论文构建保险机构洗钱风险预判指标体系是适合不知如何写保险机构方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于保险机构增多论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：本文结合保险机构业务特点,运用主成分分析法,从保险机构固有洗钱风险因素和风险因素控制两方面出发,构建了保险机构洗钱风险预判指标体系,并对辖内保险机构洗钱风险进行综合评价,以期对保险机构洗钱风险监测评估工作做一些探讨和尝试.
关键词：保险机构；反洗钱；风险预判；指标体系
一、研究背景
近年来,银行业洗钱防控力度显著加大,利用银行业务洗钱的难度也不断加大,洗钱者转而寻找反洗钱措施相对宽松的其他行业,保险业因近年洗钱防控能力与其业务品种发展的不匹配,导致洗钱风险不断增加,面临着愈演愈烈的洗钱威胁与冲击.本文选取宝鸡辖区保险机构的固有风险因素及保险机构风险防控措施为研究对象,运用主成分分析法,结合保险机构业务产品特点,从保险机构2个方面,尝试建立起一套完整、合理、操作性相对较强的洗钱风险预判指标体系,以期对保险机构洗钱风险预测、机构分类监管、业务重点监测等工作的创新和发展做一些探讨.
二、指标体系的构建原则
为了对保险机构洗钱风险作出全面、客观的预判,并且使得到的结果具有参考价值,本文认为在构建保险机构洗钱风险预判指标体系时应遵循以下几个原则：
科学性原则.指标体系的建立都必须是在科学的基础上,指标的选取、体系的构建都依据风险防范原则,对数据的收集是客观真实的,计算方法是客观的,以保证测算结果的真实性及可信度.
系统性原则.整个指标体系由保险机构业务运行所涉及的各个环节为子系统,每个子系统下又有相应的指标构成,形成一个有机的整体.
定量分析和定性分析相结合原则.定量分析与定性分析方法都不可避免带有一定的局限性和片面性,必须充分结合定性与定量的分析特点及优势,实现风险预判的科学性.
三、指标体系的建立
保险机构洗钱风险由保险机构固有洗钱风险因素和风险因素控制两方面共同决定.固有风险因素主要指保险机构在与客户建立业务关系、提供金融服务等过程中可能被犯罪分子从事洗钱活动所利用的媒介或载体,固有风险因素的实际发生量越大,被利用从事洗钱活动的可能性也随之增大；风险因素控制主要指保险机构依托科技手段、按照工作流程对风险因素的监测、识别、预感、化解能力,可以显著放大或缩小实际洗钱风险.固有风险因素和风险因素控制综合决定了保险机构的洗钱风险大小,本文就是从保险机构洗钱固有风险因素和风险因素控制两方面进行指标选取,构建风险预判指标体系,具体指标见表1.
四、指标体系应用分析
(一)样本选取及指标设计
为确保实证结论的全面性、客观性和科学性,本文以宝鸡市保险机构为例,选取34家保险机构相关指标数据进行实证分析.
(二)实证分析及评价
根据设定的保险机构洗钱风险预判指标,运用SPSS16.0进行主成分分析,SPSS根据特征根选取了3个公因子,如表2所示,累计方差贡献率达到87.036%,所提取的3个因子能够解释所选的影响保险机构洗钱风险的14个变量.
那么保险机构风险预判指标综合得分表达式如下：
(三)实证结果分析
按照上述得出的综合得分函数,可计算得出宝鸡辖区保险机构洗钱风险综合得分及排名情况,见表5.
由表5可以看到,保险机构洗钱风险得分最高的机构分别是RBCX、SMRS、TPYRS、ZGRS、HXRS,风险得分最低的机构分别是HACX、ZXDDF、ZYRS、YGRS、YDRS,可以据此加大对风险得分高的机构的监管力度,减弱风险得分低的机构的监管力度,以此作为机构分类监管的重要依据.
五、结论
目前保险领域暂未构建成熟的洗钱风险指标体系,本文在对保险机构洗钱风险监测指标进行初探的同时,应用主成分综合评价法进行实证分析,结合实践印证了指标体系的四个效果：一是以保险机构历史数据预测当前洗钱风险,准确查找保险机构洗钱风险点,有效控制风险；二是横向对比保险机构洗钱风险,合理确定辖区高风险机构及保险行业高风险业务产品,确定监管重点；三是为年度综合考核评级打分充实依据,便于科学开展分类监管；四是有效指导保险机构开展自评估工作,全面查找自身不足,激发形成反洗钱健康发展的内生动力.
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The Discussion on the Building the Index System of the insurance institute
launder money risk monitoring
LIU Limin Li Wensheng LV Xiangting
（Baoji Municipal Sub-branch PBC,Baoji Shaanxi 721000）
Abstract：Combined with the business characteristics of insurance institute ,using the core idea of principal component analysis （PCA）, from two dimensions such as the inherent risk factors and controlling factor,the paper constructs the Index System of the insurance institute launder money risk monitoring. The paper makes the compehensive evaluation on the launder money risk of the insurance institute, to make some explorations and trials on the risk supervision and assessment of money laundering.
Keywords：insurance institute；money laundering；he risk supervision and assessment；the Index System；PCA
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参考文献：
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