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纵观全球财富管理,特别是提升到家族财富管理领域,我们需要有一些新的思维,来应对自己的局限.
对中国而言, 我们的财富发展史和欧洲也比较类似,之前一代代留存下来的财富属于“老钱（Old Money）”,但由于历史原因传承出现了断层.现在新中国发展中累积起来的财富被看作类似欧美常提的“新钱（New Money）”的概念.如比尔·盖茨,他的财富来源和中国改革开放以来创业成功致富的企业家们一样.不同是服务他们财富行业的情况, 目前中国只有“新钱”,欧美却是“新钱”和“老钱”并存动态发展.在欧美,稳定的社会阶层更容易进行富裕人群财富管理偏好细分,而对中国富裕人群,其资产类型、投资目标、财管偏好、税务筹划及家族传承等需求难以形成共性,加之地域、行业的分散性及未形成财管服务商（称为家族的交易对手）的品牌偏好及忠诚度,目前占据高端财富管理市场主导地位的是私人银行.
在中国,私人银行的发展已有近十年的历史,但相比欧美国家仍处于起步阶段,根据兴业银行和波士顿咨询公司发布的《中国私人银行2015》数据显示,目前中国私人业在高净值人群中的渗透率仅为8%,商业银行私人银行可以深耕高净值人群的财富管理市场.处于创一代时期的高净值人群的风险认知成熟度以及资产配置全球化需求正在不断提升,他们也正在考虑如何使自己的“New Money”转变为“Old Money”,实现财富代际传承.
作为内资银行,他们在国内的数量最多、占比最高,他们主要为存量客户开展私人银行业务,直接推荐或升级客户为主要手段.他们有很好的客户基础,还在不断创新和发展新业务,但受体制以及商业角色定位的局限,对发展业务有一定限制.中国境内目前有中国工商银行、招商银行、中国银行、中信银行等十二家银行设立了私人银行部门,各商业银行私人银行分部的数目以二十多家居多,国内的家业治理以及海外资产配置、投资移民等业务应是目前私人银行业务乃至国内财富管理市场的发展方向.统计数据显示,截至2015年末,招行、工行、建行、中行和农行私人银行部的AUM加总为4.55万亿人民币,占所有样本总资产管理规模6.32万亿的72.01%.
相比而言, 外资独立法人银行, 他们有很突出的好的品牌优势和周到的客服文化,差异化的定位可以让外资银行和内资银行的竞争有优势.
当今社会,已经是一个全球化的社会, 这和几百年前仅仅在有限的区域（国家）投资和经营实业赚钱有所不同.目前, 中国高净值人群迫切的境外投资需求触动中资私人银行机构的国际化发展步伐.有报告显示,不同规模的私人银行境外业务发展路径选择各异：中小型私人银行机构的国际化战略侧重跨境业务发展,大型私人银行机构跨境、离岸并举,而少数的超大型私人银行在离岸业务成熟后,在考虑海外市场当地业务的拓展.
中国私人银行业的发展应该重视这一机遇和挑战,能实现境内外服务一体化,关注家族传承咨询, 打破刚性兑付,有效管理客户需求, 协助客户科学、客观地定义风险,从长远着眼,和客户利益保持一致, 在私人银行内部建立平衡资本市场短期收益的增长和高净值人士所希望的长期财富保值和传承的关系的机制,调整其利益出发点.从私人银行的卖方产品交易侧重的模式, 转变为向高净值人士提供家族办公室服务的模式,向整体财富的保值、增值、基业常青的决策过渡.
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参考文献：
1、 简七:钱，是正确人生的副产品 壹 简七认为，赚钱不是目的，而是助你实现理想人生的手段。理财规划的第一步就是要认清你自己的人生目标。贰 “当你真把所有东西都想清楚后，钱是自然。
2、 挣多少钱，就够了 开始挣钱之后，不能再把父母家当食堂，不能睡到“自然醒”。于是常想，挣多少就算够了，可以把楼口的川菜馆子当一辈子的食堂，天天睡到大天亮。先不考虑。
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