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金融服务小微企业,是当前银行业金融机构践行普惠金融的一项重要内容.近日,宁波市银行业协会开展专题调研,深入了解金融支持小微企业情况,下阶段计划组织银行业金融机构加大服务供给力度,切实解决小微企业融资难、融资贵问题.
推动小微企业融资“多、易、快”
今年上半年,宁波小微企业贷款余额达到5 874.13亿元,同比增长4.24%；贷款客户19.4万户,申贷获得率91.27%,同 别增加1.21万户和2.14个百分点,较好地实现了“小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平”的目标.
这一切离不开宁波银行业金融机构的服务创新.今年上半年,针对小微企业融资“短、频、快”的特点,全市银行业金融机构持续推进产品创新、方式创新、流程创新,努力满足小微企业的融资需求.
基于小微企业的纳税行为、贷款用途、企业类型,工商银行宁波市分行推出小微企业纳税信用贷款、小微企业固定资产购建贷款、“文化贷”等产品；基于小微企业担保融资难问题,台州银行宁波分行推出“信用易贷”；鄞州银行和宁波股权交易中心合作,推出“挂牌贷”、“股权通”等产品.据介绍,全市银行业金融机构开发了一系列小微企业专属创新产品.截至今年上半年,小微企业授信产品数达到749个.在中国银行业协会“服务中小企业及三农双十佳金融产品”评选活动中,光大银行宁波分行“大宗商品中远期交易资金存管系统”和宁波银行“捷算卡”荣获“服务小微五十佳金融产品”荣誉称号.
为了让小微企业融资变得容易,今年初以来,宁波市银行业金融机构创新担保方式,推出知识产权质押、纯信用质押等新模式,帮助小微企业走出了无抵押担保的困境.针对快递加盟商多为小微企业的情况,宁波通商银行为企业提供无需抵押和担保的信用贷款；针对外向型企业退税滞后、无法提供有效抵押担保的情况,余姚农商行推出“出口退税账户托管贷款”.此外,各银行业金融机构还对小微企业还款方式进行创新,通过延长贷款期限、签订循环借款合同等形式,解决小微企业资金“掉头难”问题.
目前,宁波小微企业融资变得越来越快.工商银行宁波市分行推出网上小额贷款业务,采用“白名单主动准入+经办行调查确认+贷款自动审批”的全新业务流程,实现贷款在线随借随还；浙商银行宁波分行优化小微贷款信贷系统操作流程,实现业务流程全面化、线上化、智能化.
为了更好地服务小微企业,今年,宁波市银行业金融机构建立和完善小微企业金融服务专营体系,设立各类小微中心、小微支行.截至今年上半年,宁波市已设立小微企业专营机构376家,其中小微企业专营支行139家.
结成服务小微企业“共同体”
为了持续推进小微企业金融服务,宁波市银行业金融机构强化对外沟通和合作,逐步构建起由金融机构、政府部门、企业及协会商会等共同组成的小微企业金融服务共同体,形成了四大服务模式.
宁波市银行业金融机构积极和政府部门合作,以政府部门提供的风险补偿、信用信息为增信手段,为小微企业提供信用贷款.工商银行宁波市分行推出“银政通”貸款业务,以借款人缴纳的互助保证金和政府设立的风险补偿基金为基础,向小微企业提供资金；农业银行宁波市分行和国税、地税部门合作,根据税收缴纳情况,向依法纳税、纳税信用评价高的小微企业发放流动资金贷款.
今年初以来,宁波市银行业金融机构积极和保险公司合作,为符合一定条件的小微企业贷款提供保证保险服务,探索保险公司提供贷款保证信用险、银行提供贷款、政府部门提供保险补贴或风险补偿的新模式；和保险公司、商会协会等第三方组织合作,整体对接小微企业客户集群,创新融资新渠道.鄞州银行以江北民营企业协会为依托,和保险公司联合推出银行、保险、协会三方合作模式.江北民营企业协会负责对小微企业进行初审,银行和保险公司开展调查、风险评估、放贷等工作,各自承担20%和80%的风险责任,同时将小微企业贷款年化费率控制在10%以下.据统计,今年上半年,鄞州银行向江北区小微企业累计发放贷款365笔,金额达1.5亿元.
优惠政策降低小微企业融资成本
今年初以来,宁波市银行业金融机构还通过完善考核激励机制、实施合理利率、开展银企对接等措施,落实差别化优惠政策,帮助小微企业降低融资成本.
宁波市银行业金融机构适当提高对小微企业不良贷款的容忍度,从而调动信贷人员服务小微企业的积极性.针对小微企业特点,宁波市银行业金融机构科学合理确定贷款利率水平,切实降低小微企业融资成本.宁海农商行上半年企业类贷款平均月利率比整体平均执行利率低0.6‰,累计向小微企业让利1 080万元.浙商银行宁波分行实行抵押物自行评估,帮助小微企业节省评估费用.
此外,今年宁波市银行业金融机构还主动参和银企对接,向满足条件的企业及时提供贷款；优化产品结构、创新服务模式,将融资成本和风险系数降到最低,为困难企业“雪中送炭”.
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参考文献：
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