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关于野兽论文范文 网贷野兽入侵大学校园相关论文写作参考文献

分类:论文范文 原创主题:野兽论文 更新时间:2024-02-03

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没有还款来源,被银行拒之门外的学生,却成了各家互联网平台争抢的客户.过去一年来,学生贷款进入校园,大学生消费信贷需求成为各家机构争抢的“香饽饽”.各类互联网金融平台将校园作为争夺地盘,为学生提供贷款资金.

但随着加入争夺主体的增多、以及竞争加大,学生贷款问题开始爆发.调查发现,资料 、审核过程的不严谨以及多头授信等问题普遍存在,乱象丛生.

此外,由于校园贷是近几年新崛起的行业,国内在这方面还没有明确具体的监管措施.如何从监管的角度去约束平台,产品该如何定额定价、大学生该拥有哪些决定权,这都是目前行业需要解决的课题.

网贷在大学校园蔓延

“零首付”“零利息”“最快3分钟到账”等在信用卡告别校园七年后,更为凶猛的“野兽”杀入:以P 为主的网络贷款,借助“网络+ ”模式,正在大学生群体中飞速蔓延.

媒体调查发现,除了金额较小的普通消费贷款,更为大额的创业资金、偿还学费等贷款,亦由触手可及的网贷向大学生提供着.由于费率不透明、授信额度过高、风控不严、催收方式野蛮等,在便捷、低门槛背后,校园贷款存在的问题,正日渐凸显,且开始以极端个例提醒风险所在.

目前,无论是网贷机构还是校园,均严重缺乏有效的引导和管理.尤其是有能力在社会上“创造”一个个惊天大案的网贷机构,迄今仍处于裸奔状态.就像一头完全失控的野兽,正冲击着防备最低的校园.

2016年初,广东某高校的大学生李明(化名)和同学筹划创业,缺启动资金.他们在经过提交身份证、 等信息,并录制一段视频后,他从名校贷、人人分期、分期乐、趣分期等四个平台拿到3万元.

“平台会要求借款人每个月还一些,三年还完,我算了一下三年的利息和其他管理费用等一共1.1万,现在每个月要还1700多元,压力挺大的,这个月借同学的钱才还上,下个月可能要做一些兼职来还款.”李明不建议同学们去网贷,但网贷却正在全面杀入校园.

“学校里有很多贷款广告,海报就贴在宿舍楼里,贴吧里也都是这些平台的推广信息,还有校园 一直向学生推销,通过微信扫一扫送奖品来获得关注度,再重点和需要用钱的同学说利息很低等等.”合肥某高校大学生冯强(化名)称.

“借贷的学生一般分为两种,一种是为了虚荣心之类的,买自己目前无法负担的东西,另一种是真的急需钱,比如有个学生会的同学,办活动向学校请款迟迟未能获批,就先贷了一些钱,等报销后再还款.”冯强认为,一些同学以为只要把借钱补上就行,但事实往往远非如此简单.

由于缺乏监管的网络贷款渠道,虽然表面上动辄能为学生提供万元甚至数万元贷款,且实际利率惊人.以一家名为“U族大学贷”的APP为例,“U族大学贷”在首页显眼的位置上注明了“费率查询”,按照该费率的计算,30天期限的1000元借款的借款费用为55元.根据说明,该平台总的费用构成为利息+手续费用,利息按照借款金额的0.05%/天计算;此外还有0.05%/天的平台服务费;以及25元/笔的交易手续费.

按照“U族大学贷”借款1000元一个月的费用55元计算,这笔借款的实际年化利率达到了67%.因为该产品的交易手续费是固定的,这个产品的额度越高期限越长,算下来的年化利率也比较低,比如按照其借款3000元,借款期限40天计算,总的费用在145元,按此计算的实际年化利率为42.5%.不过,该平台的利息支付方式是借款前会扣除利息,所以实际选算下来,该产品的费率会更高.

一位互联网金融业内人士表示,很多大学生可能并不太明白这些计算,而且也不会为了这么少的钱去追究.这类产品的逻辑就是用比较高的收益来覆盖可能的逾期和坏账.

或超出法律保护范围

据了解,这些校园贷的门槛都很低,通常在校大学生向这些校园贷平台提供身份证、学生证等 信息即可申请到分期付款或提现,不需要父母或老师提供任何担保书.

由于传统银行放贷不收取手续费只收取一定的利息,许多人就以为所有的贷款利息就等于贷款成本,但这其实是两回事儿.在网贷服务中,贷款成本包括两方面,一个是贷款利息,另一方面是服务费、手续费、工本费等其他费用.

许多平台虚假宣传,表面上说是无利息、低利息,但一些服务费、管理费、交易费等加在一起比利息还高,变相地增高了利息,一些学生光注意到利息低,但许多学生贷的综合借款成本很高,有的甚至超过36%,实际上没有部门去查这个事情.

律师付建从去年10月开始着手了解大学生贷款情况,他发现,现在这个行业非常乱,学生的辨别能力弱,对社会认知能力和风险防范能力不高,这是非常危险的.有些平台为了 ,就给学生发短信,说类似“我们要去你们学院拉横幅,给你送花圈”的话恐吓学生,学生就怕了.

付建表示,一些校园贷平台会倾向针对农村的孩子推销.城里的孩子来上学时都带了好的手机、电脑等,一些农村贫困的孩子家里负担不起这些,不可能花几千甚至上万元买个好手机、好电脑,部分学生由于自己的虚荣心理,觉得这些贷款平台挺好的,就开始借贷了.

另一位律师李大伟也表示,校园里同学间关系密切,甚至有一些比较强势的学生,拿着其他同学的身份证在网上办理网络贷款手续.身份证被冒用的学生在报警时,大部分情况下是不能够证明自己的钱和身份证被其他同学领走的,也不能证明自己的身份被冒用,因为是网络终端注册.

“这就给很多强势的学生利用弱势学生身份注册提供了可乘之机.弱势学生发现自己的信用记录出问题,但是维权过程中非常麻烦,产生了很多更加深层次的问题.” 李大伟说.

其实早在去年6月23日,最高人民法院专门就民间借贷问题出台了司法解释,规定年利率没有超过24%的,受法律保护;超过36%的,超过部分的利息不受法律保护.

总结:本论文为免费优秀的关于野兽论文范文资料,可用于相关论文写作参考。

参考文献:

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