论文论近因原则适用中引入保险典型案例的意义是适合不知如何写近因原则方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于近因原则论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：作为保险法的基本原则之一,近因原则一直是确定保险事故因果关系的重要依据.并不断在司法实践中被直接适用于审判,但是我国保险立法尚未对“近因原则”作出明确规定.为了维护保险纠纷中当事人的利益平衡,防范道德风险,建议将适用“近因原则”审判的典型案例,以“明示援引”的方式写入判决书,并编纂具有代表性的保险案例发布,既能弥补“近因原则”的立法缺失,又能总结实践经验,为保险纠纷中确定因果关系提供现实依据.
关键词：近因原则；保险案例；指导案例；司法实践
中图分类号：D922.284；D925.1文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2018）26-0068-03
作者简介：李心格（1995-）,汉族,吉林白山人,长春工业大学,法学硕士研究生,研究方向：民商法学.
保险法上的“近因原则”,是保险法四大基本原则之一,是国际保险法领域的一个惯例,来源于英国,是指“当保险标的遇有损害发生时,若导致损害发生的近因属于承保风险范畴,那么保险人应当承担保险赔偿责任.”①我国作为成文法国家,在《保险法》中虽未对“近因原则”作出明确规定,但在保险纠纷审判实践中“近因原则”却已得到了普遍的适用,因此,许多学者建议以立法的形式,将“近因原则”写入保险法.通过立法确认“近因原则”势在必行,但这是需要理论和经验长期累积的过程,在目前阶段,还不足以修改立法的情况下,有必要结合现阶段大力推行的最高法院指导案例制度,通过引入保险纠纷中的典型案例,给司法审判中保险事故的因果关系提供依据.
一、“近因原则”的功能
(一)维护利益平衡
保险法的存在不是为了片面的保护某一方当事人的利益,而是为了实现各方当事人之间的利益平衡以及互利共赢.“近因原则”在保险理赔过程中,作为保险理赔的工作原则具有不可替代的指导作用,它是确定保险事故致损原因与损害结果之间因果关系的重要原则.所以“近因原则”可称为调节保险合同当事人之间利益冲突的“平衡器”.若单纯地偏袒被保险一方的利益,将导致保险人无法生存,保险的功能将很难实现,而保险消费者的利益也难以得到保障.因此“近因原则”强调在风险分摊上和法律后果上的公平性、合理性.
(二)防范道德风险
保险本身具有不确定性,发生保险事故时,有时被保险人能够得到的保险赔偿金会远超其支付的保险费用,这容易使一些存在非法目的的人为了获得高额的赔偿金,故意制造保险事故或者扩大保险损害结果,即保险中的“道德风险”.我国的保险法立法中至今没有明文规定“近因原则”,这使得保险责任的认定标准模糊,增添了道德风险发生的概率,若“有人通过故意制造保险事故或者扩大损失以获得保险赔款,不仅严重损害了保险公司的利益,甚至还有可能导致保险费率的提高,损害其他投保人的利益,影响整个保险行业的良性发展.”②只有根据近因原则,在理赔时查明保险事故的近因是否来源于道德风险,才能将道德风险排除,防止欺诈、骗取保险金等违法行为的发生.因此,“近因原则”可作为防止道德风险发生的“过滤器”.
(三)成为司法裁判根据之源
兹有案例,2014年4月6日,冯某（春镀公司代理人）驾驶被保车辆倒车时,李某先是被冯驾车撞到,后被车厢上掉落货物砸到,造成车损人伤的交通事故.已经在中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称人保南京分公司）调解处理完毕,春镀公司垫付医疗费等87839.81元.被保车辆于2013年8月7日在华安财产保险公司江苏分公司处投保了机动车损失保险、第三者责任险、车上人员险、不计免赔险,保险期限自2013年8月7日至2014年8月6日止,本次事故发生在约定保险期限内.根据约定的上述险种保险条款,此次事故属于保险责任的承保范围,华安财产保险公司江苏分公司应当承担赔付义务,春镀公司多次要求理赔未果,故诉至法院.本案的争议焦点在于第一,造成事故受害方李某受伤的原因是投保车辆的直接撞击还是投保车辆所载货物撞击；第二,春镀公司投保的车辆所发生的对第三方造成损失的事故责任是否属于华安财产保险公司江苏分公司商业三责险赔偿责任范围.
本案第一个争议焦点就涉及到造成保险责任的“近因原则”适用的问题.“因车辆倒车碰撞系华安财产保险公司江苏分公司的保险责任范围,属于承保危险,也是车载货物掉落的近因,依据保险近因原则,保险人应当对承保危险作为近因而造成的财产损失承担保险责任,故华安财产保险公司江苏分公司在本案中对车辆倒车碰撞导致车载货物掉落砸伤应当承担赔偿责任.”③
在上述案例中,法院在判决书中直接提出根据保险“近因原则”.通过中国裁判文书网检索带有“保险”和“近因原则”关键词民事案由的裁判文书,其中“近因原则”都是直接作为法院的裁判依据直接写入判决书.这说明“近因原则”在审判过程中是经常作为一个保险法中的审判惯例来适用的,而我国作为成文法国家,却不能在保险法相关法律法规中找到“近因原则”的字样.随着我国现在保险行业的发展,保险市场的开放,保险纠纷也不断凸显其多样性和复杂性,涉及到近因认定的案件不能只通过法官的一句“根据近因原则”去裁判,需要更具权威性的理由去裁判.
二、适用“近因原则”引入保险案例的必要性
(一)“近因原则”缺失的影响
我国现行保险法只明确规定了“最大诚信原则”,“保险利益原则”和“损失补偿原则”,没有对“近因原则”做明确规定,虽然在2003年的《关于人民法院审理保险纠纷案件若干问题的解释（征求意见稿）》第十九条提到过“‘近因原则’是指造成承包损失起决定性、有效性的原因.”④但是因为该司法解释没有通过,所以至今我国保险立法中没有涉及保险因果关系的内容.
1.对司法实践的影响
“近因原则”作为一项法律原则,与其他法律原则具有同样的一般性和抽象性,法律原则若直接适用于个案,适用者在裁判中需遵循法的预期作用和实际作用⑤,并有义务向社会与当事人充分说明理由.在司法实践中,法院的裁判文书并未体现出直接适用法律原则的理由.现实中,保險事故中的因果关系复杂多样,而且“近因原则”理论本身较为复杂又处于不断发展中,法官个人对因果关系理论可能有不同理解,对保险专业知识有时也存在局限,如果没有统一的确定因果关系的规则,裁判结果将缺乏司法裁判应有的确定性和稳定性,不利于司法裁判维护公平正义的目的.
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参考文献：
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2、 适用保险近因原则问题 摘 要：近因原则最早产生于英国，它是保险损害赔偿中的重要原则，由于它直接决定着保险人是否承担保险合同项下的赔付责任、在保险理赔中起着关健性的作用。
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