论文第三方支付对商业银行传统业务的影响是关于第三方支付方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关第三方支付论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：随着第三方支付的发展,商业银行传统业务正在面临空前的挑战.从商业银行存款业务、贷款业务和中间业务三个方面研究第三方支付对商业银行传统业务的影响.总体来看,第三方支付虽然发展迅猛,但对商业银行传统业务的影响规模较小,但这并不意味着商业银行可以忽视其发展.商业银行应提高业务人性化程度的同时积极开拓新业务领域.文章还提出了对应的政策建议,力图推动商业银行与第三方支付共同发展.
关键词：第三方支付 商业银行 中间业务
着信息技术的发展及其在金融领域的运用,电子商务正逐步发展起来.如今,电子支付甚至逐渐取代了支付成为重要的支付手段.商业银行传统业务也正在面临着空前的挑战.谢琳和卢建军（2003）提出了第三方支付平台这一概念,介绍了应用第三方支付平台的电子商务的系统结构和支付流程.第三方支付作为网络交易中的一种第三方中介,可以有效降低交易风险,很好地解决买家与卖家间的信用问题.目前,仅支付宝的平均日交易额已经超过了60亿元人民币,这使任意一家商业银行都不能忽视第三方支付这一领域.
第三方支付与商业银行传统业务存在合作与竞争的关系.第三方支付主要针对小客户,是对商业银行大客户群体的一种补充.第三方支付的发展也有利于改变消费者支付习惯,为商业银行发展网上支付业务提供基础.也有些人认为第三方支付的迅猛发展会对商业银行的业务起到颠覆性影响,尤其是在支付领域上抢占了原本属于商业银行的市场份额.因此,关于如何促进第三方支付与传统商业银行共同发展的问题一直是研究热点,也被视为解决两者间矛盾的有效切入点.
然而,相关学者关于第三方支付与传统商业银行关系的研究结论仍然存在巨大分歧,关于两者如何实现共同发展的研究成果尚不乐观.因此,商业银行如何应对第三方支付的挑战,二者如何共同发展仍然值得深入探讨.本文尝试按商业银行不同业务领域分析第三方支付对商业银行的影响,为促进商业银行与第三方支付共同发展提供支持.
一、第三方支付的经营模式与优劣势
目前,第三方支付尚且没有明确的定义.从形式上来看,它是具备一定经济实力和信誉保障的独立机构,通过与大银行签约提供网络支付模式而形成的一种与银行支付结算系统相接口的交易支持平台.换言之,就是第三方支付企业通过与商业银行合作,以支付结算功能为基础,向社会群体提供支付结算和增值业务.第三方支付企业的主要收入来源是向用户收取基本手续费.第三方支付的具体操作流程就是买方使用第三方支付平台账户对选购商品进行支付,第三方支付平台收到货款后随即通知卖家发货；待买方收到商品并检验合格之后,便通知第三方将货款转至卖家账户,卖家收到货款之后交易结束.
（一）第三方支付的经营模式.根据研究机构分析,第三方支付平台按照经营模式分类可大致分为两种：PayPal模式与支付网关模式.
1.PayPal模式.在PayPal模式中,第三方支付平台充当了信用中介角色,不但为银行完成支付功能,还为用户提供账号以便进行交易资金代管服务,完成支付后再定期统一与银行结算.PayPal模式可分类为监管型和非监管型两种账户支付模式.监管型账户支付模式下,第三方支付公司在买家确认收到商品并检验合格之前,为买卖双方提供暂时保管货款服务.这一模式的典型代表就是“支付宝”.而非监管型账户支付模式的特征是网上款项的支付以虚拟资金为介质完成,这种方式使得支付的整个过程只在支付平台系统内部进行循环,其典型代表是“快钱”.
2.支付网关模式.在支付网关模式中,第三方支付作为第三方银行支付网关,通过与银行合作,即与多家银行实现几十种的直通服务,充当起用户和商家的第三方支付桥梁.这种模式主要特征是注重与银行合作,并帮助商家吸引更多消费者选择在线支付的方式.这种模式下,第三方支付平台的用户不仅仅是消费者,还有商家与银行,其收益来自按每笔交易额向商家收取的服务费以及银行的利益分成.
（二）第三方支付相对于商业银行的优势.第三方支付之所以迅猛发展主要原因在于其具备商业银行传统业务所不具备的优势,这种优势主要体现在以下几个方面：
1.第三方支付交易成本低.就传统商业银行业务而言,不同商业银行间的业务,例如跨行转账、取款等需要按照交易金额支付手续费.而对于第三方支付来说,例如“支付宝”,若运用手机银行进行金额100万元以下的跨行转账,没有交易费用,因此其交易成本低.这也是第三方支付迅猛发展、吸引大量用户的主要原因之一.
2.第三方支付平台可以减少电子商务交易中的欺诈行为.商业银行传统支付方式通常以货到付款或者是款到发货的形式完成交易,在这个过程中存在着很大的信用风险,而第三方支付可以有效解决这个问题.买方进行交易的前提是将货款打到第三方支付的账户内,支付平台会保留货款直到消费者收到货物并验货,才会将货款转至卖方账户中.同时,交易双方的详细交易记录还会在第三方支付平台内保存,这可以防止交易中任意一方的抵赖行为,还可以为后续交易中可能出现的售后问题提供证据.
3.第三方支付平台中的资金流动性强.对于消费者来说,大家都追求利益最大化,但放入商业银行的活期存款收益很低,用户又不能把存款全部转化为定期存款或者是理财产品.因此第三方支付是用户的很好选择.例如,存入“余额宝”的资金除收益率高于银行活期存款收益率外,同时具有非常强的流动性,用户可以随时转入或转出资金.
（三）商业银行相对于第三方支付的优势.第三方支付虽然发展迅猛,但它仍然不能颠覆商业银行的统治地位,因为商业银行也具备第三方支付平台不具备的优势：
1.商业银行服务具有主动性,可以提供最终的支付服务.第三方支付企业在消费者、商家与银行之间充当着一种中介,用户若想以第三方支付为媒介完成交易,必须以在银行开设账户并存入资金为前提.换言之,银行是一切交易的起点.第三方支付想要提供服务也必须与银行建立合作关系.因此,银行在交易中占有主动权.当出现了不利于银行的局面时,银行可以选择终止与第三方支付企业的合作.
总结:本文是一篇关于第三方支付论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
参考文献：
1、 第三方支付对商业银行中间业务的影响分析 摘 要：随着第三方支付覆盖面逐渐扩大和功能不断丰富，与商业银行所提供的中介业务服务产生了部分重叠，由此也产生了利益冲突，并且随着时间的推移愈演愈。
2、 互联网金融对商业银行传统业务影响 摘要：近年来，随着对互联网的迅速发展，以互联网为平台进行交易的现象越来越多。互联网金融作为互联网和金融两个行业的产物，越来越广泛的被人们所接受。。
3、 管窥商业银行零售业务 2014年，一种新型的零售银行业态—“咖啡银行”正式出现在北京，一时成了大家热议的新闻。招行联手韩国的“咖啡陪你”（Coffe bene）连锁店。
4、 商业银行传统文化和新兴文化冲突和融合 摘 要：商业银行和投资银行的企业文化各具特色，前者凸显的核心价值是稳健、和谐、团队意识，后者更强调的是效率、创新、为客户创造价值等。随着我国商业。
5、 利率市场化改革背景下商业银行中间业务 摘 要：随着利率市场化改革深入发展，存贷利差减小，我国商业银行依靠传统的资产负债业务获取利润的空间大大减小，中间业务对商业银行而言就变得很重要。。
6、 商业银行零售业务转型升级 摘 要：金融脱媒与利率市场化以及近两年互联网金融的快速崛起，对传统商业银行的经营模式产生了颠覆性影响。走以客户为中心、以创新为驱动的转型发展之路。