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金融租赁是现代租赁的一种基本形式,是以融物代替融资、融物和融资密切相连的信用形式,是金融服务实体经济的有效手段.通过开展融资租赁服务,金融租赁机构为实体经济发展起到了较为积极的作用,但基于金融租赁的业务模式,在当前推进供给侧结构性改革和推动产业结构转型升级的环境下,金融租赁行业还有很大的发展空间,这也要求租赁行业积极探索并敢于创新,为服务实体经济做出更大的贡献.2017年9月,中国社会科学院财经战略研究院课题组对浙银金融租赁股份有限公司进行调研,并和公司主要负责人座谈,试图探索金融租赁服务实体经济的新模式和新领域,考察行业发展存在的问题并探讨相应的对策措施.
金融租赁服务实体经济的效果和不足
在我国,从事金融租赁业务的市场被统称为融资租赁行业,广义上的融资租赁在统计口径上包括金融租赁、内资租赁和外资租赁三个行业,狭义的金融租赁行业只是融资租赁的一部分.按照《金融租赁公司管理办法》（银监2014年第3号）的规定,金融租赁公司是指经由银监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构；同时,未经银监会批准,任何单位不得在其名称中使用“金融租赁”字样.
2007年以来,我国正式启动了商业银行设立金融租赁公司的试点工作,金融租赁行业因此迎来了迅猛发展的“黄金十年”,行业内企业数量不断增加,整体规模也在不断扩大.截至2015年底,我国金融租赁公司数量达到47家,总资产超过1.6万亿元人民币,近五年的平均复合增长超过40%.从业务模式上来看,金融租赁行业和其他融资租赁行业基本类似,主要以直接租赁和售后回租两种模式为主.比较而言,直接租赁模式更适用于固定资产、大型设备购置以及企业技术改造和设备升级等；售后回租有利于承租人盘活已有资产,降低企业负债率或杠杆率,通常适用于流动资金不充裕的企业、具有新投资项目而自有资金不足的企业或者是持有快速升值资产的企业.从融资标的来看,金融租赁公司的租赁标的物限定在“固定资产”,实践中集中在具有重资产性质的资产密集型行业,业务涵盖了飞机、船舶、轨道交通和电力、机械和大型医疗设备等领域.这类行业通常在固定成本上面临较大压力,金融租赁通过提供固定资产租赁服务,能够有效降低此类资产密集型企业的固定成本,为企业的技术革新和转型升级提供空间.
从为实体经济提供服务的角度来看,金融租赁行业在降低传统实体企业的固定成本、助力实体企业技术革新和提升效率方面发挥了积极作用.其一,金融租赁能够有效降低实体企业的运营成本.金融租赁公司的主要融资来源于前期的股东投资或者银行初始投资,在正常经营后进入同业短期资金拆借市场,其融资成本基本反映了实时市场的资金成本,不会出现较大幅度的溢价；在此基础上,金融租赁公司能够向承租人提供较低的租金,从而以较低价格满足承租企业的租赁需求.其二,金融租赁能够有效提高服务实体企业的效率.据统计,在全国22个省市中,中小银行系的金融租赁公司达到32家,占整体金融租赁企业的60%.这些中小银行系金融租赁公司往往和当地的实体企业区域紧密挂钩：在前期业务拓展时期,金融租赁公司往往会对本区域内的潜在标的客户进行筛选调查以解决信息不对称问题；在后期开展融资租赁业务时,金融租赁公司能够迅速评估审查承租企业的资产运营状况,从而提升租赁服务速度,第一时间解决企业的固定资产融资需求.其三,金融租赁有助于提高实体企业的技术水平.金融租赁公司的业务性质决定了其不仅要了解承租企业的生产经营状况,更要深入了解出租行业中租赁标的物的专业知识.通过开展不同行业不同企业的金融租赁业务,金融租赁公司自身在不断提高对实体企业认识程度的同时,也有助于实体企业对产业技术革新的专业认知.
但是,金融租赁行业在落实供给侧结构性改革的要求、助力产业结构转型升级等方面,还没能充分发挥其特长及优势,未来需要进一步转变思路.其一,金融租赁行业覆盖面偏窄.由于和其他融资租赁行业在业务上并无本质区别,金融租赁机构在经营过程中往往面临激烈的竞争,因此大多数金融租赁机构和融资租赁机构均集中拓展重资产和资本密集型企业,“哄抢”标的价值高、租期长的大型资产.这使得大多数实体企业未能通过融资租赁的方式进行自我革新和发展,长此以往,既不利于金融租赁行业发展,也不利于整个经济的健康发展.其二,金融租赁市场存在“劣币驱逐良币”现象.受限于资金来源和监管控制,金融租赁行业整体客户黏性较低,融资租赁往往不能成为实体企业融资的第一选择.由于这些局限,金融租赁市场上沉淀下来的多是资金周转状况较差,信用水平不高的实体企业,这种情况反过来又会导致金融租赁市场面临更严的监管,资金规模将受到进一步的控制.这既不利于整个金融租赁行业的發展壮大,也不利于金融租赁机构为那些更有潜力的、具有上升空间的实体企业提供支持.其三,金融租赁盈利模式相对单一.目前在金融租赁行业的实际运营中,80%的业务均是通过售后回租模式收取租金获利.这种较为单一的盈利模式一方面不利于金融租赁公司自身的发展,另一方面也给租赁客户带来营运风险.受租赁期限的约束, 承租企业往往在技术革新和产业转型上缺乏连续性,企业中长期发展规划具有不确定性.就此而言,金融租赁机构也需要转变思想,从传统的融资功能逐步转向融资和投资并重,从企业自身价值提升中寻找新的获利渠道.
浙银金融租赁公司创新发展的新思路
浙银金融租赁股份有限公司（以下简称“浙银租赁”）成立于2017年1月,控股股东为浙商银行股份有限公司,属于中小银行系的金融租赁企业.截至2017年8月底,公司资产余额55.73 亿元,资金来源以注册资本金30亿元为主,同业借款为辅；公司共投放业务金额48.43亿元,投放租赁项目34个.从租赁模式来看,浙银租赁主要以回租业务为主,占比为98.06%；从投放行业来看,业务主要集中在基础设施和公用事业建设、电力燃气及水的生产和供应、制造业、涉农等民生工程和实体经济；从区域分布来看,浙江省内业务占比持续提高,2017年6月末省内业务投放金额占比较3月末提高7个百分点,其中4～6月份占 别为43.25%、43.5%、45.1%；从客户集中度来看,最大单一客户和最大集团客户业务规模均为3亿元,占资本净额比例为9.91%.
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参考文献：
1、 金融服务实体经济转型之路 金融服务实体经济这个命题如果不加以深入考核的话，很容易被简单化为无条件满足微观企业的资金需求。“过去30余年传统工业化时期，我们片面地强调了金。
2、 金融服务实体经济辨 金融更好地服务实体经济，从根本上是要求降低流通成本，提高资源配置效率“金融发展服务实体经济”以及制止金融“脱实向虚”之所以难以落实，原因是多。
3、 发挥信用卡在服务实体经济、防控金融风险中作用 服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革是金融机构的三大任务。金融稳，经济稳；金融活，经济活。在金融体系中，资产规模最大的银行业是服务实体经济、。
4、 我国互联网金融服务实体经济立法问题 摘 要 促进互联网金融服务实体经济就应合理把握创新，互联网金融监管要体现适当的风险容忍度，但整体风险须在可控范围内，完善以下方面的监管法律法规：。
5、 提升金融服务实体经济效率金融结构调整和体制 作为改革开放以来我国金融工作的基本要求，“金融支持实体经济”是近年来我国金融思想的新进展，并且在对衡量金融创新与促进金融发展起到了指向标的作用。。
6、 新时代银行服务实体经济探析 日前胜利闭幕的党的十九大向全世界郑重宣告建设中国特色社会主义进入了新时代，明确了我国发展新的历史方位和基本方略。对于银行而言，学习贯彻十九大精神。