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关于商业银行论文范文 商业银行机构网点布局新趋势分析相关论文写作参考文献

分类:硕士论文 原创主题:商业银行论文 更新时间:2023-12-31

商业银行机构网点布局新趋势分析是关于本文可作为商业银行方面的大学硕士与本科毕业论文商业银行有哪些论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。

摘 要:在互联网技术特别是移动互联技术的支持下,商业银行传统物理网点的重要性和功能正面临极大挑战.本文以一线调研资料为详实支撑,就商业银行网点布局的新趋势提出看法.就物理网点而言,一方面未来布局将向轻型化、小型化、智能化方向发展;另一方面网点的规模产出效益将获提升,一线营销功能将得到加强.同时,网上渠道与电子渠道依托新技术将获快速增长,在业务处理上迅速替代传统柜面.

关键词:网点布局;物理网点;网上渠道;电子渠道

中图分类号:F832.2 文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2018(3)-0015-03

一直以来,数量众多、分布密集的基层网点,就是商业银行获取低成本资金的“吸纳站”与“护城河”,但在互联网金融尤其是移动支付的强势冲击下,在日新月异的金融科技的支撑引领下,加之服务国家发展战略、进一步贴近客户需求的现实需要,商业银行机构网点布局面临前所未见的新挑战.

一、以西安银行西安市城区网点为样本的调查分析

为全面了解支行运营情况,摸清商业银行物理网点所面对的真实挑战与困境,本文从人员配置、服务窗口、业务发展三个维度对西安市辖属114家经营支行(包括管理行管辖的社区/小微支行)的运营情况进行了全面数据梳理,并重点选择八家低效支行从区域营销环境、营业场所配置、业务种类等方面进行了实地调研,以获得第一手的感性认知.

从人员年龄分布看,所属支行年龄在40—50岁的员工分布较为集中,是支行运营的中坚力量,人数占比达50.72%;50岁以上临近退休年龄的员工占比9.36%.部分支行员工年龄结构偏大.

从物理窗口看,全行柜面物理窗口总数量为913个,数量最多者为19个,最少的为4个;总数量中高柜窗口691个,低柜窗口222个;窗口数量在8个以上的支行数量占比为58.77%.但调研发现部分支行服务窗口实际开放率较低.

从网点竞争力看,通过区域环境分析,低效网点局部区域内同行重叠度高,同业分布密度也较大,致使业务竞争较为激烈.零售业务线上线下(网点)融合能力较弱,未形成交叉销售合力.与同业在厅堂客户管理策略方面也存在一定差距,体现在机具、人员、服务方式等方面.

通过调研,可以明显看到网点建设存在战略思路不清、区域布局不甚合理、网点营销能力较弱等问题,网点重构、转型成为银行下一步发展的必然选择.

二、国内机构网点布局的新变化

从全国范围看,2016年商业银行机构网点布局呈现进一步优化态势.总体看,物理网点布局方面呈现两极的变化,一是以邮储银行、农行为代表的机构进一步加大基层网点覆盖率,往普惠金融的方向进一步发展;二是部分商业银行以经济产出为导向,加大在财富富集地区的网点布局.同时银行线上渠道与电子渠道获得飞速发展,正在迅速改变网点布局结构.

(一)区域性战略布局得到强化.在国内区域发展战略中,处于京津冀、长江经济带、一带一路、自贸试验区等发展区域内的银行机构,紧紧抓住区域发展的契机,加大在本域内的营业机构布局力度.中国银行加快构建“一带一路”金融大动脉,通过支持域内基础设施建设、跨境人民币结算、密切区域金融合作等活动,将“一带一路”地区作为海外布局的战略重点,2016年末海外机构覆盖50个国家和地区,其中19个分布于“一带一路”沿线国家.股份制银行以经济原则为上,加大重点领域比如北京、上海、广州、深圳等地的布局;城商行和农商行则主要是完善经营区域内的全覆盖.

(二)服务于走出去战略,海外布局得到进一步发展.以大型商业银行为代表的机构,在服务国家“一带一路”战略中把握国际产能合作和人民币国际化的市场机遇,积极支持中资企业“走出去”,加快在“一带一路”沿线国家及主要国际金融中心、与中国往来密切的新兴市场的机构筹设.在已设立机构的国家增加经营网点数量,有序推进下一级机构的设立,进一步完善全球服务网络,加大业务辐射力,为客户提供全面金融服务.2016年大型商业银行扩展国际机构达到25家.股份制银行国际化发展进一步加快,特别是在“丝绸之路经济带”沿线的扩展明显.

(三)网点线下线上协同布局,全面提高网点服务效率.一是各银行在线下持续优化物理网点布局,使其朝着轻型化、小型化、智能化的方向演變.根据投入产出测算,将一些老城区网点迁建至高新区、开发区、新建大型社区和城市综合体等新兴市场区域,或加大对北京、上海、广州、深圳等一线城市的倾斜.在物理网点的整合过程中,着力提高网点人工替代率,大型商业银行2016年柜员减少达5万余人.同时加大普惠金融支持力度,扩大物理网点在大型社区、小微企业富集地、乡镇覆盖面,进一步下沉金融服务.中国邮政储蓄银行年末网点数近4万家,覆盖全国所有城市和98.90%的县域地区,为国内网点最多的银行业机构.据经济观察网统计发现,工行、中行2016年的机构总数及人员总数都在下降;农行、建行的机构总数增加较少,而员工总数下降幅度较大;交通银行的机构总数及员工总数仍在增加中.

在网点内部,以客户为中心优化功能布局,实行分区服务,实施网点智能化改造升级,推动智慧银行建设,投用智能柜员机.据中国银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点.

二是顺应互联网时代客户的金融需求变化趋势,加快线上渠道布局与功能完善,手机银行、微信银行、网上银行业务爆发式增长,直销银行获得快速发展.全年网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%,网上银行个人客户数量为12.19亿户,同比增长13.32%;企业户为0.27亿户,同比增长31.71%.大型商业银行电子渠道替代率都在90%以上.部分银行电视银行获得快速发展.

总结:本文关于商业银行论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。

参考文献:

1、 商业银行结构化融资新业务 摘要:“选择权贷款”是商业银行与私募投资机构合作,将债权融资业务与股权融资业务相结合,为拟上市成长型企业提供的一种灵活的结构化融资产品,目前国内。

2、 农村商业银行基层网点思想政治工作 摘要:随着社会的发展和银行改革的不断深入,以及工作人员年轻化趋势,农村商业银行基层网点作为农民家门口的银行,迎来了新的发展机遇和挑战。如何做好新。

3、 商业银行网点布局问题分析和优化策略 摘 要:经过对商业银行网点布局进行分析,发现商业银行布局网点存在問题,如分布数量的多寡不合实际情况、选择具体地点的盲目及内部结构布局的不合理性、。

4、 新时期我国商业银行不良贷款变动趋势分析 【摘要】本文以时间为维度分析了2005年以来我国商业银行的不良贷款变动趋势,商业银行的不良贷款呈现波动性上升的态势,并且关注类贷款数额较大;横向。

5、 2018年经济政策趋势商业银行应对之道 2015年12月18日至21日,中央经济工作会议在北京举行。本次会议提出了2016年及今后一个时期的主要任务目标,将对商业银行经营管理产生重大影。

6、 关于新常态下推进商业银行经营转型 摘 要:随着我国经济步入新常态,对商业银行经营模式提出新的要求。本文分析了经济新常态对商业银行带来的挑战,在此基础上分析了挑战背后商业银行又将获。