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早在20世纪初,国外就有学者研究金融和经济发展之间的关系.延续至今,无论是理论研究还是实证研究,大多数结论都证明了金融发展和经济增长呈正相关关系,金融发展可以助推经济增长.我国经济转型已进入攻坚期,产业结构调整、经济发展方式转变产生巨大的资金需求,但虚拟经济脱离实体经济的问题不断加重,金融如何更好地服务实体经济已成为当前重要议题.
湖南株洲是新中国成立后首批重点建设的八个工业基地之一,也曾是全国有名的重污染城市.近年来,株洲从“去产能、调结构”着手,逐渐形成了以轨道交通、新能源汽车、航空动力“三驾马车”为代表的高端制造产业工业体系,实现了老工业基地的华丽转身,引起了广泛关注.金融特别需要注重服务实体经济,在转型过程中,金融支撑作用尤为重要.
實践探索
在株洲,金融业提供的融资产品和融资方式,正在按照供给侧结构性改革的路径支持着实体经济发展：株洲银行业围绕轨道交通产业集群需要,成功推广了“供应链金融”“续力贷”；抓住国家产融结合试点、自主创新示范区等机遇,整合金融、财政、产业等央行优惠政策,开发出数十种融资产品和融资方式；坚持扶优限劣,实施绿色信贷,让老工业基地面貌焕然一新.
创新融资,信贷投入做“加法”
以点扩面,推出“供应链金融”融资模式.以轨道交通为代表的装备制造业是株洲工业的支柱,其供应链上游的一大批中小企业普遍存在融资难、融资贵的问题.央行株洲中心支行通过专题调研及其他途径找出了800多家轨道交通供应链企业,制订了一系列金融支持措施,并和市发改委等部门联合下发了《轨道交通装备制造业供应链融资解决方案》.株洲市工行、建行等5家主办银行在中车集团等6家轨道交通核心企业及配套企业中推出了“供应链金融”融资模式,依托央行“中征应收账款融资服务平台”,创新应收账款质押、仓单质押及票据转贴等“供应链”融资产品,2015年累计为轨道交通配套企业解决流动资金34.5亿元.2016年,株洲将这一融资模式推广至轨道交通、新能源汽车、航空动力三大高端制造业的21家核心企业,主办银行增加到8家,融资累计超过75亿元,比上年翻了一番.
积极开展金融产品创新.长沙银行株洲分行设立了轨道交通专营支行,中信银行正在开发以电力机车、城市轻轨等为标的的按揭产品,建行株洲分行和中车集团合作,采取融资租赁方式投资50亿元有轨电车项目.截至目前,全市有16家银行创新出30多种针对轨道交通产业的信贷产品.
推动企业“走出去”.在央行的推动下,中行帮助时代新材开通人民币、外币账户的互联互通,设立本外币“资金池”,调剂和归集跨境人民币资金余额,以内保外贷和外保内贷的方式,实现在海外融资6亿美元,成功并购了德国采埃孚集团旗下BOGE橡胶和塑料资产,并获批3000万美元短期外债指标.
积极开展产融合作.在产业工业园中率先开展信用体系建设达标活动,在湖南省金融生态环境综合评估中株洲连续三年位居第一.良好的金融环境促进了银企产融合作.株洲市政府和18家省级银行机构达成全面战略合作协议,全市63个重点项目已获得银行融资授信共计469.3亿元,已到位240.5亿元.
降本减负,企业成本做“减法”
推出“续力贷”项目,减轻企业流动资金贷款利息负担.由于企业流动性贷款不能借新还旧,过去一段时期解决“过桥资金”主要依靠民间借贷,年化利率达30%以上,且随时有可能抽贷,造成企业生产难以为继.为解决这一难题,2015年10月开始,株洲推出“续力贷”项目.该项目明确为政府主导、金融管理部门监管、各商业银行共同参和的“低成本、短周期、免担保、普惠式”的短期信贷融资服务项目.2016年,全市累计“续力贷”316笔,为近300家制造业企业解决过桥资金20.6亿元,年化利率仅为12%,节约利息超过5000万元.
支持工业企业由成本高的间接融资向成本低的直接融资转化.株洲市政府出台了扶持资本市场发展的奖励政策,企业走出了债券、基金、股票、中票等多元融资新路子,尝试了PPP融资、资产证券化等新的合作模式,企业融资贵问题得到有效突破.株洲以企业债、政府债等形式置换工业贷款16亿元,华融湘江银行将株洲旗滨玻璃等3家工业企业的3.2亿元信贷资产进行证券化,既盘活了企业资金存量又支持了产业转型升级.2016年,株洲制造业累计直接融资57亿元,同比增加22%,近40亿元成本较高的银行贷款得到置换.据测算,株洲制造业融资成本比上年下降2.8个百分点,这不仅成为企业发展的强大动能,而且大大促进了产业结构调整,提升了企业效益.
巧用杠杆,融资总量做“乘法”
充分利用央行再贷款、再贴现等货币政策工具,发挥基础货币乘数效应.央行和政府建立“1+N”工作机制,有效引导商业银行加大信贷投放.如优先工业企业的票据再贴现4.6亿元.在央行再贴现票据引导下,依托票据处理系统,市工行等4家银行建立了规模达10亿元的轨道交通产业票据“资金池”；依靠央行发放1亿元支农再贷款,支持株洲融兴村镇银行、唐人神集团和唐人神大农担保公司三方合作,以“再贷款+担保公司+商业银行+经营户”融资模式发放贷款1.8亿元,有效支持了食品加工业全产业链发展.
归集财政资金,整合专项产业基金,撬动信贷投入.株洲市政府设立了5.3亿元的产业发展基金和6亿元的偿债准备金,用于重点产业发展、贷款贴息、风险补偿等,并以此为依托,通过“财政资金—股权基金—信贷资金—社会资金”逐级放大的有效投入模式,安排1亿元产业发展基金和2.2亿元偿债资金,联合建设银行成立30亿元的轨道交通产业发展基金,撬动信贷融资和社会投入规模达300亿元.
扶优限劣,化解产能做“除法”
实施绿色信贷,坚持扶优限劣,全面支持清水塘老工业改造升级.出台绿色信贷指导意见,将企业环境行为信息纳入征信系统,对环境违法企业一律不批新增贷款.加大对企业升级改造项目的信贷支持力度,全市金融机构累计发放污染治理贷款60亿元,重点支持株洲能量循环链项目和智成化工的成碱法回收烟气及烟尘治理项目.积极有序实施“两高一剩”行业清理和信贷退出,累计压缩“两高一剩”行业贷款18.5亿元.在金融等一系列政策支持下,政府最近决定3年内将115家污染企业全部搬出清水塘.
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参考文献：
1、 金融服务实体经济转型之路 金融服务实体经济这个命题如果不加以深入考核的话，很容易被简单化为无条件满足微观企业的资金需求。“过去30余年传统工业化时期，我们片面地强调了金。
2、 财政手段如何引导金融支持实体经济 一、我国实体经济发展现状近些年来，我国经济发展迅速，已经跃升为全世界第二大经济体国家，仅次于美国。我国的经济状况在世界上有着举足轻重的地位。从。
3、 行为经济角度下煤矿实体经济转型方法 【摘要】煤炭资源在城市的建立和发展进程中起了重要的作用，但随着经济的发展，传统资源与城市发展的关联作用在逐渐降低，这就迫使煤炭企业谋求转型的方法。
4、 提升金融服务实体经济效率金融结构调整和体制 作为改革开放以来我国金融工作的基本要求，“金融支持实体经济”是近年来我国金融思想的新进展，并且在对衡量金融创新与促进金融发展起到了指向标的作用。。
5、 金融扶持地方经济转型侧重点 金融是现代经济的核心之一，是推动经济社会发展的重要动力。地方经济转型需要金融机构的扶持。针对我国金融市场发展相对滞后、直接融资难度较大、金融结构。
6、 海南省金融支持海洋经济情况调查策略 摘 要：海洋经济在推动我国当前产业结构转型升级中发挥着重要作用，其发展急需得到金融的大力支持。本文通过问卷形式，对海南省近五年来金融支持海洋经济。