论文香港和内地保险业差异其对内地保险业影响是关于本文可作为相关专业保险业差异论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文保险业论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
摘 要根据[全球金融中心（GFCI）]最新报告,排名第三位的香港已经缩短和伦敦和纽约的差距,称为真正意义上的金融中心.在这个过程中,保险业在香港金融业中是极为重要的支柱,作为金融支柱性企业,该行业在香港被确立为国际金融中心的地位过程中功不可没.有数据显示,香港保险业在2014年首三季的毛保费总额为2466亿元,和上年同期比上升13.8%.长期业务新增保单保费和上年同期相比,上升22.4%至840亿元；寿险业由于受惠于更多内地客在港购买保险产品,2014年保费数额已达到169亿元.由此看来,保险业是香港金融界的强大推动力,在当局合理完善的监管体制下,已经进入了一个良性、稳定、前进的发展阶段.
一、香港保险业发展状况
(一)现状
在1993-2003这香港保险业发展的“黄金十年”间,在此过程中,保险业的行业理念也发生了很大变化,从业人员不再简单是推销员、业务员和核保员,而是变为要求高学历、丰富经验的理财规划师、金融分析师,以更好地服务客户为出发点和落脚点.进入21世纪,由外资、中资、中外资组成的香港保险业进入了激烈的竞争阶段,过饱和的市场供给等一系列问题也带了该行业新的方向.
(二)特点
目前香港保险业有以下几大特点：一、香港保险行业收入是本地生产总值的重要支柱,2014年香港保险业毛保费总额达到3297亿元（港币）,同比增长13.4%；二、香港保险业界竞争十分激烈.早在1984年,香港专业保险公司就有284家,另外保险 及经纪公司多如牛毛,约有上千家.三、香港保险监管体系完善,市场环境秩序良好.四、香港保险国际化程度高.
二.近年来大陆保险业发展状况以及和香港保险市场的区别
（一）大陆保险市场存在的缺陷
第一,中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断.从中国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%.
第二,中国保险业的专业经营水平还不高.粗放式经营和销售方式单一,产品结构简单和供给不足,以及缺乏专业人才是经营水平较低的显着特点.这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段.
第三,保险市场化不充分.我国保险市场的集中度仍然较高.目前,在我国正式营业的保险公司中居前4名的中资保险公司（中国人保、中国人寿、太平洋保险、平安保险）的市场份额占百分之90以上.
第四,保险公司综合竞争力不足.我国保险公司的资产规模普遍较小,增长也比较缓慢,当资本和技术实力雄厚的外资保险公司进入我国以后,他们将向一些大项目和重点项目、兼具高风险、高收益的项目和优质项目出击,而这些项目大都需要有雄厚的资本实力作为后盾.届时,国内保险公司由于资本实力不足,将难以在这些领域同外资保险公司竞争,而这些领域又是国内保险公司保费收入的主要来源.
三、分析大陆保险行情和消费者需求不能契合原因
(一)基本政策以及本质差别
保险的保费结构一般是这样：P保费 等于 A（风险保费） + B（附加费用） + C（储蓄保费, 即保单的 价值）保险公司收取保费后, 按三差分红将部份结余返还给客户, 内地保险产品设计中A和B比香港明显偏高, 有些可能是香港同类产品的两三倍；B（附加费用）主要是投保率低、营销成本过高、道德风险等原因使此部份比香港为高；C部分主要原因是内地保险资金投资渠道有限, 保监会更加限定利率上限为3.5%.
所以A、B、C的差别导致了内地保险产品的保费比香港为高, 所以也成为其保单相对大陆更为实惠的原因之一.
(二)地区人口情况分析
大陆人口的平均寿命为76岁而在香港地区人口的平均寿命高达84岁达到了和发达国家一样的水平.从人口基数上看大陆人口众多高达13亿人,香港总人口于13年底为700万左右,同样规模的公司要收集13亿人的真正疾病发生比率和700万人的调查成本就降低很多.而相对的因为调查的详细地和可信程度高所以香港可以尽可能的给出接近预计比率的高额回报比率.
(三)国内相应民众对于保险业认知成见
在大陆范围内保险理财的普遍印象分别为以下“三个不认同”：一是理赔难、销售误导、推销扰民等问题,导致消费者不认同；二是基层员工压力大、收入低,没有自信,导致从业人员不认同；三是行业总体停留在争抢业务规模和市场份额的低层次竞争水平,为了揽业务不惜弄虚作假,导致社会不认同.
(四)、保险的销售渠道
大陆的保险寿险产品的销售方式一直以“人保模式”都是通过大力发展行业兼业 和农村 来拓展保险业务.但目前个险营销制度因为销售人员收入降低,行业口碑不佳等因素陷入了如今普遍的一个困境.
以香港为例：2008年,香港的电销、网销渠道的成长速度达到52%,电话、网络销售在整个保险业的占比已经达到了32%.和此同时,香港 人渠道占比从1998年的54%降低到2008年的30%；2009年香港,包括电销和网销在内的电子商务模式已经超过了总保费的20%,估计2010年达到了25%.
故而相比较于电销的被动购买,网销的主动保险消费在电商的配合下将会有巨大前景有待开发.局限于电销和普通营销手段的保险公司很大程度上导致了消息的不流通而大大限制了消费者的需求的达成.
综上三个方向所述,根据香港的模式,我内地保险行业虽然在部分政策数据上面无法得到相应的便利但是如果能够在产品研发,口碑建设以及和电商平台相结合,配以契合的软件服务加上前几年的资金积累在将来必然能够获得进一步的发展空间
参考文献：
[1]《当代港澳》2002年第一期 《论香港保险业的监管趋势》谢文建 P32-para.6
[2]《香港保险条例》
[3]《浅谈香港经济和竞争中的保险业》1994-2015 China Academic Journal Electronimc Publishing House香港经济金融专题-《香港德保险市场》文穗
[4]《论香港保险业的监管趋势》-《当代港澳》2002年第1期
[5]《鼓励内地保险企业在香港经营再保险业务》-《金融时报》2015-3-14
[6]《全国政协委员黄扬略建议 强化香港 三大中心功能》-《香港商报 》2015-3-5
作者简介：
第一作者：黄立言,男,1994.3.8,江苏宜兴人,南京审计学院国际商学院审计学（ACCA方向）
第二作者：万博,男,江苏淮安人,南京审计学院国际商学院会计学（AICPA方向）
张梦瑶,女,浙江杭州人,南京审计学院审计和会计学院审计学
总结:本文关于保险业差异论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
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