论文产业结构、产业政策和银行业信贷结构是关于产业结构方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关产业结构调整论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：本文以2005—2012年间中国19个行业的非平衡面板数据为基础,分三个层次通过建立变截距或变系数固定效应面板模型,研究了产业结构、产业政策对银行业信贷结构行业分布的影响.实证结果显示,产业政策、产业结构对信贷结构均有显著的正向效应,产业政策对第二产业信贷结构的影响力度大于对第三产业,不同行业的产业结构份额变化对银行信贷结构份额变化的影响程度不同,这种差异背后经常可以寻到产业政策的痕迹.
关键词：产业结构；产业政策；信贷结构
中图分类号：F832.33 文献标识码：A〓 文章编号：1003-9031（2014）09-0004-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.09.01
中国第十二个五年规划明确提出调整产业结构的要求,并公布了纲要性的产业政策文件《产业结构调整指导目录》予以指导.产业结构的调整离不开资金支持,同时也会对资金这种稀缺资源在产业间的再配置产生重要影响.在中国,银行业的信贷资金是产业政策得以实现的微观基础,是产业结构有效调整的主要资金来源.新产业政策的发布、产业结构的调整是否会改变银行业现有的信贷行业分布结构?如果会,各行业在信贷结构中的份额又将如何变化?这是银行业非常关心的.
一、文献综述
尽管研究信贷对产业结构影响的文献有一些,研究产业结构、产业政策对信贷结构影响的文献却非常少,使用实证方法量化研究的文献更是难以寻觅.已有研究认为,银行的利润增长受产业结构等外部经济环境因素的影响,并且这种外部影响并非银行可控[1].当产业结构调整升级时,银行也应该积极调整信贷结构以适应变化,培育新的业务增长点[2].比如支持战略性新兴产业,前瞻性的调整信贷资产结构,降低信贷整合风险[3].总体上信贷结构与产业结构同向变动[4],两者相互影响和制约,协调时相互促进,不协调时会加剧对方的失衡,在均衡和失衡的动态变动中实现调整、优化[5].
信贷结构变化受信贷政策直接影响,信贷政策又在很大程度上服从产业政策,产业政策与银行信贷存在依存关系[6].产业政策对信贷结构的影响在计划经济时代尤其明显,甚至当缺乏透明、可行的产业政策时,信贷结构调整目标不明确[7].产业政策的贯彻实现机制之一即为信贷机制,靠“倾斜金融”,使资金的流量在产业间形成差别,由此带来信贷结构的转变[8].
遗憾的是,这些研究产业结构、产业政策对信贷结构影响的文献,都是规范性的,缺乏从实证的角度给出令人信服的证据,无法为银行决策提供有价值的数据.当产业政策改变、产业结构调整时,银行希望获知某行业在产业结构中份额的改变,引起其在信贷结构中份额变化的具体数量,进而量化评估该行业信贷风险和收益,计算行业组合信贷风险.鉴于此,本文从实证的角度构建变截距或变系数固定效应面板模型,在三个层次上对19个行业,研究产业结构、产业政策对银行信贷结构是否有影响以及影响程度如何,籍以为我国银行及其他金融机构的决策提供参考.
二、模型构建与实证检验
(一)变量选择与模型构建
1.产业结构、产业政策变量
产业结构有两种指标：一种是用各产业投入生产要素的数量对比指标,从各产业间资源配置的比较上说明产业结构；另一种是用各产业的产出数量对比指标,从各产业生产经营活动成果比较上说明产业结构.在研究信贷投入对产业结构影响时常使用反映产业生产经营成果的指标[9-10].研究产业结构对信贷结构的影响时,应使用表示产业资源配置的投入要素指标.郭明等（2009）指出银行信贷对三次产业的贡献度差异主要源于产业的固定资产投资需求差异[11].本文用行业的固定资产投资占所有行业固定资产投资总额的比例代表行业的产业结构份额,用R_FAIi表示,即
其中,FAI为固定咨投资,i为产业.
在研究期内有两个重大的产业政策文件,即2005年版和2011年版的《产业结构调整指导目录》（以下简称《目录》）.《目录》将产业分为鼓励、允许、限制和淘汰4类,其中允许类未列出,即不属于鼓励、限制和淘汰类的产业都属于允许类.参照殷华方（2006）量化外资产业政策的方法,本文将鼓励、允许、限制和淘汰4类分别评分为1、0、-1、-2[12].考虑到同一类中调整力度也有巨大差异,对鼓励、限制和淘汰类中产业调整条目不超过5条的,增加三个评分等级0.5、-0.5、-1.5.将同一产业在各类中的评分相加得到该产业的产业政策评分,即
其中,k为政策的类别,i为产业,t为时间.
2.信贷结构行业分布变量
在研究信贷对产业结构影响的文献中,学者多选择信贷余额或其占GDP的比例代表银行信贷状况[13].本文用行业的信贷余额占全部行业信贷余额的比例代表信贷结构中行业的份额,用R_Loani表示,即
其中,Loan为贷款,i为产业.
3.控制变量
影响信贷结构产业分布的因素很多,因此要添加控制变量控制其他因素的影响.
产业的信贷融资偏好程度会影响信贷结构行业分布.由于融资约束等原因,具有相同固定资产投资的产业在信贷结构中的份额可能不同.本文用行业取得的国内贷款占该行业投资额的比例表示行业对银行信贷的融资偏好程度,用R_Preferi表示.银行放贷时会考虑到行业的信贷风险,本文用行业的不良贷款率R_NPLi表示信贷的行业风险.由于2008年的金融危机引起中国2009和2010年信贷规模变动异常,因此引入危机哑变量D_Crisis,它在2009和2010年为1,在其他年份为0.
4.模型的构建
本文构建如下面板模型：
(二)数据说明与描述
本文的数据来源于CEIC环亚经济数据库、中国工商银行（以下简称工行）年报及中国统计年鉴,产业政策评分依据2005年和2011年的《产业结构调整指导目录》,样本为2005—2012年间的年度数据.行业选择及整合以工行年报为主,共10个行业,其中制造业又细分出9个二级行业①,因此截面单位为19.本文的分析分三个层次,第一个层次包括19个所列行业的全部样本；第二个层次分别研究第二产业的13个行业和第三产业的6个行业,第三个层次研究制造业内9个细分行业.样本中没有离群点,各组样本均为不平衡面板数据.
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参考文献：
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