论文利率市场化对国有商业银行盈利模式影响分析是关于本文可作为相关专业利率市场化论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文利率市场化原因论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
摘 要：目前我国利率市场化进程不断加快以及存款保险制度的实施进一步加剧了银行业的激烈竞争程度,商业银行以利差为主的传统盈利模式受到了严峻考验.本文基于5大国有商业银行2005—2014年的相关数据,采用面板回归模型对国有商业银行收入结构对盈利能力的影响进行计量分析,实证结果表明：国有商业银行净利润对净息差的变动非常敏感,中间业务收入对国有商业银行净利润的贡献大于利息净收入最后本文将对国有商业银行的盈利模式转型提出相应的对策建议.
关键词：利率市场化；国有商业银行；盈利模式；中间业务；利息净收入
中图分类号：F822 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2015）06-0066-07
一、引言
利率市场化改革在我国金融体制改革中发挥着非常重大的作用.按照十八届三中全会提出了“完善金融市场体系、加快推进利率市场化”的战略要求,我国已于2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制.在2015年两会上央行行长周小川也表示今年存款利率上限的解除的概率非常高.2015年3月31日,国务院公布《存款保险条例》,同时宣布将于5月1日开始实施存款保险制度.存款保险制度是利率市场化的前提,该制度的执行意味着利率市场化开始加速.由此可见,我国利率市场化改革的进程与速度正在逐步加快.而利率市场化的加快推进也将会对国有商业银行的盈利产生重要影响,本文就将研究利率市场化对我国国有商业银行盈利的影响,并将对我国国有商业银行的盈利模式转型提供参考性的建议.
二、 文献综述
(一) 国外文献综述
国外学者对商业银行盈利模式的研究侧重于对于非利息收入对银行盈利的影响.有的学者认为非利息收入对银行盈利将产生积极影响.Ana Lozano-Vivas and Fotios Pasiouras（2006）通过实证分析的方法得出,非利息收入对银行盈利能力贡献度很大,相对其他的传统业务,非利息收入显著提高了银行的盈利率[1].爱尔兰的商业银行的盈利模式是非利差主导型的,Rima Turk Ariss（2010）运用2000—2006期间13个国家的银行数据比较了爱尔兰银行与其它的传统银行的竞争力,结果表明爱尔兰银行的盈利能力显著地提高了它的市场竞争力[2].
也有学者认为非利息收入将对商业银行的盈利产生负面影响.Stiroh（2004）以美国商业银行1997—2004年数据为样本,考察非利息收入的增加对美国银行控股公司风险和收益的影响[3].研究发现：非利息收入占比高的银行,其净资产收益率并不比其他银行高,但是其收益波动性显著高于其他银行,这说明非利息收入并未提高银行的盈利水平.Pasiouras（2008）就通过DEA方法和 Tobit 模型对希腊商业银行的测定中发现,非利息收入对银行效率并无明显的影响[4].Calmes等人（2009）借鉴Stiroh的方法,发现虽然加拿大银行业扩大了非利息业务的规模与范围,但并没有显示出其对银行的正面效应[5].
(二) 国内文献综述
目前国内已有很多学者研究了我国的商业银行盈利模式,并指出了当前我国商业银行盈利模式的缺点.颜婧宇（2011）认为我国商业银行还处在由传统盈利模式向非传统业务类型的盈利模式转变的过渡阶段,商业银行需要积极转变自身盈利模式,但在各项条件还未完全具备的条件下,仍旧要坚持以利差为主的传统业务的发展模式.同并在发展中逐步转变盈利模式,实现成功转型[6].赫国胜（2010）对非利息收入与银行盈利能力进行了实证分析,并提出发展非利息收入的对策：一是提高非利息收入所占的比重；二是调整非利息收入结构,重点发展交易业务,调整手续费及佣金收入结构.三是大力进行业务创新[7].陆静、阿拉腾苏道、尹宇明（2013）研究表明非利息收入和非存款融资有助于提高商业银行的盈利能力,同时他们分析基准利差和 GDP 增长率等宏观经济环境因素也会影响到银行的盈利能力,中国银行业的发展需要构建多渠道的盈利路径[8].而另一些学者实证结果却得到相反的结论.王菁和周好文（2008）对中国 12 家商业银行1996—2006年的数据进行分析,得出银行非利息收入与资本收益率之间呈显著且稳定的负相关关系的结论[9].娄迎春（2008）以2000—2005年中国12家商业银行为样本,建立混合面板数据模型,发现非利息收入占比越高、银行的盈利性越差,原因在于非利息收入开展的前期要承担过高的费用,从而对银行当期利润造成负面影响[10].
(三) 关于文献综述的评价
综上所述,我们可以看到商业银行盈利模式主要分为利息收入和非利息收入,而非利息收入主要中最主要的部分是中间业务收入.国内外学术界对于非利息收入能否提高商业银行的盈利水平得出了两种相反的结论.从以往的研究数据上看,对于我国商业银行盈利模式的分析大多侧重于定性分析方面,指出我国商业银行当前的盈利模式现状及存在的问题,并提出相应的对策建议.最近也有学者研究利率市场化进程中利差收入和中间业务收入对商业银行盈利的影响,但很少有学者研究利率市场化对国有商业银行盈利模式的影响,这也正是本文所要研究的问题.
二、国有商业银行盈利模式现状
利润最大化是每家国有商业银行所追求的目标,因而盈利能力是每家国有商业银行所最关心的,利率市场化改革将直接影响到国有商业银行的营业收入以及净利润,更为重要的是改变国有商业银行的盈利结构.本文就将以2005—2014年间五大国有商业银行的相关数据作为样本来分析利率市场化对国有商业银行盈利模式的具体影响①.
(一)五大国有商业银行净利润增长率情况
由表1可知,我国五大国有商业银行的净利润的同比增长率总体上是呈下降趋势的,特别是从2010年开始,五大国有商业银行的净利润增长率持续下降,且2014年五大国有商业银行的净利润增长率全部都在9%以下,与之前较高的利润增长率相比国有商业银行的净利润增长幅度越来越小.
总结:本论文为免费优秀的关于利率市场化论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
参考文献：
1、 利率市场化背景下商业银行经营行为对利率传导机制的影响 摘要：商业银行是利率政策的执行者和传递者，在利率传导过程中扮演着重要角色。本文剖析了商业银行经营行为对货币政策利率传导机制的影响，最后提出相关政。
2、 利率市场化对城市商业银行财务管理影响应略 摘要：随着金融体系的不断改革，利率市场化逐渐成为其改革的一个重要方向。目前我国在利率市场化的改革进程中取得了一定的进展，伴随着利率市场化进程的不。
3、 利率市场化对我国商业银行影响 摘要：目前中国金融业发展主要围绕投资结构和效率展开，利率市场化改革已成加快之势，现分析了利率市场化对我国商业银行的积极和消极的影响，以期对利率市。
4、 利率市场化改革对我国商业银行盈利能力影响 [摘 要] 近年来，我国对利率的改革越来越重视，对其频繁进行调整，这不仅仅说明利率市场化的过程是经济发展的必经之路，也体现出改革对我国的发展十分。
5、 我国国有商业银行盈利能力 【摘要】随着互联网金融的发展，商业银行不仅面对着外资银行的冲击，而且还面临国内金融市场的残酷竞争，因此提高自身竞争力成为商业银行首选的解决途径。。
6、 利率市场化对我国商业银行影响分析 摘要：利率市场化是我国金融改革的一项关键性改革，十八大明确提出了要全面深化金融体制改革，促进宏观经济稳定，促进实体经济发展。而利率市场化改革是我。