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关于审慎监管关系论文范文 论行为监管和审慎监管关系相关论文写作参考文献

分类:mba论文 原创主题:审慎监管关系论文 更新时间:2024-01-15

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历史上,金融市场动荡后接踵而至的通常是监管的加强和改革.2008年次贷危机后的金融监管改革中,行为监管和金融消费者保护得到了进一步重视,和宏观审慎管理、微观审慎监管一并成为危机后国际金融监管改革的三条主线.审慎监管和行为监管是金融监管的两大支柱,两者之间必须寻求一种有机平衡,最大限度发挥两者之间相互促进和相互补充的作用.

历史上,金融市场动荡后接踵而至的通常是监管的加强和改革.2008年次贷危机后的金融监管改革中,行为监管和金融消费者保护得到了进一步重视,和宏观审慎管理、微观审慎监管一并成为危机后国际金融监管改革的三条主线.

次贷危机后,金融消费者保护得到进一步重视,行为监管得到进一步增强

2008年美国次贷危机爆发,并最终演变成全球性金融危机,对全球经济影响程度之深、波及范围之广都堪称史上之最.危机后,人们开始深刻反思金融自由化的潮流,再次审视基于新古典经济学的市场竞争和行业自律、特别是市场原教旨主义信奉者的理论和政策框架,重申对金融市场进行有效监管的必要性,从宏观微观各个层面提出了新的理论和实践措施.

在宏观方面,更加注重对系统性风险的防范,提出了逆周期监管理论、注重国际金融监管的合作和协调、“大而不倒”金融机构的监管和危机时具体处置的措施等;在微观审慎监管层面,巴塞尔协议Ⅲ从资本充足率、杠杆率、资本质量、流动性等方面提出了更高的要求.

更为重要的是,各方认识到行为监管缺失、金融消费者保护不足是次贷危机的根源之一.在这一背景下,“ ”监管理论得到更为广泛的认可.许多国家颁布新法、修改旧法,改革金融监管体系,加强行为监管和金融消费者保护,典型的是美国和英国,不同程度上借鉴了 监管模式,设立了负责行为监管的专职机构,实现了行为监管(金融消费者保护)和审慎监管职能的相对分离.

许多国际组织,如二十国集团、世界银行、金融稳定理事会等,也开始将行为监管和金融消费者保护作为金融监管改革的重要议题,出台相应的指导性意见,如二十国集团的《金融消费者保护高级原则》、世界银行的《金融消费者保护的良好经验》等.其中,世界银行的《金融消费者保护的良好经验》分别从消费者保护制度、披露和销售行为、消费者账户的管理和维护、隐私和数据保护、争端解决机制、保障和补偿计划、金融教育和消费者自我保护能力和鼓励竞争九个方面提出了加强行为监管和金融消费者保护的建议.

审慎监管和行为监管的内涵

审慎监管包括微观审慎监管和宏观审慎管理,本文所讨论的审慎监管和行为监管的关系,主要是指微观审慎监管和行为监管之间的关系.

微观审慎监管

严格意义上说,微观审慎监管始于1997年巴塞尔银行监管委员会发布的《有效银行监管核心原则》,包括中国人民银行在内的国际上有关央行制定了该原则.金融监管机构要求商业银行遵守资本充足率、资产质量、贷款损失准备金、风险集中度、关联交易、资产流动性、风险管理、内部控制等审慎经营的监管指标和要求,并定期组织现场检查,监测、评估其风险状况,及时进行风险预警和处置,以规范金融机构风险承担行为.国际证券业、保险业有关委员会也颁布了类似的审慎经营(行为)监管原则.

以银行业为例,微观审慎监管施行以“风险为本”的监管,通过现场检查和非现场监测判别银行运营状况的好坏.目前,国际上通行的现场检查和监管评级按资本充足率(capital adequacy)、资产质量(asset quality)、管理能力(management ability)、盈利(earnings performance)、流动性(liquidity)和市场风险敏感度(sensitivity of market risk)等六个方面进行,简称为“骆驼”(CAMELs)评级体系,是分析金融机构运作是否健康,能否可持续发展的最有效的基础分析模型.

次贷危机后,国际社会认识到《巴塞尔协议Ⅱ》存在重大缺陷,在修改完善后于2010年又推出《巴塞尔协议Ⅲ》,旨在提高银行及其他金融机构在市场波动时期的恢复能力,更好地抵御经济和金融风险,其主要内容包括完善原有资本监管要求(包括严格资本定义、引入逆周期资本监管框架、增加系统重要性银行附加资本等),调整杠杆率计算和建立流动性风险监管标准等.

行为监管

行为监管是监管机构为了保护消费者的安全权、知悉权、选择权、公平交易权、索赔权、受教育权等各项合法权益,制定公平交易、反欺诈误导、个人隐私信息保护、充分信息披露、消费争端解决、反不正当竞争、弱势群体保护、广告行为、合同规范、债务催收等规定或指引,要求金融机构必须遵守,并对金融机构保护消费者的总体情况定期组织现场检查、评估、披露和处置.行为监管也包括对诸如银行间同业拆借市场上各参和银行定价等行为的监管,从这一点上也可以看出,行为监管和金融消费者保护有一定区别,一般意义上的等同使用也是可以的.

从各国实践看,行为监管机构对金融机构的经营行为提出的规范性要求主要包括:

(1)金融机构要健全内控制度,确保金融消费者的合法金融资产不被非法冒领,不被非法查询、冻结、扣划,尤其是随着科学技术的发展和金融服务电子化的应用普及,金融机构要采取更加有效的防范技术和措施确保客户资金不被盗取.

(2)金融机构要提供金融产品的价格标准、计息罚息政策、运作方式、风险级别,或者金融服务的项目、内容、收费标准等信息,保证金融消费者全面、完整、准确、及时知悉其购买、使用的金融产品或接受的金融服务的真实信息.

(3)金融消费者能够根据自己的意愿自主选择提供金融产品和服务的金融机构、自主选择金融产品类型和服务方式、自主选择金融消费的时间、地点和数额等.金融消费者可以获得和金融机构提供的描述、标准和支付价格等相符的金融产品和服务,享受和其他金融消费者平等的权利,拒绝金融机构的强制交易行为.

总结:本论文为您写审慎监管关系毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献,可免费下载。

参考文献:

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