论文国际金融危机后十年监管变革考是适合不知如何写金融危机方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于土耳其金融危机论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
内容摘 要：为应对2008年国际金融危机,美国、英国、欧盟以及国际金融监管标准制定组织都推出了相应的金融监管改革方案.当时出台的各项举措重在加强金融安全和稳定,并以此支撑全球经济增长.十年间各国以及国际金融监管改革在反思和探索中取得了更进一步发展.这些监管变革呈现出三个明显的特征：在历史的各个阶段,监管变革都是市场主体利益诉求的博弈和权衡；市场本身就是推动监管发展和变革的连续自变量,金融创新永远产生对监管创新的内在需求；在国际层面,主导国际监管标准的制定已成为维护金融竞争力的强劲手段.
关键词：监管变革 多德弗兰克法 监管沙箱 银行业联盟
2008年美国爆发了金融危机,结束了美国的独立投行时代.〔1 〕由于美国金融市场的全球性,美国金融危机很快发展为全球的金融危机.全球贸易和经济活动经受了20世纪30年代以来最大的衰退.美国在金融监管改革上首先作出迅速反应.经过一年的激烈争论,时任总统奥巴马签署了被称为战后最严厉的监管法案——《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》（以下简称《多德弗兰克法》）,启动了对金融系统全方面的监管改革.鉴于自身监管体系面对金融危机所暴露出的问题,英国、欧盟也相继展开了令人瞩目的金融监管改革.在国际层面,在美国的持续努力下,巴塞尔银行监管委员会（即巴塞尔委员会,以下简称BCBS）、金融稳定理事会（以下简称FSB）等国际金融标准制定组织和G20（二十国集团）共同制定了新的国际金融监管标准.十年过去,在这期间这些监管变革有了怎样的发展,这些金融监管变革又呈现出哪些特征呢?
一、美国颁布《多德弗兰克法》强化监管
在应对危机时美国政府采用了财政政策和货币政策并用的应急措施.但怎样长期保持美国的金融领先优势、对金融监管体系进行结构性改革已同时列上日程.经过对证券化产品中的监管套利、产品嵌套、衍生品市场缺乏监管、机构大而不倒以及其他监管漏洞的深刻反思,《多德弗兰克法》于2010年7月21日签署.该法案基本着眼点在于监管缺位、监管套利,而争论的焦点仍在于政府监管权力和市场纪律的边界,并预示着之后的持续博弈和反复.面对危机暴露出的各种问题,法案首要考虑的就是新的监管结构如何弥补这些漏洞,重点从监管主体、权限以及监管内容这两大方面提出了力度較大的改革方案.核心内容主要包括：
1.预警体制：设立金融稳定监管委员会（Financial Stability Oversight Council, FSOC）.委员会的宗旨有三个方面：对威胁美国金融系统稳定的风险提供预警；加强市场纪律；作出快速反应.〔2 〕为实现上述宗旨,法案作出了细致的制度设计：该委员会包括了联邦层面主要金融监管,共有9名拥有投票权的委员；委员会拥有收集信息的广泛来源；经三分之二多数票决,委员会得以确定某个美国的或外国的非银行金融公司是否存在“实质性的财务危机”.如被认定存在,则委员会可向美联储建议适用更高级别的审慎监管标准.鉴于大多数事务都通过美联储实施,法案也明确规定了美联储对银行控股公司和非银行金融机构在该领域的管辖权,并通过如“加利福尼亚饭店”条款等规定来保证管辖权的确定性.
2.设立消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau, CFPB）
根据《多德弗兰克法》第1011款要求,美联储在其系统内建立了一个全新的消费者金融保护局.在保护消费者利益方面,CFPB具备培训教育、研究、收集并受理消费者投诉等功能,可要求金融机构增加产品信息披露,监管金融机构向消费者提供金融服务时的具体行为,以消除金融市场的欺诈、滥用等侵犯消费者权益的行为.
CFPB在2012年推出催化剂计划,旨在促进对消费者友好的金融创新.根据该计划,如果创新产品可能面临合规的不确定性,CFPB可以出具不行动函以降低对消费者利益的潜在重大影响.〔3 〕2017年9月14日,CFPB对美国P2P网贷平台Upstart出具“不行动函”,这是其第一次颁发此函件；〔4 〕2014年8月,CFPB就比特币等虚拟货币的风险发出警告,包括成本不明、汇率波动,以及易受黑客和垃圾邮件攻击等,并表示已收到消费者对虚拟货币造成的问题的投诉；经过五年调查研究,CFPB于2017年10月5日出台新规,限制发薪日贷款（paydayloans,中国与之接近的概念是现金贷）和车贷（autotitleloans）债务“陷阱”,该规定要求出借人放贷前评估借款人是否有能力还款,并制定了小额借贷上限标准；同月,为给银行和金融科技企业设立个人信息使用原则以保护网络安全,CFPB公布了美国首份个人消费者数据分享与聚合指导文件.〔5 〕
3.加强银行监管
法案将美国储蓄管理局废除,进一步明晰了各主要银行监管机构包括美联储、联邦存款保险公司、美国货币监理署以及CFPB的监管权限.
提高系统重要性金融机构的监管要求.对美联储指定的美国银行持股公司、合并资产超过500亿美元的外资银行持股公司和FSOC指定的系统重要性非银金融机构,由美联储施加严格的监管要求.在资本金、流动性、集中度、负债率上设定具体要求；重要金融机构定期向其递交“生前遗嘱”.〔6 〕
制定沃尔克规则.危机使美国认识到格拉斯-斯蒂格尔法案（以下简称《法案》）对隔离商业银行和投资银行的重要作用,希望能以某种形式重新制定.然而金融市场的混合经营已深度发展多年,利益之深必将深刻影响着任何会引起重大结构调整的改革.经过艰难博弈,最终在法案的第619章通过了沃尔克规则,其核心是禁止接受联邦保险的存款机构、具有美联储贴现窗口渠道的机构及其附属机构从事自营交易业务.〔7 〕沃尔克规则被认为是法案中对美国银行业影响最大的、争议也是最大的部分,尽管比原有提案的内容已经弱化了很多.
4.加强衍生品、互换和证券化监管
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参考文献：
1、 国际金融危机对我国进出口贸易传染 摘要：在经济全球化和金融一体化程度不断加深的影响下，金融危机发生的频率和传染性不断提升，在世界范围内的影响力前所未有，我国在开展国际贸易的过程中。
2、 国际金融危机和反思 摘 要：美国次贷危机引发的全球性金融危机，根源在于以华尔街为首的美欧金融体系违反了金融业3个基本原则：植根于工商产业，严格管控风险，杠杆率适度。。
3、 后金融危机时代国际证券监管路径 摘要：国际证券监管碎片化是2008年的全球性金融危机产生的根本原因。因为国际证券监管碎片化导致各国证券监管的朝底竞争，各国证券监管和执法的代沟，。
4、 国际金融危机冲击对中国企业生产率影响 摘要：文章利用1998年-2013年工业企业数据库计算了全要素生产率，并使用双重倍分法来分离国内政策影响，分析国际金融危机对工业企业全要素生产率。
5、 国际金融危机原因探析和对中国经济 摘要：随着当前经济全球化的发展，金融危机给全球经济带来不利的影响，对于金融危机的原因众说纷纭，因此，从整体分析国际金融危机的原因意义重大。本文首。
6、 国际金融危机期间我国短期资本流动影响因素分析 短期资本通常具有投资期限短、流动性高、稳定性弱等特点。在全球经济一体化和金融自由化大背景下，短期资本在全球范围内流动的规模不断扩大，并加大了对发。