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数据显示,中国产险公司1月实现原保费收入1251.50亿元,同比增长20.79%；1月原保费收入增速超过20%,略超此前市场的预期；其中,农业险收入同比增速高达52%,交强险同比增速仅为11.1%,预计非车险产险业务高增长拉动整体产险业务收入的表现较为亮眼.
1月,新车销量同比增长11.6%,非车险业务增长拉动整体产险业务收入同比提升20.79%.1月财险行业原保费收入增速为20.79%,宏观经济企稳推动非车险产险业务的增长.截至1月末,产险公司原保费收入排名前3位的分别为人保财险（414.06亿元,同比增长26.17%）、平安财险（274.28亿元,同比增长15.65%）和太保财险（128.52亿元,同比增长17.62%）.
排名第4至第10位的分别为国寿财产、大地财产、中华联合、阳光财产、太平保险、英大财产（排名较2017年同期微降1位）、鼎和财产（排名较2017年同期上升3位,挤入行业前10,原保费收入同比增速高达120%）.截至2017年年末,共有85家产险公司,这一数字较2017年同期增加4家（包括众惠相互、中远海自保、汇友互助和粤电自保）.
值得注意的是,尽管财险行业保费增速略超預期,但严监管下龙头产险公司未能幸免.产险行业排名前7的公司的市场份额占比为80.6%,同比减少0.8个百分点.
从产险业务来看,交强险原保险保费收入189.52亿元,同比增长11.10%；农业保险原保险保费收入为47.24亿元,同比增长51.79%.预计以农业险为代表的非车险产险业务快速拉动产险业务高增长.据披露,2018年1月,产险公司签单数量21.91亿件.从险种看,货运险签单数量6.06亿件,责任险5.51亿件,保证险1.66亿件,车险0.44亿件.
1月新车销量同比增长11.6%,非车险业务增长拉动整体产险业务收入表现.据Wind统计,2018年1月当月,实现汽车销售量280.92万辆,同比增长11.6%；预计全年新车销量增速维持在1%-2%的正增长,预计车险市场竞争依旧激烈.商车三次费改箭在弦上,龙头企业市占率有望进一步提升,中小险企或将依托专业领域经营谋求发展,预计车险全年增量有限,关注非车险业务的增长,预计全年产险业务增速约为10%.
监管出手重罚背后
2月24日,保监会对太保产险、人保财险、平安财险和太平财险合计开出9张罚单.其中,太保财险（总公司80万元+福建分公司30万元）、人保财险（总公司80万元+四川分公司30万元）、平安财险（总公司80万元+四川分公司30万元+宁波分公司30万元）、太平财险（总公司80万元+四川分公司30万元）,合计撤销7位分公司高管职务.
财险公司被处罚的主要原因集中在以下两个方面：1.给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；2.编制提交虚假报表（通过签订形式上的再保合同等方式,实现人为调节财务数据、调低综合费用率或者调高综合赔付率的目的）.
由此可见,财险公司违规的动机在于：1.车险是红海市场,险企间的手续费竞争尤为激烈；2.商业车险二次费改落地后,以NCD为核心的保费折扣引入,车险综合赔付率随之下降.不过,部分保险公司为了抢占市场份额,转将赔付节省的费用投至销售环节；为迎合监管要求调低费用率（调高赔付率）,使用支付宝的集分宝抵扣车险保费触碰监管红线.
《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》（174号文）被认为是车险监管升级的标志,其中,针对恶性竞争、虚列费用、数据、违规赠礼乃至与不具备相应资质的机构开展合作的问题都进行了明确的禁止.本次保监会提出的“给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”指的是支付宝旗下的积分消费服务集分宝,集分宝可以当“钱”使用,100个集分宝抵扣1元钱.正是这样的抵扣模式,触碰了监管红线.根据公告,太保产险、人保产险、太平产险和平安产险分别通过集分宝销售了58889万元、547万元、9948万元和3.09亿元规模的车险保费.
2017年6月8日,保监产险（2017）145号文拉开了二次费改的序幕,分三块区域不同程度调低折扣系数下限,“把定价权交给公司,把选择权交给消费者”是改革的一大亮点.与此同时,三率阈值监管（综合成本率、综合费用率、未决赔款准备金提转差率）也在同期开始.综合成本率不超同期历史三年均值是为了保证公司经营结果的稳健性；综合费用率不超同期历史三年均值是为了防止市场费用过高引起的市场竞争混乱现象；未决赔款准备金提转差率不低于同期历史三年均值是为了防止公司通过释放未决赔款准备金调整报表利润,以满足综合成本率阈值监管规定.
4家被处罚的产险公司,通过不同程度调低费用率的方式以符合监管导向.根据监管函,太保财险改变分公司商业车险分出业务摊回分保费用的财务处理方法,根据车险综合费用率是否满足车险产品监管标准等因素,调整相关分公司摊回分保费用,21家分公司车险综合费用率得以下降.平安产险通过增加浮动成数分保增加摊回再保费用,降低综合费用率、调低历史年度分出车险保单的评估保单赔付率,调高摊回分保费用,降低综合费用率、调高未决赔款准备金提转差,调高综合赔付率以符合监管导向.人保财险四川省分公司将准备金增提金额与费用调减金额调整为一致.调整后综合费用率为33.9%,综合成本率为92.8%,准备金提取率9.3%,2017年6月,车险综合赔付率上升4.3个百分点,美化报表以符合监管导向.
处罚的结果是,4家上市险企被暂停商业车险新业务.太保产险被暂停福建省新业务、太平产险被暂停四川省新业务3个月,平安产险被暂停四川省和宁波市新业务3个月,人保产险被暂停四川省新业务3个月.“新业务”指的就是除了交强险,被处罚公司不能受理商业车险业务,包括续保、新车、转保.
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参考文献：
1、 营改增后财险公司涉税业务处理 摘 要：2016年5月1日保险业正式纳入“营改增”的改革范围。对于财产保险公司而言，营改增不仅是一个税种的改变，更是直接影响到保费收入、理赔、费。
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