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摘 要：本文阐述了发展香港离岸人民币市场的必要性,回顾了其渐进化的发展历程,归纳总结了香港离岸人民币在零售及公司业务、资本市场、货币及外汇市场等各类市场的发展现状和业务特点.
关键词：香港离岸人民币路径特点
一、发展香港离岸人民币市场的必要性
近年来,随着中国和周边国家和地区的经济交往日益频繁,人民币在周边地区的流动性持续增加,中国对世界经济的影响和周边地区的经济辐射能力也不断加强,以自由经济体的香港为依托,建立人民币离岸市场,丰富以人民币计价的资产种类和规模,不仅具备了现实基础,同时也能推进人民币的国际化进程,对我国国内的金融市场改革也具有积极的意义.
(一)提升对境外人民币市场的全面监控
对监管当局而言,在资本项目未完全开放的条件下,离岸市场的建立可以将境外流通的人民币纳入到银行体系,更好地掌握人民币境内外的流通规模,规范境外人民币流通方式,便于采取有效的货币管制措施,防范人民币跨境使用的有关风险.同时也可以防范过度投机引发的金融风险和洗钱等金融犯罪行为.
(二)形成人民币汇率、利率指标导向
离岸金融市场在利率形成过程中发挥着重要的作用,可以为在岸市场的发展提供有效的导向作用.例如欧洲美元市场的伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）直以来都是美元基准利率形成的重要参考指标.当前中国的外汇市场还处于不断发展的过程中,央行对人民币实施有管理的浮动汇率制度,人民币汇率尚不能完全开放：规避外汇风险的金融工具尚不够成熟,境内外人民币利率市场形成一定的分化和差异.人民币离岸市场的建立和发展,可以为外汇市场提供各种市场参照指标,加大央行对外汇市场的调控力度.
(三)有助于促进东亚地区货币合作,推动人民币区域化
香港是内地和世界各经济体进行经贸往来的重要窗口,在香港建立离岸人民币业务中心和国际资产管理中心,可以为境外主体获取和运用人民币提供重要平台,有利于促进贸易和投资.跨境贸易结算业务的开办和和周边国家的货币互换协议的签定,带动了中国和亚太地区各国经济的深度合作.在国际贸易结算中扩大人民币使用范围,能有效地缓解当前人民币升值的压力.人民币在海外的存量和流量的增加,客观上要求建立人民币离岸业务中心,充分利用境外高效完备的银行体系来办理境外人民币汇兑、结算等业务,推动人民币的国际化进程.
(四)对我国境内金融市场发展提供借鉴
香港离岸人民币市场的发展以及人民币的跨境使用为境内金融市场的培育和金融体系的建设提供了经验,并可以直接加以运用.香港资本市场较之境内更为完备,直接融资和间接融资并驾齐驱.伴随资本项目人民币开放,在人民币金融工具的使用会直接传导到境内,将对我国金融市场的培育起到积极的促进作用.同时,允许境外金融机构直接参和我国境内银行间债券市场等措施又直接或间接地促进了市场竞争.学习国际金融机构的管理经验,提升自身的竞争力成为我国境内金融市场的新任务,必将推动着金融产品工具创新.二、香港离岸人民币市场发展历程人民币最初小规模出现在香港市场是在1993年初,当时首次允许个人游客每次可携带不超过6000元人民币出入境.香港银行经营人民币业务则始于2004年,这也是人民币离岸市场建设的起点.2008年的国际金融危机,充分暴露了以美元为中心的国际货币体系的不合理性.由于美国的次贷危机,美元在全球的流动性突然收缩,致使东亚各国以美元计价和结算的商品和服务贸易出现支付困难,经济因此而受打击.其逻辑和现实的结果就是用本币取代美元.在这一本币化过程中,人民币的优势开始展现.为满足这一国际需求,中国政府决定在跨境贸易中开始人民币结算试点,并于2009年7月2日付诸实施.自此开启了人民币跨境使用,即国际化的正式进程.香港离岸人民币市场发展随之加速.表1：香港离岸人民币市场发展历程
资料来源：香港金融管理局网站
香港离岸人民币市场发展的历程也是我国放开人民币使用限制、相关制度不断更新的过程.中国人民银行对香港的各项人民币业务政策支持及确立香港为离岸人民币业务中心的措施促进当地人民币业务的有序开展.由于香港离岸人民币市场的发展,人民币国际使用的渐进深化具有了操作基础.
三、香港离岸人民币市场发展现状
香港人民币离岸市场的总体结构及各类人民币离岸金融业务是人民币离岸市场运行的基础.根据离岸金融业务的不同种类,香港人民币离岸市场包括离岸人民币的零售及公司业务、资本市场、货币及外汇市场、保险市场等.截止2010年10月,在香港开展的人民币业务分类如下：表2：香港人民币离岸市场业务分类情况
人民币国际化发展一方面体现在其使用地域范围的扩大.在中国境内,人民币跨境使用不再局限个别地区或城市,已扩展到全国；另一方面,使用的科目范围也在扩大,除经常项目扩展到服务贸易外,在资本项目下也扩展到对外直接投资.人民币作为国际货币在支付结算、投资和融资、外汇和大宗商品交易以及国际储备等方面的职能都得到全面扩展.
人民币的国际使用是在中国国际收支资本项目不开放的条件下,为满足国际贸易需求,首先是东亚区内贸易需求,在经常项目上使用的特殊安排.这种在特殊背景下起步的特殊安排,既造就了人民币国际使用有别于传统路径的特殊路径,也导致了人民币国际使用在现阶段的特殊状态：人民币离岸金融市场的发展快于在岸市场.
(一)香港人民币存款不断增加
充足的资金池是形成成熟海外人民币市场的必要条件.自2004年2月香港银行体系开办人民币存款业务以来,人民币存款量持续上升,根据图1显示,2008年6月至2009年3月期间由于受到金融危机的影响,人民币兑美元贬值预期强烈,人民币储备不增反降；2009年后至2011年底,受惠于人民币跨境贸易结算的便利,人民币存款出现放量式增长；2011年底至2012年底,人民币回流机制的不断深化,人民币存款处于平稳期；截至2014年12,q已经突破一万亿元,达10035亿元,占香港同期总储蓄额的13%.显示人民币已经成为香港地区的主要储蓄货币之.香港的人民币存款和监管政策的开放、人民币升值预期有非常高的相关性.
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参考文献：
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