论文利率市场化给商业银行带来风险和防范是适合利率市场化论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关利率市场化原因开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
[摘 要]利率市场化所带来的冲击是全方位的,商业银行应当加强政策研究,积极推进资产负债结构调整,增强风险意识和效益观念,促使自身的综合资金运用能力和综合竞争实力有一个大的提高.在利率市场化这场巨大的改革中才能占得先机,转变营业模式,才是银行的生存之道.
[关键词]商业银行 利率市场化 风险和防范
随着金融市场的不断放开,利率市场化的进程也不断的推进,在这一过程中,对于商业银行来讲,即是风险,也是机遇,既要做好应对风险的准备,又要做好抓住市场机遇的应对,我们现在就来探讨一下商业银行所面对的风险及应对措施.
一、对银行存款、贷款、中间业务的影响
银行的存款是银行资金的主要来源,所以一个银行的存款率是至关重要的,而利率是存款人存入银行的收益,利率市场化的直接结果就是给银行带来竞争的风险.对银行的风险主要有：①选择权风险；②储蓄分流风险；③再定价风险.
银行的一个主要的收入就是存贷款利率差,之所以要尽可能的多吸收资金,就是为了能有充足的贷款,以提高收益,所以利率的市场化对贷款业务方面所带来的影响也是同样重要的.①选择权风险；②逆向选择风险；③风险集中风险；④信贷经营面临资产重新定价的问题
以此同时,近几年随着我国金融体制改革的不断深化和社会经济发展对金融需求的推动,国内各商业银行开始不断的注意发展中间业务.这样在利率市场化的体制下,中间业务对其所带来的冲击的抵抗能力也是非常有限的,而中间业务的收益在银行收益中所占的比重是不断扩大的,由此带来的影响是可想而知的.
二、对商业银行阶段性及长远的影响
一般来说,在利率市场化改革的各个阶段,对商业银行造成的影响也是不一样的,一个国家利率改革的进程中可能有失败也可能有成功,所以给商业银行的发展带来一些阶段性的风险.改革初期,每个国家都是根据自身的情况摸索着向前发展,在这些过程中不断的积累经验,才能渐渐找到适合自己发展的道路.
利率市场化会增加一国银行体系的脆弱性,而银行体系脆弱性的增加又会引发银行危机.金融体系薄弱也一直是我国经济改革的桎梏,特别是在利率管制条件下四大国有商业银行已经积聚了大量不良贷款,银行体系本身已经十分脆弱.而利率市场化改革必然会加剧我国银行特别是国有商业银行的脆弱性,加大银行发生危机的可能性,值得我们特别注意.
三、我国商业银行风险控制和相关应对措施
利率市場化所带来的冲击是全方位的,商业银行应当加强政策研究,积极推进资产负债结构调整,增强风险意识和效益观念,促使自身的综合资金运用能力和综合竞争实力有一个大的提高.在利率市场化这场巨大的改革中才能占得先机,转变营业模式,才是银行的生存之道.
(一)储蓄层面
完善利率风险管理.银行的存款率对于一个银行的重要性在这里就不再重复,在利率市场化之后,人们对于储蓄的自主选择性必然会增大,要有效的吸收存款,就必须对利率进行及时的反馈和把控,这样才能及时的对信贷资产进行一个重新的定价,减少资产重新定价的风险,防止储蓄分流的风险.
行加强资金头寸管理和利率缺口管理.因为商业银行以货币资金为主要经营对象,改善效益的关键在于在一定的时间内最大程度地利用有限的资金头寸,提高资金使用效率.就算一个银行的存款率很高,资金很充足,但是没有一个有效的管理,不能及时的把控市场的风险,资金运用不当,也必然会面临巨大的风险.利率市场化之后,商业银行直接面临着由于资产负债结构不匹配带来的利率缺口风险,如果调度不当,很容易造成损失.
科学制定金融产品价格.在银行的储蓄层面谈银行的金融产品是考虑到其金融产品也是一个吸收资金的项目,是为银行充足资金的.在利率市场化的进程中,这方面的改革也是不可忽视的.
(二)贷款层面
建立高效的风险管理组织机构体系.按照现代金融企业制度,建立由董事会风险管理负最终责任,首席风险官和风险管理委员会为管理核心的风险管理组织机构,实现垂直化管理,确保风险管理政策能够迅速有效的得以实施贯彻,有效控制和防范包括利率风险在内的各种经营风险.
实行以利率风险为中心的资产负债管理模式.强化资产负债管理和利率风险管理,首先要确立利率风险管理在资产负债管理中的核心地位.资产负债比例管理的宗旨是为商业银行提供一个可以为其接受的风险和报酬之间的配置比例,最大限度地增加净利息收入,而各种风险因素最终是通过利率机制的传导来影响资产负债的利率收入的.
(三)商业银行的投资风险控制
进商业银行经营方式的变革.银行业单靠传统业务已难以求得生存和发展,不得不大力拓展新业务领域,朝着全能化银行的方向发展.存贷款业务在整个业务中所占的比重逐渐下降,中间业务和表外业务成为新的重要利润来源.
加大中间业务和金融产品创新力度.目前我国从政策上还不允许商业银行发展如利率掉期、金融期货等衍生性工具,但从世界各国的发展潮流看,不排除在实行利率市场化之后开办此类交易业务,因此,商业银行也要加强政策研究,紧密跟踪发达国家流动性大、收益率高的金融衍生工具发展动态,争取适时开办此类业务.
建立完善的利率风险内控机制.商业银行防范利率市场化风险的关键措施之一是建立完善的利率风险内部控制制度,处于利率市场化环境中的我国商业银行,应积极进行自身的利率风险内部控制制度建设.
综合来说,商业银行还有以下几点需要注意：①利率市场化改革的方式必须科学选择.足于本国国情,选择适合本国先阶段的改革方式.②引入一些不受利率管制的新金融产品,是利率市场化改革的重要策略.③完善的金融市场是利率市场化改革的基础.④稳定的宏观经济环境是利率市场化改革的前提条件.稳定的宏观经济环境可为利率市场化改革提供支持和保障,平衡协调相关关系.⑤充分监管是利率市场化正常进行的重要保证.需要政府建立有效的金融监督体系,抑制银行的风险经营,烫平市场波动,平衡协调有关经济活动,消除负面影响.
总结:本论文为免费优秀的关于利率市场化论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
参考文献：
1、 我国利率市场化对商业银行影响分析 【摘要】随着利率市场化改革的发展，很多商业银行都受到了不同程度的影响，对于利率市场化的改革推进商业银行该如何应对，在激烈的市场竞争中该如何保证成。
2、 利率市场化对商业银行挑战应对 摘要：实行利率市场化改革不仅是我国金融业发展的客观需求与必然结果，更是一项影响经济体制改革的重要课题。随着利率市场化步伐深入，受此影响，商业银行。
3、 利率市场化对商业银行的影响与应略 摘要：利率市场化对商业银行而言会形成一定冲击，同时也会有一定机遇。需要应对实际情况做好自身银行金融产品与服务的创新，完善银行品牌建设，提升银行本。
4、 利率市场化下商业银行路径 摘 要：在互联网信息时代，随着宏观经济政策环境的不断变化，我国的金融市场机制也在不断地改革与推进，而利率市场化改革则是政府在金融工作中的重中之重。
5、 利率市场化对商业银行影响 摘 要：随着全球经济竞争日益加强，我国为适应全球经济体制全面推进利率市场化改革。2005年5月1日，存款保险制度在我国正式施行，2013年7月2。
6、 利率市场化下商业银行资产负债管理变化其应对 摘 要：针对利率市场化下银行净利息收入和负债的不稳定性增加，本文一方面引入经济资本衡量净利息收入面临的利率风险，另一方面在活期沉淀率模型中引。