论文虚假交易下蚂蚁花呗风险防范是关于本文可作为花呗方面的大学硕士与本科毕业论文花呗怎么取现论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
【摘 要】近几年,B2C电商模式发展迅速,电商平台拥有了众多的用户.借着用户群,支付宝开始向金融领域拓展.蚂蚁花呗业务的推出,促进了用户的消费,带来了巨大的 流.同时,因为电商自身存在“ ”、虛假交易等一系列问题,也增加了资金风险的不确定性.本文认为信用贷款融资难、用户诚信的缺失和一定差额利润为其主要动因,并分析了风险主要问题所在财务、诈骗法律和创新型风险,提出了诚信教育、平台监督、加大违法成本、结合云技术的建议.
【关键词】虚假交易 蚂蚁花呗 资金风险
一、背景介绍
B2C是目前比较流行的网上销售模式,主要是一些企业、商家把商品放到电商平台,由客户网上下单,支付货款给平台的第三方.待收成功后,第三方再把货款打到商家账户,完成交易.
B2C涉及到财务结算、渠道、物流、技术、法律等多个方面.给人们带来购物便利的同时,也出现商家借用或雇用消费者,使用真实账号,进行虚假交易,获得好评点击量的现象.由于法律政策监管难等原因,短时间内不能被完全遏制.
2015年4月,支付宝推出了一款名为“蚂蚁花呗”的业务,用户可自行在APP内开通使用,一经开通,用户将获得一定的消费“贷款”额度,即在额度内,提前消费购买产品.待下个月到期,再进行还款.不需要任何抵押物.
蚂蚁花呗类似于信用卡,都是通过一定标准,获得消费额度,能在一定程度上促进消费.但是,一些消费者通过“ ”、虚假交易等方式,支取蚂蚁花呗的额度.因为“ ”识别监管较为困难,无形中,资金失去了其本应该有的监管.可以说,这笔钱几乎是去向不明.增加了资金风险的不确定性.
二、资金风险分析
(一)虚假交易的模式
虚假交易目的往往表现为套现.由于现有融资制度不完善,个人获取信用贷款较困难复杂,一些用户和不法中间商,通过虚假交易,刷取pos机等手段,支取信用额度,从而获取利率之差.蚂蚁花呗业务出现后,出现了类似的套现手法.载体由传统信用卡转变为花呗为核心的新型金融支付方式.
而B2C下存在的虚假交易,更多指某些商家为获得销量,使商品尽量展示在搜索引擎前端,不惜雇佣“刷手”,真实下单,返还购物本金,加上一定“佣金”的不诚信行为.为蚂蚁花呗套现提供了场所.具体资金 流运动如下：
(二)行为动因分析
相对传统信用卡,蚂蚁花呗仅设立芝麻信用600+的低门槛,申请简单不需过多审核,50天内按时还款免息.银行商用贷款年利率一般4.35%,需审核贷款人稳定收入.花呗具有好的资历牌照能力把握资金风险.相比传统的信用卡又显得更加创新灵活.在电商平台有很大的优势.
利用B2C平台 ,进行“套现”,几乎相当一种“无息贷款”.额度更大.同时,诚信的缺失也值得我们关注.用户为获得一定的差额利润,不惜违法法律法规,无视契约精神.
(三)主要面临风险分析
资金风险构成可以分为：财务风险、诈骗和违法风险和创新型风险等.
虚假交易给蚂蚁花呗带来极大的财务风险.蚂蚁花呗和其他贷款存在一定利率差,有利润空间.高额的10%左右手续费给商家,涉及到财务内容.给用户带来征信额度风险,如不能及时还款,将面临诸多诚信问题.以后想再获取贷款将十分困难.另一方面平台都有一定检测系统,一旦查到套现行为,必然会影响到额度.
诈骗风险和违法诉讼风险,套现和虚假交易,本身法律不允许.网上有许多诈骗犯罪行为,不仅是财务上的风险,操作本身就缺乏法律的保护,万一商家卷款逃走,将难得到应有的保障.而被诈骗后,可能使公司面临相关法律诉讼.
面对新型的O2O消费模式,创新风险被体现出来.平台应更注重风险管控.O2O目前已经在不断完善,如果不注重这部分风险,资金控制将很困难.
三、相关的建议
(一)推广诚信教育
对用户灌输一种诚信的理念.做到资金诚信使用、阳光使用、绿色使用.不定期对用户宣传诚信使用资金好处,预防相关网络诈骗.把风险意识灌输到每个用户.
对表现好的用户,适当增加其使用额度.对一些恶意使用套现的用户,则应限制其继续使用资金.必要时进行相关法律诉讼,追回使用资金.更应该对逾期资金加强管理.
(二)完善平台监督
采集违法的证据,来源应该更加广泛,使监督职日益得到完善.一些买家和卖家,就是利用在不同交流平台,证据不能相互采纳,逃避了相应的监管.一些漏洞需要补全.
如果能开发一个沟通渠道,尽可能地结合其他平台,更多的搜集到资金使用者,和非法套现商家的信息,打击这些不法获利者.做出相应预防套现措施,降低资金的风险.也可以发动相应举报奖励制度,鼓励人们参和到健康的、绿色的贷款使用中来.
(三)加强惩罚力度
增大违法成本,加大违规惩罚力度,甚至可以通过降低贷款额度,遏制和惩罚.同时使信息得到联网共享,不仅在一个平台使用调动违法信息.一旦失信应得到公示,将不能在其他平台继续得到贷款.多个平台能够相互采纳信用度和资金使用信息.
健全法制法规,通过法律的行政处罚和经济处罚,让人不敢违法.违法的成本太高,也使利益不再那么高.大大减少人们的违法动机.使得资金的风险能够维持在一定的安全水平.
(四)融入云信息技术
技术方面,结合先进的云信息技术,加强识别分别能力,更好地发现虚假交易,从源头上降低甚至近乎消除虚假交易的可能.断掉资金 流的链条,让蚂蚁花呗给用户的钱得到监控.云技术的应用,也能够及时发现和反馈信息,预测风险、判断解读.有了更好的防范措施.
大数据时代,根据购物规律、次数、用途.完善建立风险模型,也可以一定程度上分析出交易是否为真实的,资金是否真实应用于购物.一旦发现可疑的资金流向,应该有的放矢.必要时切断资金的使用权,甚至取消用户的贷款额度.
参考文献
[1]京东白条和蚂蚁花呗的风险比较和防范,彭明旭,财会研究,2016年12期,74-76.
[2]互联网消费金融的风险管理研究——以“蚂蚁花呗”为例,缪逸帆,时代金融2017年18期,27+33.
[3]互联网金融信贷产品和传统信用卡前景对 析——以蚂蚁花呗为例,荣茜现代营销（下旬刊）2016年11期,113.
总结:该文是关于花呗论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
参考文献：
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