难易、处置抵押权难易、处置抵押土地收益弥补贷款违约本息程度)、业务特征(贷款业务量和业务前景)、金融环境特征(担保体系健全程度和政府部门扶持)、办理手续和主导模式是影响客户经理对土地经营权抵押贷款意愿的主要因素.

关键词:土地经营权抵押贷款;主办金融机构;供给意愿;有序Probit模型

中图分类号:F832.2 文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2017(10)-0009-09

土地经营权抵押贷款试点是破解农村“抵押担保难”、“贷款难”和“还款难”“的有效途径.土地经营权抵押贷款是指以承包土地的经营权作抵押、由银行业金融机构向符合条件的承包方农户或农业经营主体发放的、在约定期限内还本付息的贷款.

2015年12月,全国人大常委会第18次会议决定,授权国务院在北京市大兴区等232个试点县(市、区)行政区域,暂时调整相关法律,允许农地经营权作为抵押品进行融资.2016年3月,中国人民银行等5部门联合下发《农村承包土地的经营权贷款试点暂行办法》,从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等方面,对土地经营权抵押贷款试点明确了政策要求,为土地经营权抵押贷款试点提供了政策依据.

当前,学术界从试点效果、参和主体行为响应、意愿和影响因素、试点机制设计等方面对土地经营权抵押贷款试点问题进行了较多研究(郭忠兴等,2014;杨婷怡等,2014,李韬等,2015),取得了明显进展,也达成了某些共识.但这些研究大多是从需求方视角的研究,从主办该项业务的金融机构供给方视角,分析土地经营权抵押贷款试点的供给意愿及影响因素,还明显不够充分,需要理论研究予以跟进,进而为完善现有试点管理办法和方案提供依据,对推动土地经营权抵押贷款试点有序发展,具有十分重要的研究价值.

一、数据来源和描述性分析

(一)数据来源

本文数据来源于教育部创新团队2014年11月和2015年7月对宁夏回族自治区平罗和同心县的实地调研,调查针对农村金融机构客户经理进行,通过座谈会以及调查问卷等形式调查其对土地经营权抵押贷款的供给意愿,具有一定的典型代表性.

在样本县内采用普查法,对县内所有开展土地经营权抵押贷款业务的金融机构进行座谈,对业务客户经理进行问卷调查,共计获得有效问卷184份,其中平罗135份,同心49份,覆盖了两县内绝大部分开展土地经营权抵押贷款业务的金融机构.

(二)统计性描述

1.客户经理基本特征.如表1所示,从样本客户经理基本特征来看,办理农村土地经营权抵押贷款的客户经理年龄呈现明显的正态分布,年龄以中青年为主,其中年龄集中于30—39岁的中年客户经理最多,占比45.7%,这一比例在同心县客户经理中达到了57.1%.学历在大专及以上的占比96.7%,其中大学本科学历最多,占比62.0%,说明客户经理学历总体较高,客户经理普遍具备金融及相关专业的高等教育背景,业务专业知识储备丰富.从工作年限来看,工作年限在6—10年的最多,样本中占比36.4%,说明从事土地抵押贷款业务的客户经理拥有较为丰富的工作经验.从平罗县和同心县客户经理工作年限的对比来看,平罗县中客户经理工作年限在16年及以上的较多,占比达到了34.1%,而同心县客户经理工作年限在6—15年的较多,占比达到了73.5%.

2.抵押土地特征.客户经理就农地产权稳定性、农地市场价值、农户违约时追回贷款难度、农地处置成本在土地经营权抵押贷款业务中的重要性等进行判断,问卷调查结果见表2.显然,产权越稳定、处置成本低的农地越易成为抵押品,而农地市场价值并不是最重要的决定因素.

当问及制约土地经营权抵押贷款业务顺利开展的因素时(见表3),客户经理评价最重要的因素是抵押品处置风险、土地经营权抵押贷款的政策依据,显示抵押品处置困难、缺乏政策法律支持是制约土地经营权抵押贷款业务顺利开展的最重要因素,抵押物评估中存在的问题也有重要影响,而业务竞争压力对土地经营权抵押贷款的制约较低.

表4列出了金融机构对土地经营权抵押价值的看法.当问到土地经营权抵押贷款中土地评估价格高低时,认为土地评估价格“高”和“非常高”的客户经理占到了49.0%,另有49.0%的客户经理认为土地评估价格恰当,认为土地评估价格低的客户经理只占2%,说明在金融机构客户经理心中,土地的评估价格稍高于其心中的目标价位.当问及土地是否满足了作为抵押品的需要时,仅有14.3%的客户经理给出了否定回答,认为土地并不是一个合格的抵押物,其余85.7%的客户经理认为土地经营权满足了抵押贷款需要.当问及土地估值的难易时,仅有12.1%的客户经理认为困难,大部分客户经理认为土地估值的困难程度在承受范围之内.当问到估值困难的具体原因时,客户经理普遍认为是因为农地的市场价格难以确定.首先,农地的位置不同,农地价值也就难以准确度量.根据租金理论,位置不同的土地租金价格存在差异.其次,土地优良程度难以确认.土地有贫瘠和肥沃之分,然而在抵押时,由于信息不对称,金融机构并不能像农户那样对土地的优良程度有准确认知.再次,农地种类难以判断,在实际中并没有明确的界定.最后,除了农地的價值难以确定之外,客户经理还反映没有正规、权威性的评估机构,这也是导致农地估值困难的重要因素.

农地价值、特性基本上满足了作为银行抵押品的需要,然而中国土地尚未摆脱社会保障职能(张龙耀等,2015),对农户而言,农地土地承担着农业生产、生活保障的双重职能,因此土地在抵押过程中还存在许多问题.当问到农村土地是否具有生存保障功能时,87.8%的客户经理给出了肯定答复,10.2%的认为农村土地已经摆脱了生活保障功能,另有2%的客户经理表示说不清.土地对农户的生活保障功能决定了抵押土地在收回、变现过程中必然存在很多问题.经统计(见表5),认为抵押土地收回“非常困难”、“困难”的客户经理占比40.8%,认为“容易”、“非常容易”的仅有16.3%,说明抵押土地的收回较为困难.认为处置抵押土地“非常困难”、“困难”的客户经理占比52.7%,认为“容易”、“非常容易”的仅有9.8%,说明抵押土地的处置更加困难.当问及抵押土地处置的具体困难时,原因多种多样,表6给出了部分具体原因.最后,有27.2%的客户经理认为处置抵押土地的收益并不能弥补违约贷款的本息.

总结:本文是一篇关于抵押贷款论文范文,可作为相关选题参考,和写作参考文献。

参考文献:

1、 农村土地承包经营权抵押贷款模式比较分析 摘 要:自2014年以来,农村土地承包经营权抵押贷款问题已经成为我国农村金融改革的一大重点,我国农村土地承包经营权流转市场上仍有许多问题亟待改善。

2、 农村信用社农村承包土地的经营权抵押贷款管理方式方法 摘要:列入国务院农村承包土地经营权抵押贷款试点地区的机构,要密切关注当地确权颁证、产权交易服务平台建设等推进情况,在具备可操作性前提下,积极争取。

3、 农户参和土地承包经营权抵押贷款行为 摘 要:利用全国4个土地承包经营权抵押贷款试点区1 156份有贷款需求的农户数据,探讨农户参与土地承包经营权抵押贷款的行为机制。具体研究影响农户。

4、 农村土地经营权抵押贷款为切入点破解金融支农担保难困局 摘 要:海南省农户由于无法提供足值的抵押物以满足银行的贷款标准,因此形成了自银行商业化改革以来金融支农“担保难”困局。本文结合农村土地所有权、承。

5、 西部地区农户贷款需求影响因素实证 摘 要:本文在调查贵州省凯里市173户农户样本的基础上,运用二元Logistic回归模型,对农户银行贷款需求的影响因素进行了实证分析。研究表。

6、 层次分析法下对成都市土地承包经营权抵押贷款风险评价 摘 要:农村土地承包经营权融资属于创新农村多元投融资机制,是统筹城乡发展的关键。本文以成都市农村土地承包经营权抵押融资为研究对象,调研发现此业务。