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分类:硕士论文 原创主题:浦发银行论文 更新时间:2024-03-24

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4月27日,浦发银行公布2017年年报和2018年一季报.2017年,浦发银行实现营业收入1686.19亿元,同比增长4.88%;实现归属于母公司股东的净利润542.58亿元,同比增长2.18%.浦发银行在向实体经济加大投入的同时,有效压降了规模扩张速度,资产结构持续优化.本外币贷款余额为3.19万亿元,比2016年年末增长15.63%;本外币存款余額为3.04万亿元,比2016年年末增长1.20%;资产总额为6.14万亿元,比2016年年末增长4.78%.

不过,浦发银行2018年一季报主要指标却有所恶化.截至一季度末,浦发银行总资产为6.13万亿元,比2016年年末减少0.07%;营业收入为396.29亿元,比2016年同期的429.45亿元下降了7.72%;实现归属于母公司股东的净利润143.05亿元,比2016年同期减少1.57亿元,降幅为1.09%.

从商业银行转型最为看重的非息收入占比来看,浦发银行一季度非息收入占比为33.69%,比2016年同期下降了4.56个百分点;与此同时,浦发银行成本收入比为24.43%,比2016年同期增加2.21个百分点.

在手续费收入增长承压的同时,在资产质量方面,浦发银行一季度不良贷款率高位逐渐企稳,但未来资产质量的表现仍有待进一步观察.

负债成本率上行压力大

根据2017年年报及2018年一季报,浦发银行2017年和2018年一季度净利润同比增速分别为2.18%和-1.09%;一季度总资产为6.13万亿元,同比增长4.13%,环比下降0.07%;其中,贷款同比增长10.51%,环比增长1.15%;存款同比增长2.52%,环比增长4.53%;营业收入同比下降7.72%,净利息收入同比下降0.91%,手续费净收入同比下降13.21%;成本收入比为24.43%,同比上升2.21个百分点;不良贷款率为2.13%,环比下降1BP;拨贷比为3.26%,环比上升0.42个百分点,拨备覆盖率为153.0%,环比上升20.56个百分点;年化ROA 为0.96%,同比下降0.04个百分点,年化ROE为13.80%,同比下降2.04个百分点.

数据显示,浦发银行2018年一季度净利润同比下降1.09%,与2017年全年2.18%的正增长相比,增速由正转负.浦发银行一季度营收同比下降7.72%,其中,净利息收入同比下降0.91%,手续费收入同比下降13.21%,而手续费收入的下降主要是由于严监管对理财等相关业务收入的负面影响所致.

此外,在一季度汇率波动幅度较大的情况下,浦发银行汇兑收益与相关衍生品收入同比下降近12亿元,拖累营收同比增速2.8个百分点.一季度信贷成本同比下降45BP至1.51%,带动净利润增速从拨备前的-11.22%提升至-1.09%.

浦发银行2017年年末的拨备覆盖率为132%,低于150%的监管指标,考虑到存量资产质量的风险,浦发银行不得不增厚其拨备基础,一季度拨备覆盖率水平提升至153%,这也是浦发银行一季度净利润同比下降的重要原因.

从资产端来看,浦发银行一季度规模环比下降0.07%,考虑到新会计准则切换的因素,实际上一季度资产规模环比基本持平.从资产负债结构调整来看,虽然浦发银行资产结构向同业资产与贷款倾斜,但存款增长优于同业.一季度同业资产规模与贷款规模环比分别增长13.8%和1.2%,证券投资则环比下降3.5%.

从负债端来看,浦发银行一季度存款较2018年年初增长4.5%,存款增长优于同业,负债端存款占比较2017年年末进一步提升3个百分点至56%,负债结构进一步优化,但在2018年存款市场竞争日趋激烈的背景下,预计公司存款成本上行对负债端成本带来一定的压力.根据中银国际按照期初期末的口径进行测算,浦发银行一季度计息负债成本率环比上行22BP,快于生息资产收益率的提升(环比上升8BP),这使得浦发银行一季度净息差环比下行12BP.

作为一家在对公业务领域具有传统优势的银行,近年来,浦发银行在零售业务板块的资源投入不断增加,一定程度上推动公司业务结构更趋均衡合理.在2018年金融监管持续严厉的前提下,浦发银行未来仍将面临不小的资产负债结构调整的压力.

业务结构调整仍在进行

从2017年全年来看,浦发银行营业收入表现相对较好,且不良压力明显改善.

浦发银行2017年全年实现营业收入1686.19亿元,同比增长4.88%,相比2016年全年9.72%的增速有所下降;分季度来看,2017年一季度到四季度单季营业收入增速分别为0.4%、2.53%、6.86%、10.04%,均为正增长且增速稳步攀升,表现好于同业,主要得益于营业收入的表现相对较好,且拨备释放贡献利润增速.

浦发银行2017年全年营业收入提升主要源于中间业务收入的增长,分项来看,2017年手续费收入同比增长12.01%,投资收益提升93.16%,非息净收入占比较2016年累计提升3.85个百分点达到36.6%.

另一方面,浦发银行2017年利息净收入则略有下降,同比负增长1.12%,与同业相比降幅不大,一方面是息差收窄17BP,更主要的是资产端结构的调整导致高收益资产的日均余额占比有明显提升,尤其是贷款和投资资产的日均余额占比同比提升3.7个百分点.

从季度情况来看,从2017年三季度开始,浦发银行净息差连续两个季度正增长.此外,浦发银行2017年释放了较大的拨备,而且计提力度有所下降.虽然三、四季度同比明显提升,但浦发银行2017年全年整体信贷成本为1.77%,比2016年下降0.1个百分点.

浦发银行2017年资产总额较年初增加4.78%,整体增速较2016年的16.12%明显放缓.拆分来看,贷款增幅略超预期,2017年贷款增长15.63%,一定程度上对冲了同业资产压降46.3%的负面影响.新增贷款主要集中在零售业务和票据业务上.得益于信用卡业务的快速发展,浦发银行2017年个人贷款投放贡献了28%的增速,占比较2016年提升3.8个百分点至38.9%,落实了公司提出的“零售保收入、对公调结构、资金去杠杆”的整体策略.

总结:该文是关于浦发银行论文范文,为你的论文写作提供相关论文资料参考。

参考文献:

1、 浦发银行个人理财业务现状分析 摘 要:随着居民理财观念增强,金融服务日益丰富,银行在产品创新与服务创新方面的变革不断加快,在这一大金融快速发展背景下商业银行的个人理财业务迅速。

2、 存款保险制度对银行市场化经营推动 摘要:目前我国处在利率市场化改革的攻坚阶段,商业银行正在逐步探索转型方向,寻找相应的盈利模式。存款保险制度的推出将建立商业银行退出机制并解除政府。

3、 浦发这是在裸奔 @天外飞仙:目前的银行能做到零不良率那只能是不开展资产业务了。就算只做风险最低的存单质押贷款,都有质押物被冻结的情况。像浦发这种事情简直就是在光。

4、 谁是下一个浦发银行 @永夜poi:不良率是银行老生常谈的话题,浦发的案例告诉我们这些银行的不良率是可以被粉饰的,到底还有多少浦发这样的例子,作为银行业支柱的四大行的。

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6、 关于新常态下推进商业银行经营转型 摘 要:随着我国经济步入新常态,对商业银行经营模式提出新的要求。本文分析了经济新常态对商业银行带来的挑战,在此基础上分析了挑战背后商业银行又将获。