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关于外资银行论文范文 外资银行进入对中国银行业绩效影响实证相关论文写作参考文献

分类:论文范文 原创主题:外资银行论文 更新时间:2024-01-24

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摘 要:2006年12月11日,我国对外资银行全面开放人民币业务,这代表着未来外资银行将会不断渗入我国银行业市场的每个角落.文章也着眼于此,讨论分析了外资银行的进入对我国银行绩效的影响.外资银行的进入程度与商业银行的营业费用率、税前利润率、净利息收入率有着显著的正相关关系,而对非净利息收入率的影响不显著,随着时间的增长其产生的竞争效应也逐渐显现出来.基于文章结果,笔者在供给侧改革和“一带一路”战略的背景下结合银行的实际情况对我国银行业的发展给予了政策性建议.

关键词:外资银行的进入;截面数据;供给侧改革;一带一路

一、 引言

随着经济一体化和金融全球化的不断深入,为了满足实体经济跨境资本的需求,银行也越来越多地以在他国设立分支机构的方式进入到全球化的浪潮中,我国当然也不例外.1979年日本输出入银行境内代表处的设立标志着我国金融业开放的起点.近40年的时间内,外资银行在我国形成了飞跃式的发展.截至2016年底,中国境内外资银行营业机构总数为1 031家,在华资产总额达到2.93万亿元,同比增长9.19%.特别是在供给侧改革和“一带一路”战略的大背景下,外资银行已经成为我国银行业甚至是金融市场中不可或缺的一部分,因此探究其对于中国银行业的影响具有一定的经济学含义和政策意义.

文献中对外资银行进入本国市场进行了深入探讨,但结论却不尽相同.一些研究成果表明随着本国的金融市场逐步对外开放,外资银行的进入会给本国银行带来更大的竞争压力,促使本国银行的效率大为提高(Claessens et al.,2001).黄宪和熊福平(2006)基于Claessens等人的模型对我国的情况进行了研究,结果表明随着外资银行进入程度的不断加深,非利息收益率与税前利润均随之增加.但另一些学者的研究结论却显示外资银行的进入对本国银行发展的作用效果十分有限(Detragiache et al.,2006).总体上来讲,这些研究不仅反映了本国环境的差异,也反映了外资进入时不同的信息优势、客户基础、银行流程以及有关监管的税制方面的差异所带来的影响.

通过国内外学者的研究我们可以看出,外资银行的进入对一个国家的银行业来讲是把“双刃剑”,我们不能对其影响一概而论.若要得到贴合实际的结论,我们必须将问题放在新时代新背景下,利用最新的数据得到最有效的结论,这也凸显了本文研究的重要性.本文的创新之处有二:其一在于比较了2006年全面放开后两阶段的影响;其二在于结合了供给侧改革和“一带一路”战略这一背景,将文章结论应用于实际,为中国银行业的发展提供了行之有效的政策性建议.

二、 外资银行进入对我国银行业影响的实证分析

1. 指标选择与变量定义.本文将从成本、盈利能力和收入三方面来衡量我国商业银行的绩效.借鉴Claessens等人的经验,本文选择营业费用率(EXM)、税前利润率(PRM)、净利息收入率(NIM)和净非利息收入率(NNIM)这四个指标作为被解释变量.而作为解释变量,本文采用外资银行资产占本国银行业金融机构总资产比重来衡量外资银行的进入程度.此外,由于商业银行的绩效还会受到银行本身因素和宏观因素的影响,本文选用了这两组控制变量.其中银行的规模以及资本结构通过各样本银行的总资产占银行业金融机构总资产的比重以及所有者权益比率来分别反映;关于宏观层面的控制变量,本文选取了GDP增速以及通货膨胀率.

2. 样本与数据选取.由于外资银行最初进入我国时存在着资产负债表编制不规范等弊端,而且在2002年以前,我国外资银行的资产负债总表是用美元计量的,而人民币的汇率却在不断变化,这会使模型回归的结果受汇率影响而不能准确估计,故本文共选取了我国11家商业银行2002年~2016年15年间的数据并在此基础上进行讨论与分析,包括5家国有商业银行与6家股份制商业银行:民生银行、浦发银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、和招商银行.由于这11家银行的资产比重超过60%,这使得样本既具有代表性又能包含有两种类型的商业银行,因此本文的结论是具有一定代表性和政策性意义的.本文所采用的数据主要来源于:中国金融年鉴、中国统计年鉴、各样本银行2002年~2016年年报和中国银监会年度报告等资料.

3. 模型設定与结果分析.本文采用的模型以Claessens等(2001)差分方程为基础,尝试以原始变量进行回归.通过进行Hausman检验,结论显示本文采用固定效应模型进行分析更为合适,且由于个体数据之间存在异方差,故这里选择变截距、固定效应下的GLS模型进行回归,具体形式如下:

其中,各个变量含义为:Yit代表t时期i银行的各个被解释变量;FASt为t时期外资银行的资产份额;ASit为t时期i银行的资产份额;OERit为t时期i银行的所有者权益比率;GDPRt为他时期的真实GDP增长率;IRt为t时期的通货膨胀率,?着it为误差项,?琢i表示不同截面数据的截距.回归系数以及相关的检验统计量如表1前四列所示.从回归结果上来看,外资银行的进入程度对于银行大部分方面都有着显著影响.

从成本角度看,由表1可知,本国银行的成本与外资银行的进入程度有显著的正相关关系,这一结论与Classens(2001)所得结论是不相符的.笔者认为,外资银行的进入导致我国目前营业费用率呈现升高状态是必然现象.首先,本土商业银行需要积极进行转型调整以应对来自外资银行的竞争压力.特别是近年来互联网金融的兴起,相比于跑到银行网点排队进行金融业务操作,年轻人更倾向于通过电子金融解决生活中的支付问题,类似于这种网络服务的发展和技术革新的浪潮使得国内银行不得不投入大量研发成本.其次外资银行人员工资较国内高,为避免人才流失,我国银行也不得不提高银行从业人员的工资水平,进而表现为成本的上升.这一结果也从侧面反映出外资银行对本国银行带来的压力.不过,虽然这些投资在短期内还无法立即转化为效益,但对于银行的长期发展大有裨益,因此长期来看,外资银行的进入应该会促使银行缩减运营成本、提高运营效率,并最终对我国商业银行成本的降低起促进作用.

总结:本论文为免费优秀的关于外资银行论文范文资料,可用于相关论文写作参考。

参考文献:

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