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4个半月,是蚂蚁金服与南京银行签订合作后,上线互联网金融平台项目所用的时间.
这超出了许多行业人士的预料.2017年的云栖大会上,南京银行在演讲提到该项目只用了4个半月时间,当场有人表示,“一般有钱有人（才）的银行也要花上几年”.
数年时长,市场和银行都难以等待.
互联网金融的发展正在对传统银行业务持续加压,日益增加的线上交易量,对原有系统能力提出挑战,如不升级,未来数年内,银行系统或将无法承载.在当前行业环境下,无论是高计算量、低成本的IT系统,或是线上化、智能化的单项技术,都为银行所需.
相比于人力、技术重投入的自建模式,接受科技公司的“技术输出”或许是更为快捷的方法.不止一位科技公司负责人对媒体表示,可以将银行长达数月、数年的研发时间,缩短至几十天,甚至几天.
一边是银行的需求增加,另一边,作为供给方,科技公司的“输出渴望”也在增加.
“原有做互联网场景的公司,有数据和客户积累,也有风控、征信等方面的投入,取得较好效果,它们开始将这些能力与产品,通过输出的方式变现.”兴业数金战略与研究总监黄杰对《21CBR》记者分析说,“一方面能为自己的金融服务提供更充裕的资金基础,另一方面也在输出服务中,通过服务费实现新的商业模式.”
自建道路
蚂蚁金服的技术发展,源于支付宝的“业务倒逼”.
与所有传统银行一样,起初,支付宝基于IOE架构而运作.IOE包括IBM服务器、甲骨文Oracle数据库和EMC高端存储组成的IT技术架构,长久以来,成为银行业的标准配置和唯一选择.
经过10余年优化,以及广泛应用场景验证,IOE架构在稳定性、兼容性等方面拥有绝对优势.以Oracle为例,支持从并行机、大型主机到个人电脑等100多种硬件,兼容多项国际及国家的数据库标准.
科技行业的优势不会持久不变.针对传统企业的计算需求构建的IOE架构,面临着新环境的挑战,比如,Oracle的运作依赖IBM小型机等高度稳定硬件环境,当计算量上升时,企业的硬件成本会随之增加.
这是互联网公司面临的困境,“小额高频带来计算量的爆发式增长.”蚂蚁金融科技资深解决方案架构师樊华对《21CBR》记者解释,“对系统来说,每笔交易金额无论是1元还是10万元,它们的计算量都是相同的,所以在电商、互联网金融出现后,小额高频交易让传统系统不堪重负.”
由于电商的迅猛发展,2008年阿里成为Oracle最大用户之一,数据库规模居亚洲首位,数据逐渐难以处理.彼时,2009年才首次启动、屡屡创下行业内短期交易量巅峰的“双十一”活动尚未开始.
面向未来,蚂蚁金服有两种选择：继续使用IOE系统,增加预算、添加服务器,但仍有无法承载极端交易峰值的可能；或者,尝试自主研发IT系统.
蚂蚁选择了后者,这不意外,此前亚马逊、谷歌等互联网巨头已经走上同一条道路.
同年,微软亚洲研究院常务副院长王坚加入阿里,担任集团首席架构师,提出了风靡业界的“去IOE”概念.2009年,阿里开启云计算研发,不久,北京大学首批长江学者、曾获国家科技进步一等奖的阳振坤加入阿里,带领团队开始分布式数据库OceanBase的研发.
“2007年先开始分布式改造.相对传统单机的性能局限,分布式架构可以通过增加设备,几乎无限地扩展计算能力.”樊华介绍说,“云计算为分布式架构应用按需灵活调配资源,实现自动化管理,而OceanBase也是一种采用分布式架构的数据库.”
以上多项技术,在2015年10月整合为金融云,正式发布.“蚂蚁金融云使单笔支付的系统成本从传统IT架构的几毛钱降到1分钱,单笔贷款的系统成本降低到1元以下.”时任蚂蚁金服CEO的井贤栋当时提出,未来5年,计划为1000家金融机构进行金融系统升级.
2015年开业的网商银行,一定程度上证明了蚂蚁金融云的可用性.作为阿里系成员, 网商银行是国内首家将核心系统架构在金融云上的银行,采用全分布式架构,并基于OceanBase数据库开发.
当时不乏怀疑的声音,一位银行从业者曾对媒体表示,网商银行核心业务单一,对系统压力相对较低,传统银行业务繁杂,暂时难以全盘采用分布式架构.
“与大型银行动辄几十亿元的科技投入相比,中小银行在科技方面存在明显劣势,一是金融科技人才欠缺,二是金融科技投入不足.”
樊华对《21CBR》记者坦陈,从2015年到2017年中的一年半,是金融云的“打磨阶段”.“网商银行相当于蚂蚁金服的技术试验田,毕竟内部灵活度高,今天提个需求,回去加班加点赶出来就可以用.对外服务一定要产品化,比如成熟的文档体系、服务承诺和明确的产品路线图规划.”
樊华以“3个9”和“4个9”举例解释.按照金融行業的普遍要求,IT系统至少要达到“4个9”即99.99%的可用性.在系统可用性表述中,“3个9”意味每年停机10小时,而“4个9“则为1小时,后者对技术产品的要求极为苛刻.
在打磨阶段,蚂蚁金服一边将已投入使用的技术进行产品化,一边持续为新架构研发匹配技术.
比如系统监控,在传统IT环境下,因为服务器、数据库和存储来自不同厂商,难以实现统一监控.同时,该架构下服务器数量较少,也可采用人工监测.而分布式架构不同,动辄数十、上百台机器同时运作,人工检测故障来源,耗时耗力.但系统完整性高,可以实现统一监控.“蚂蚁原本有一个ICM系统管理工具,通过一些简单配置,我们将其与分布式架构整合,形成实时监控.只要出现故障,可以快速定位到问题机器.”
到2017年,蚂蚁金融云中的分布式监控、全链路压测、弹性伸缩等功能日渐成熟,按樊华的说法,“已经形成一整套方法论和产品体系”,对外输出技术准备就绪.
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参考文献：
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